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做理财哪家银行年利率高(哪家银行存款利率高)

在2020年的年底,敏感的银行储户感觉到,各个银行揽储情绪在持续降温。难道银行年底不需要再吸收新增存款了?那么2021年的存款市场利率会是如何走向?如果从金融行业内部看,监管部门的考核仍然存在,但是在目前的特殊时刻,各个商业银行不能像往年一样招揽存款了。

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为何银行揽储活动会降温,特殊时期5大因素看清楚

今年底银行揽储手段,现在基本上又回归到最传统的揽储行为,例如赠送一些银行商城积分、发放一些小礼品,再没有往年的大动作,也没有恶性揽储竞争。究其本质,其实是2020年底特殊的5大因素造成的特殊现象。

一、2020年由于疫情影响,我国的货币政策也是很宽松的。整体银行业的资金面不紧张,对于春节用钱的流动性也比较好。结果就是对于新增储蓄的渴求度也有所下降,自然也不会动用大量资源去抢夺存款了。

二、民营银行和区域性的中小银行,以前是年末抢夺新增存款的主力军。但是随着互联网金融平台不能违规经营了,导致合作银行无法通过合作营销获得互联网异地存款,也无法通过联合贷款进行异地小额信用贷款的发放。最终银行的资产端负债端余额都在同时下降,存款重要性减弱。

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三、监管部门对于储蓄利率管制的窗口指导措施实施,让银行不敢采取各种手段招揽储蓄。细数下,在2020年度压缩了智能存款余额,叫停了假结构性存款,取消提前支取就近靠档计息规则。过去银行揽储的创新手段都不能使用了,导致整体存款市场相对平稳,竞争性不强。

四、在大理财金融市场上,由于监管将资管新规过渡期延长到2021年底,目前大多数保本保收益理财产品已经退出市场,很多理财客户都处于观望期,理财资金退出理财市场,自然就转化成储蓄存款进行避险,导致银行吸收存款的难度降低,也就对于新增存款的争夺兴趣也就降低了。

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五、金融的本质要服务实体经济,未来整体贷款方向就是要投入到实体经济中,为经济增长做贡献。之前很多银行开展的各种各样的消费贷、个人抵押贷,存量规模都在压缩过程中,实体经济贷款还在缓慢增长中,银行贷款资金出现空挡,揽储压力随之降低。

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银行直销存款通道打开,存款人找寻高一些利率存款新方法

在此大前提下,2021年存款市场难道又要回归过去的基准存款利率了,那实在是太低了。其实也不然,之前德先生之前早就讲过,在监管叫停互联网平台存款产品之后,各个银行的网上银行APP和手机银行APP将会进行存款产品的吸存突破,可以直接找寻银行APP直接存款。这是未来的存款新思路。

一、监管鼓励银行使用网上银行APP进行直接存款的吸收,尤其是民营银行。例如,从2014年起,出现了第一家民营银行微众银行,2020年的无锡锡商银行开业。在这6年时间,民营银行多达19家。民营银行时间短,规模小,只能以创新的存款产品来吸收存款,而且利率也要更高一些,给足储户吸引力。监管部门也是给予了一定的照顾,所以在前两年我们看到市场中最高的存款利率产品一般都是由民营银行提供出来的。

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二、按照监管要求,只要取得了直销银行牌照,或者开设时就被定义为互联网银行,那么就可以从事线上直接吸收存款和互联网发放贷款的经营活动。过去这些银行因为自身的客户数量少,推广自己的APP成效不大,所以同互联网金融平台合作进行联合营销,售卖自己的定期存款以及发放贷款。现在已经积攒了知名度和一定数量老客户,可以自己直接营销和服务客户了。

三、监管部门对银行联合营销吸收存款进行了叫停,批评互联网平台“无照驾驶”。这只要在于互联网平台没有取得金融业务经营资格,不能从事金融存款和贷款业务。但这却给了银行一个巨大的发展空间,互联网平台不能干了,而银行可以自己直接干,互联网存款市场可以独占,自己开展直销的存款产品销售了。银行可以通过自己的线上渠道和线下营业网点进行全国存款的吸存。

目前监管仍然鼓励存款利率的市场化革新,未来差异化的利率市场还是主流发展趋势。2021年,其实就变成了银行八仙过海、各显神通的互联网竞争时代了,银行的市场化存款利率仍然存在。

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银行已经走在前面,2021年高利率存款产品先盘点

通过监管的强力整治,其实互联网存款和贷款市场都还给银行业了,再不会有互联网金融平台参与竞争了。银行可以根据自己的经营需要来灵活制定存款利率标准。最近已经有一些民营银行走在前面,发力营销银行的APP了,也推出了不少的好产品。例如:

一、武汉某邦银行已经开始给所有客户发短信和各类消息,营销银行自己的小程序、公众号、以及网上银行APP,支持查询客户在银行所持有的存款产品信息,以及推销新存款产品,同时在APP中支持线上直接存款。最近某邦银行推出了4款“众惠存”系列产品,分为每满7天、90天、180天、30天付息,年利率在3.65%-4%之间,利率还是非常有吸引力的。

二、威海某海银行跟进速度也很快,也同样给所有客户推送银行自己的APP和微信银行。而且还明确提出,只要客户使用银行通道进行存款,那就可以享受到更高的高收益。目前银行热销产品主要包括周期付息存款、定期存款多种,年利率普遍在1.65%-4.12%之间,其中最新推出的五年期定期存款,最高年利率已经达到了4.8%。非常诱人。

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