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银行 ai理财(AI这样帮个人理财)

银行  ai理财

各大公司和银行利用AI进行理财已经不是什么新鲜事了,早在2015年,蚂蚁财富平台就开通了AI理财的“财富号”系统,当年就有27家大基金公司受益。那么,AI能帮助个人理财吗?尤其是AI能帮小白阶层的个人高效地理财吗?

AI帮小白理财

我先分享一个有趣的真实案例,看看AI是如何帮助生活不宽裕、不富裕的人赚钱的。

现代社会,越来越多的年轻人没有能力存钱,要么生活窘迫,不敢消费,要么铺张浪费。比如,美国中央银行的数据显示,美国普通家庭平均储蓄只够支付26.8天的基本生活费用。而根据去年央行发布的相关支付数据,全国信用卡逾期半年未还款总额高达到了756.67亿元,环比增长6.35%。蚂蚁金服发布的2018《中国养老前景调查报告》也显示,中国35岁以下的年轻人中有56%没有储蓄。

有了人工智能,能改变这样的状况吗?你可以想象一下,人工智能可以跑到你的口袋或钱包里,找到1元以下的零钱,将它们自动存到一个特别的理财账户,每年都有收益。我要告诉你,这样场景已经有了。

在加州,一个叫做Acorns的AI理财App,可以通过连接你的银行和信用卡,将你在全球的消费进行结算,并计算出汇率差,自动将这个微小的差额投资到一个多元化的全球基金。最终,全球无数用户每年都能从中多赚到数千美元。没有存款的人也有了投资理财受益。

一旦这个AI理财通过机器学习开始了解你,它就会帮你打理更多的理财工作,包括:

· 洞察你的个人财务目标

· 分析你的消费模式、购买习惯和购买方式

· 分析你的财务状况

· 洞察你的投资偏好

· 最后,它还能预测你未来的收入和支出趋势,提醒你的消费是否偏离轨道

有趣的是,平时大多数用户都不会感觉到这个AI理财的存在,只有在收到理财警告或建议时,比如,一个没有存款的用户,突然收到通知说他的账户增加了10000元收入,这个时候,他才意识到AI理财工作的重要。

银行  ai理财

人工智能的发展速度是惊人的。在金融领域,几乎每天都会有新的智能理财和投资等工具被发明创造出来。AI们已经不只是被用在大公司或者发达国家的政府,事实上,AI发展最快的用途,就是帮助普通人过上更方便、更好的生活。

AI理财的五大应用

我们现在每天使用的支付宝或者微信,不需要现金,不需要银行卡,只要有wifi,就几乎可以随时随地消费,而AI在以下5大方面的应用,更是一场个人理财的革命:

第一、帮助个人实现完全自动化的投资服务。AI能根据最新金融新闻,在微秒钟内在全球市场转移资产;

第二、帮助个人通过在线共享的数据,即时访问任何贷款账户;

第三、充当世界一流的个人理财顾问,通过手机上全天候语音对话为你提供各种服务;

第四、管理区块链合同系统,确保你的各种工作服务都得到应有的报酬;

第五、管理个人消费预算,允许拍照上传收据,通过GPS确定你是否刚刚购买了衣服、在餐厅用餐,或者乘坐了出租车;之后计算出你的账户余额,让你实时了解自己的财务状况。

说到这,也许你会问,这些新生的AI理财安全吗?它们足够安全成为个人未来的金融管家吗?说实话,并不是所有AI都是可靠的。这里有三个急待解决的问题。

AI理财,三个急待解决的问题

首先,AI的强大必须有强大的技术做支撑。AI个人理财与大机构银行的AI理财还不能相提并论。毕竟,投资银行大楼里不管软件和硬件条件都非常好。这是在讲技术性能问题。

第二个是隐私问题,在一些国家和地区,嵌入了人工智能的APP被用来获取每一个可以想到的个人数据,并卖给最高的出价者。尽管全球政策趋势是要严格保护个人数据,但是,有些技术公司在如何获取和使用个人数据方面,与犯罪黑客并没有太大的区别。

第三是机构逐利问题,或更学术点的问题,叫“机构困境”。与银行信用卡提供的投资信息相比,你会更相信银行AI理财管家的投资信息建议吗?你会接受那些靠广告获利的技术公司提供给你的AI消费建议吗?

说白了,这就是要回答,你相信商家提供给你的AI是为你服务的或是为商家工作的?有良知的专家会建议你,一定要使用信誉良好的第三方解决方案公司提供的AI金融系统,要避免商家为了影响你的决策而达到获利目的;信誉好的公司通常遵循很强的隐私和安全的价值观。

已经有可信的AI理财了

当你使用那些能力强、信誉好的AI理财工具,帮助个人做投资决策时,就不会冒任何风险。例如,旧金山就有一家名为“AI钱包”的人工智能创业公司,他的创始人Omar Green说,创建公司就是要用AI帮助普通人聪明地管好自己的钱袋子。这包括了管理隐私和安全问题。

在人们的日常事物中,会留下数千条关于我们性格、爱好、期待、恐惧的线索,这个“AI钱包”将每一个用户当成一个“大数据”领域,寻找模式和趋势。一旦通过海量数据了解了用户后,就会开始向用户发送观察和建议。例如,它可能会告诉你:

· “有人刚刚在另一个城市使用了你的银行卡”

· “你的银行自动取款机向你收取了3元人民币的费用”

· “你的存款平均每天增加了425元人民币”

· “你街对面的花店今天正在打折”

· “你这个月的支出比平均水平高12%”

· “你公司的老板已经延迟3天支付工资了”

· “你得思考一下,如果买了这辆跑车,你还能买得起那栋新房子吗?”

总之,这些信息和建议,将从360度范畴帮助用户做出决策,再加上每个人的其他偏好、目标等等所有线索和信息,都将对帮助个人做出理财决策有巨大的帮助。这样的理财生活已经离我们很近了。

今天三分钟的take away points:

1、人工智能已经进入个人理财领域,可以赋能每一个人更好地管理自己的财富,哪怕你不富裕,AI也能帮你更聪明地、积少成多地赚钱、精打细算的花钱。

2、个人要完全依靠AI理财,还有很长的路要走。技术性能、个人隐私、机构逐利三大问题还有待解决。

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