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银行卖的理财产品猫腻(这类银行理财的收益有猫腻)

近日,银行业理财登记托管中心发布了2021年一季度银行理财市场报告。根据报告显示,截至3月底,银行理财的规模为25.03万亿元,同比增长7%。这说明了银行理财在经历了大变天之后,如今元气正在恢复。

银行卖的理财产品猫腻

理财理财市场变天

从近几年银行理财的规模变动来看,看似比较平静,但实则其内部已经出现了大变天。如今的银行理财,最大的变化应该就是净值型理财取代预期收益型理财,成为最主要的银行理财产品

根据数据显示,截至一季度末,净值型理财产品的规模为18.28万亿元,占了银行理财总规模的73.03%,比去年同期上升了23.88%。毫无疑问,净值型已经成为规模最大的银行理财类型。

净值型理财在银行理财中崛起,是从2018年开始的。主要是因为理财新规的实施,要求理财产品转向净值化。在此之前,净值型理财在银行理财中属于边缘产品,银行不重视,投资者也不爱买。不过,随着理财新规的出台,银行也不得不强推净值型理财了,投资者也逐渐接受。

不出意外的话,净值型理财在银行理财中的比重还会继续提升,直到所有的银行理财都变成净值型的。

所以对于投资者来说,只要还有买银行理财的打算,就必须接受这一变化。不过,在购买净值型理财时,也要注意净值型理财与预期收益型理财的不同之处,不然可能就会觉得自己被坑了。

银行卖的理财产品猫腻

买净值型理财需注意什么?

净值型理财跟预期收益型理财的一个最大区别,就是收益的计算方式不同,这也使得我们看到的收益率所代表的意思不同。

当我们购买一款预期收益型理财时,如果其展示的收益率为5%,意味着买了这款理财产品后,未来到期时能拿到5%左右的收益。而净值型理财所展示的收益率,却是过去已经实现的收益率,至于未来的收益率是多少并不清楚。

因为净值型理财的收益率取决于净值的涨跌,而净值涨跌有的时候快有的时候慢,根本没法预测,所以也就没法预计未来的收益。

银行卖的理财产品猫腻

另外,我们看到的很多净值型理财的收益率,其实还有很大的迷惑性。比如当你从某银行的APP上看到一款收益率为8%的净值型理财,你可能会觉得这是一款高收益的银行理财。可如果点进去仔细一看,就会发现它的收益率是有一个浮动区间的,有的浮动区间可能还比较大。

这种情况在预期型理财当中也存在,但相比净值型理财来说情况要好一些,因为净值型理财的收益率可能浮动的区间会更大,甚至超过给出的浮动范围。比如过去收益率浮动范围在2%—8%的净值型理财,在未来一定时期内收益率可能低于2%,甚至可能会出现亏损。

正因如此,在购买净值型理财时,不但要看银行给出的收益,而且最好也看一看该理财产品过去一段时间里的净值走势。

如果过去一段时间里其净值在上涨过程中波动比较平稳,那么给出的收益率就更容易实现,即未来一段时间的收益率会跟过去一段时间的收益率相似。可如果波动比较大,就越有可能实现不了给出的收益率,在购买这类理财时就得先有心理准备。

还有,净值型理财的收益率在短期内更有可能偏离区间值,且出现亏损的可能性也更大。所以买净值型理财,最好是买中长期的或者中长期持有。其实从中长期来看,投资方向差不多的净值型理财和预期收益型理财,收益率也不会相差很大。

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