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买银行的理财还是买余额宝的(还是选择银行理财好呢)

小明:余额宝收益骤降,继续存余额宝好,还是选择银行理财好呢?

三人:如没第三种选择,大钱选择银行理财,小钱选择余额宝。

先来看一下余额宝是什么?余额宝全称天弘余额宝货币市场基金,是一只货币基金。而如今余额宝进行升级,不单单只对接天弘余额宝货币市场基金,已经对接六只货币基金,新加入的五只都为网商银行代销基金。

但不管对接多少只货币基金,它都是货币基金,而货币基金主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

买银行的理财还是买余额宝的

其特点为门槛低,风险低,流动性强和易于变现,适合小额现金流短期理财。

当然,其缺点也非常突出——收益低,一般7日年化率徘徊在四个点上下,随我国市场无风险利率波动而波动(可参考Shibor银行间同业拆借3月或6月的利率)。何况,目前余额宝7日年化利率一直下降,如今只徘徊在3.5%,如跟跟通货膨胀一比,那真是自惭形秽啊!

买银行的理财还是买余额宝的

当然了,银行理财也好不到哪里去,预期年化收益率一般在五个点上下,而且门槛较高,有期限。

但单是从风险分析的话,中低风险的银行理财跟货币基金的低风险是不了多少的,因为其投资标的也差不多,甚至可以说基本一致。那么什么导致收益率不一样呢?那就是高门槛和较长的期限。

银行理财按照《商业银行理财产品销售管理办法》,风险评级不同的银行理财起投门槛不同,分为三个门槛,分别是5万、10万和20万起投。而最近起草了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,可能将5万的门槛降至1万。

即银行理财在集资方面可以大大减少业务量,从而节省费用,提高收益。而期限较长,可以让银行理财在资产配置方面不必保持过多的现金流,将更多的资产投资于有收益的货币工具,从而获取更高收益。

综上所述,风险相差不大,收益不一样。如果是大钱又是长期去投资这种低风险理财产品的话,那么建议购买银行理财,而不是余额宝。但情况相反的话,建议投资余额宝,而不是银行理财。

如果投资者不是谨慎型或保守型投资者的话,那么建议不要将过多资产配于这两种理财产品,而应该去投资收益率更高的混合或股票基金,以及股票等。如果热爱稳健收益理财产品,也可以考虑债券基金和分级基金中的A份额,风险类型也属于中低风险,其收益高于余额宝之类的货币基金,而流动性比银行理财更强,更具有灵活性。

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