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靠银行理财收益过日子(靠利息过日子)

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我认识的一位湖北的朋友,前几天给我发来一段信息:

“这段时间一直待在家,哪都不能去,不知什么时候才能回广州上班……想了很多,辛辛苦苦在广州买了一套房子,这两个月只能空置着。突然觉得辛苦打拼,不知为了什么,等疫情过后,我准备回广州把房子卖了,把工作辞了,拿着卖房子的500万存在银行,以后靠利息过日子……”

是的,广州市区的房子5-10万一套,卖一套房,轻松拿着500万现金。住着500万的房子,辛苦上班,还是拿着500万存款,凭利息生活呢?

靠银行理财收益过日子

房子图标与美元符号

01,靠利息生活,够吗?

首先,我们应该看看,只靠利息,够用吗?

对于很多普通的家庭来说,应该够用了。

假如我们拿着500万存在银行,不管选择大额存单还是一些银行理财产品,都可以找到收益率超过5%的,也就是说一年获得的利息应该在25万以上,平均每个月在2万以上。对于很多家庭的生活来说,这已经足够了。

我的这位朋友,他在广州的工作,平均下来每个月的收入也不过这个数字而已。如果拿着2万元的利息,回湖北的老家,日子应该能过得不错。

而且,还能想想办法,拿到不止2万元/月,那就更好了。

靠银行理财收益过日子

一个储蓄罐和各种各样的美元钞票

02,合理分配,更高收益

如果你找一个好的理财顾问,可能会给你提出这样的建议,你会获得更高的收益。

1. 保险,防病防意外:配置重疾险和意外险,防止因病或意外事件损失原始资本。

2. 150万智能存款:分至少三家银行,线上办理,收益率按4.8%计算。

3. 100万信托,有充足抵押物优质信托产品,防止本金受损。预期收益6.5%

4. 50万黄金ETF,长期存放,不考虑收益率;

5. 200万基金,分批投入或定投,追求未来10年~20年,平均收益率10~15%

……

类似的方案,不同的理财顾问会略有不同,也会针对不同的家庭资产负债结构和风险接受程度而改变,但基本上可以肯定未来能实现比银行存款更高的收益率。

但前提是,真把广州的房子卖了吗?

可是,穷人才会老想着把钱存在银行。富人想的是怎么样向银行借更多的钱。

靠银行理财收益过日子

03,借钱再生钱

这位朋友价值500万的房子,是位于市区的电梯楼,面积大约80平方,3室1厅,交通和生活非常方便。

如果把这套房子租出去,每月的租金大约5000~6000元,首先可以获得每年6~7万的租金。

然后我们把房子抵押给银行,贷款三到四百万。拿着三到四百万去做投资理财,就像上面说的追求10%左右的收益率。

只要我们的投资收益率可以覆盖贷款利率,就是划算的买卖。

更重要的是,房子还在我们手上。虽然说未来房价不会大幅度上涨,但就算缓慢的上涨,我们也还保留着这一个资产。

靠银行理财收益过日子

line graph in Chon Buri

04,小结

追求怎么样的生活,不同的人,在不同的生活阶段,可能都会有不同的选择。

即使同样回到湖北的三四线小城市生活,也可以做出以上不同的选择,而这些选择,更侧重于理财角度进行分析选择。

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