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银行理财代销产品能投资吗(银行理财还能不能买了)

2020真是魔幻的一年。

曾是A股第一大股的工商银行代销的鹏华聚鑫资管产品暴雷了!

上周,在经历了两次延期,70天的漫长等待后,投资人收到了工商银行关于理财产品无法兑付的通知。

据消息,鹏华聚鑫系列总规模超40亿元,资金缺口超20亿元。

工行还表示,如果投资者强行要求赎回,也只能拿回本金的60%。

也就是说,投入100万,到期只剩下60万,巨亏40万。

小猫突然庆幸自己没那么多钱可以亏。

银行理财代销产品能投资吗

玩笑归玩笑,无论金钱多少,不踩雷才是最重要的,小猫今天就给大家讲讲买理财如何避雷。

01

大银行也暴雷

今天的主角,鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品,东家是鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司,由工商银行负责代理销售。

银行提示风险等级为PR3,即风险适中。100万起投,期限为6个月,年化收益基准为4.1%。

到这里,这个产品看起来各方面都还不错。

风险适中,收益率也比大额存单相当,还是工商银行代销的,稳稳的。

很多人就会误以为,这就是个跟银行大额存单风险相当的产品。

这就是问题所在。

大额存单,这个大家都很熟悉了,是商业银行特有的金融产品,可以这么说,只要银行不倒闭就不会有拿不回本金的风险,而银行倒闭又是概率极小的事情。

而资管产品,一般由公募公募基金管理公司或证券公司发行,不同于大额存单这样的存款产品,资管产品投资标的更广,包括债券、基金和股票等资产。

这就意味着不同的资管产品,风险也是不同的。

那么这只资管产品标的资产是什么?

小猫也不知道,无论是鹏华基金,还是工商,对于底层资产是哪些标的都闭口不谈。

银行理财代销产品能投资吗

这着实让小猫捉摸不透。

通常来说理财产品无法如期兑付,主要有两种情况:

1

一是流动性风险,期限错配没有设计好。这种容易解决,银行发个延期公告,等现金流对上,或者赔点收益,也就解决了。

2

二是标的资产踩雷了,比如遇上了垃圾债或者虚拟抵押品。

目前来看,鹏华聚鑫延期了又延期,又不敢公布标的资产,大概率是踩雷了。

到底是什么产品,小猫就不得而知了。

02

教你打造一把“避雷针”

很多人买银行理财,要不就是看理财经理推荐、要不只看哪个收益高就买哪个。

一般情况下,理财经理推荐的也都是正常的、能够健康运转的产品,你的本金和利息也能按期到手。

但如果遇上了职业道德水平低下的理财经理,就无异于将你的钱扔进火坑。

还记得年初暴雷的原油宝么?

后来调查显示,原油宝里有9成是小白投资者,而且相当一部分人稀里糊涂,以为自己买的是银行理财。

实际上买的是高风险的期货产品。

理财经理和投资人也是一个敢卖,一个敢买。

后来的故事,大家都听说啦,不少人亏光了几十万的保证金,还倒欠银行几十万。

所以,大家对自己买的是什么产品,还是要做到心里有数,对自己的钱负责!

这里小猫给大家总结了几个要点:

01

关注风险等级

只要是正规的渠道出售的产品,都会标有风险等级,每个等级对应不同风险的产品。

银行理财代销产品能投资吗

大家可以根据自己的风险偏好选择适合的产品。

02

看清楚再投资

在购买之前,先问问自己,这个产品是什么类型的产品?是银行自己的理财产品,还是银行代销的,产品标的是什么?风险等级适不适合我,最大亏损可能是20%,我能承受吗?

不要一看到是大品牌,就一股脑地投进去,关键是要看产品的标的资产的质地如何,投资逻辑是否顺畅

03

风险与收益同在

最后一句,正视风险与收益的关系

许多人都有这样的特性,对风险的态度是越低越好,对收益的态度则是越高越好。

于是许多不法分子抓住人们这个特性,通过营销低风险高收益吸引投资者,之前跑路的P2P、一些民间的非法集资活动大多都是用的这种套路。

希望大家都能擦亮双眼,买到称心的理财产品!

关于银行理财产品,我们的理财训练营专门设置了一节课程进行详细的介绍:

想知道为什么银行收益5%的理财也会暴雷吗?该如何避免踩雷呢?

这些问题都可以在我们训练营里找到答案~欢迎来报名我们的理财训练营~

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