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银行理财与揽储(存款和银行理财都是银行的揽储工具)

银行如果想要把居民或企业的钱吸收到自己的口袋中,可以通过吸收存款的形式,也可以通过发行银行理财的形式。对居民或企业来说,这两种属于不同的理财方式,不好比较孰优孰劣,选择时主要看哪种更能接近自己的理财目标。而对银行来说,这两种都只是揽储的工具。那么,作为银行,更希望客户把钱放在哪里呢?

银行理财与揽储

春节前,多家银行的理财产品出现销售火爆局面,一些高预期收益率的银行理财产品便屡遭疯抢,部分理财产品刚起售就被卖断货。不过,银行理财产品虽然卖得好,但银行却并没有显示出太多向客户推荐的热情。多地大多数银行网点甚至都没有在显眼处挂出理财产品的宣传海报。而在存款类产品销售上,银行倒是显得特别积极,不少银行都推出了一些特惠活动,希望能吸引客户去存钱。从银行的这一举动来看,似乎更喜欢存款而不是银行理财,这是为什么?

银行理财与揽储

首先,吃利差仍然是银行最主要的收入来源。银行以较低的利息吸收来存款,再以较高的利息贷出去,便可以坐享中间的利差收入。虽然现在银行也在积极开展其他业务增收,但无论哪家银行,利差收入都还是最主要的收入来源。就如31家上市银行中,对利息收入依赖最低的也占到了总收入的55%,依赖最高的甚至占到了总收入的155%。

其次,相比发行银行理财,吸收存款的成本更小。一般来说,银行存款的利率都要比银行理财的收益率低,这对银行来说便可以减少揽储的成本。比如一年期的银行存款利率才1.5%,最高也就2%左右,而一年期的银行理财收益率在4%以上的比比皆是。这意味着银行每吸收1亿的资金,通过存款的形式就比通过银行理财的形式少200万以上的揽储成本。

银行理财与揽储

再次,吸收存款能为银行创造更多的利润。银行吸收来存款之后,可以把钱贷出去,银行只需付给储户少部分利息,剩下的贷款利息就归自己。但银行理财却有所不同,银行通过银行理财吸收来的资金,需要拿去投资,而投资收益是归投资人的,跟银行没什么关系,银行只能从中抽取一些管理费和手续费。谁能给银行带来更多利润,一看便知。

其实从两者的规模也可以看出银行更爱存款还是理财产品,目前银行的存款总计有近170万亿元,而银行理财的总规模才20多万亿。银行存款规模每年都在上涨,但银行理财的规模却不是。如果把银行存款和银行理财比作成银行的两个儿子,那银行存款就应该算是嫡子,而银行理财只算是庶子。一般来说,嫡子显然能得到更多的爱。

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