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现金银行理财(什么样的现金类理财产品灵活又好用)

现金银行理财

投资理财日渐成为大众生活的一部分,而兼具流动性和收益性的现金类理财产品备受欢迎。

同为现金类理财产品却也各有优劣,哪款现金类理财产品更适合你?和小招一起看一看吧。

现金类理财产品”四大天王”

现金类产品多种多样,其中4大类别最常见。

1、 货币基金

货币基金发行人为公募基金,是目前现金类理财的主要产品,是一种开放式基金,主要投向货币市场工具,最早发行于2003年,2010年后凭借互联网的优势进入发展的快车道,目前货币基金已占据公募产品的半壁江山。

2、短期债券基金

同样是公募产品中的一员,是一种特殊的纯债型基金产品,投资期限多为在一年内的债券品种,因此被称为”货币基金增强版”。

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3、短期理财基金

货币基金的变种,短期理财基金始于2012年,主要针对市场上短期理财需求,发行人依旧为公募基金,与货币基金十分类似,区别在于货币基金是开放式,而短期理财基金是封闭式,通俗来讲可以形容为”有封闭期的货币基金”。

4、银行现金管理类理财产品

银行理财产品种类丰富,其中具有高流动性的理财产品成为”银行现金管理类理财产品”。

由于资管新规的公布,银行理财处于转型的过渡期,其现金类理财产品可以区分为三类:银行发行的传统现金理财产品,银行发行的新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品。

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产品大PK

哪款更适合投资者?比比更清楚。投资理财讲究三大原则:流动性、收益性、风险性,下面就从这三个方面逐个对比。

1、 收益性

投资收益高不高,很大程度上取决于投资品种的范围和期限。

货币基金的投资范围相对较小,主要包括银行存款、债券、同业存单及其他流动性良好的货币市场工具等,同时投资期限也较短,在60-120天以内,因而货基收益通常较低。

短期理财基金作为一种封闭式的货币基金,由于其封闭式运作,可投资品种的期限相较于货币基金来说更长,整体收益较货币基金要高一些。

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短期债券基金主要投资于债券,投资期限多为1年以内,整体收益要高于货基及短期理财基金,尤其在债券牛市的环境下能获得相对丰厚的回报。

银行传统现金类理财产品投资范围较广,可以投资非标债权,因此整体收益较高,而银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品投资范围相对较小,但收益率略高于短期债券基金。

因此,产品收益由高到低:

传统现金类理财产品>银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品>短期债券基金>短期理财基金>货币基金

2、风险性

作为现金类理财产品,其实无论是货基、短债基、短期理财基金、还是银行理财产品均是以短期投资品为标的,因此风险性都相对较低,此时比较风险性,更多的是出于发行主体的考虑。

银行体量大,流动性控制能力强,银行系产品对风险的把控要求更严格。

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从风险披露来看,银行理财产品多为公布一个预期收益,而其他类型多为净值型管理,收益率在交易日结束后更新,并未给出预期区间。

具体到公募发行的三个产品,债券型基金会高于货币型基金,封闭式基金会高于开放式基金。

因此,产品风险由低到高:

银行现金管理类理财产品<货币基金<短期理财基金<短期债券基金

3、流动性

现金类产品的初衷就是在满足流动性的基础上获得收益性,因此其流动性均比较好,但是在起购门槛、申赎效率上还是存在一定区别。

从起购门槛看,这几类产品中起购门槛最高的当属银行发行的现金理财产品,经过调整后,由原先的5万下降为1万。

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银行理财子公司发行的新产品起购门槛多为1分起购,几乎零门槛,公募系下的货基、短期债券基金、短期理财基金大多为1元起购。

从申赎效率看,短期理财基金有一定封闭期,在封闭期内无法进行申赎。货币基金、短期债券、银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品均可每日申赎,流动性更强。

因此,产品流动性由高到低:

银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品=短期债券基金=货币基金>短期理财基金

综合来看,如果资金量大于1万,银行新现金理财产品是个好选择,资金量小于1万,银行理财子公司发行的新现金理财产品门槛最低,流动性好,收益可观,会是个不错的选择。

以上内容仅供参考,不构成投资建议,投资需谨慎。

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