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银行大额存单和理财(银行大额存单为什么受欢迎)

银行大额存单和理财

文 | 希财网

银行理财产品的收益在不断缩水,2018年资管新规颁布以后,想要买到保本的理财产品就更加困难了。前两年,大额存单刚刚问世的时候,竞争力还不是很强,因此所受到的关注度还不是很高。但是随着政策的影响,以及自身利率上升而门槛有所下降,它也很快的进入了大家的理财菜单当中。那么与其他产品相比,大额存单它的优势又在哪里?

银行大额存单和理财

银行大额存单平均利率高于定存

现在各大银行都对大额存单的利率在基准利率上进行了一定程度的上浮,与银行普通的定期存款比起来,大额存单在利率这一块的优势十分明显。

大额存单平均利率表

大额存单平均利率表

上表为某网站披露出的目前最新的大额存单平均利率数据,由上表可见,大额存单一年期以上的利率在百分之二以上。

银行定期存款平均利率

银行定期存款平均利率

上表为目前我国银行定期存款的平均利率,超过两年的,利率才超过了2%,银行定期利率与大额存单的利率有着明显的差距。

以三年各投资20万来算,大额存单可产生4.115%*200000*3=24690元的利息收益,而银行定期则只能产生3.316%*200000*3=19896元的利息收益,两者存在4794元的利息差!

银行大额存单和理财

银行大额存单还有哪些优势?

1、大额存单风险很低

理财产品暴雷的现象不在少数,即使是银行也不再承诺理财产品的保本保息,但是大部分理财客户首要的要求就是理财本金的安全。有些互联网理财,收益虽然比较高,但是却也存在比较高的风险,银行大额存单的本质属于存款,因而它的风险性是极低的。

2、大额存单提前支取利息高一些

大家购买大额存单,虽然存在一定的门槛,且期限比较长,但是它却是可以提前支取的。有人会说,定期存款也可以提前支取啊,这话是没错,但是定期存款提前支取的话,银行只会付给你活期储蓄的利息,也就是按照0.3%左右利率给你付息。

大额存单提前支取与国债类似,可靠档计息。对于靠档计息,每家银行的规定是不一样的,有的按照国家基准利率给你计息,有的则按照持有时长计息,但不管是何种方式,靠档计息所获利息都要高于银行的活期利息。

银行大额存单和理财

3、大额存单额度充足

国债在一些属性上与大额存单类似,但在投资门槛等方面要优于大额存单,可国债的额度却比较有限,因此抢购难度比较高,尤其是储蓄式国债,去年每期的发行量只有几百亿,在市场上基本上是可遇而不可求。

反观大额存单,全国大大小小的银行基本上都有发售,额度是还是比较充足的,去银行网点可以买的到。

利息较高、保本保息的理财产品大家一只手就可以数的过来,通过上述四个优势,为什么大额存单能够俘获众多理财客户的心也就很明了了。

银行大额存单和理财

任何理财产品都有着它的优劣势,但是大额存单的优势却弥补了它的不足之处,在目前的理财市场,大额存单确实不失为一个比较不错的选择。

作者:李闰/审核:赵溪

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