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光大银行的阳光金理财产品(光大理财阳光橙优选全明星理财产品)

文 | Hubert

光大银行的阳光金理财产品

前言

大家好,@私行小学徒今天又来和大家分享理财产品案例啦。

开门见山,今天分享的理财产品是光大理财阳光橙优选全明星理财产品,这是一个主要投资基金的FOF型产品,主打全明星投资、优中选优。

产品概况

光大理财主打七彩阳光净值型理财产品,单从理财产品的名称包含阳光橙三个字,就可以了解到该产品属于混合类理财产品,固收、权益、商品及衍生品的投资比例均不足80%;

下面,是该产品的几个基本要素:

1、风险评级:光大理财给予了该产品四颗星的风险评级;

2、业绩基准:中证 800 指数收益率*70%+中债综合财富指数收益率*30%;

3、产品费用:产品收取年化0.8%的管理费和0.05%的托管费,无认购费、申购费等费用;

4、投资策略:该产品主要采用 FOF 投资形式,投资于境内外公募基金等资管产品,采用“自上而下”资产配置策略,同时结合“自下而上”择优选择基金/资管产品的投资策略;

一个小插曲

根据理财产品说明书,该产品初始募集规模拟不低于2亿元,若认购金额不足2亿元,管理人(即光大理财)有权宣布理财产品不成立;

根据理财产品发行公告,截至募集期末,该产品累计募集金额4227.86万元,已于6月8日成立;

推荐力度不够还是银行理财投资者不接受呢?

理财产品的核心

在我第一次看见这个理财产品时,我的第一关注点就在于理财产品名称包含的“全明星”三个字;

理财产品的名称与理财产品的实际投资虽然不是100%相关,但或多或少还一些关联;

以下是理财产品的投资策略,我想可以分为三个步骤:

光大银行的阳光金理财产品

产品说明书截屏

第一步,筛选一个基金产品池,主要为曾获得金牛奖等奖项的基金产品和基金经理;

第二步,以光大理财的评价体系再对这些基金做一个排名,优中选优;

第三步,结合市场行情选择合适的基金。

私行小学徒的观点

对于稳健的银行理财投资者来说,这个产品基本和基金一样,属于高风险产品;

对于基金投资者来说,这个银行理财等同于FOF基金,是一个比较实用的投资工具。

理财产品特征非常鲜明,以下是我关注的几个点,和大家交流一下:

1、该产品不收取认购费、申购费,应该比买FOF基金省钱,减少了投资者的损失;

2、该产品主要投资“明星”基金经理及其产品,后期需要通过理财产品的投资报告了解理财的真实投向,如果该产品投资的基金不足以被多数人认可为绩优产品,那么这个银行理财产品也就失去了投资的意义;

3、光大理财可能会根据市场行情对持仓的基金做调整,这很考验择时能力,对产品的业绩也有非常重要的影响;

4、如果把理财产品的初始建仓的基金成立一个基金组合并且长期持有,我觉得这个基金组合的收益率也是一个很好的业绩基准,用来判断一下光大理财的择时能力;


这里引申开来谈一谈我的基金组合帅才将将,了解过我的理财专栏的朋友应该知道,我的基金投资就是选择值得信任的基金经理、投资他们的产品并且长期持有;

关于市场的变化,我选择相信基金经理会做出自己的判断和调整,因此个人不会去调整;这个操作思路是和这款理财产品的不一样的。

更多内容,详见专栏文章《我的基金投资方法论:帅才将将,坚定不移买基金》

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