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做银行理财安全吗(银行理财能不能买)

做银行理财安全吗

什么是银行理财产品

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指其中的综合理财服务。

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银行理财产品的投向

根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域,据此,理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2.信托型理财产品信托公司通过与银行合作,由银行发行人民币理财产品,募集资金后由信托公司负责投资,主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3.挂钩型理财产品挂钩型理财产品也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂银行理财产品钩。

4.QDⅡ型理财产品简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。

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银行理财产品的风险处置

按照现在的资管新规,银行的理财产品是没有强兑付条件的,就是银行不负责风险,风险由购买人自己负责,但是在具体的操作中,和相关的协议有一定的出入。

1.产品本身风险小:有一些产品的投向是债券类或者央行票据,比如一些利率债,国债之列的,基本上是没有什么风险的,如果出了风险,那应该银行也不存在了,还有比如说央企或者地方大型国企的短融中票之列的,风险都相对非常小。

2.如果出现了投资产品出现问题银行一般会如何处理。由于银行理财产品的入门门槛很低,这出现了不能兑付的话,涉及的人员比较多,必然会引起社会问题,这导致银行不能完全按照协议来处理这项业务。一般的处理就是,如果发现这笔理财产品出现了问题,先拿自有资金做一笔投资,也就是让理财产品和自有资金进行一个交易,将底层资产由理财资金持有,变为自有资金持有,由表外,转向表内,这样的话,就可以按期兑付。至于资产产生的不良,需要银行后期进行消化和处理,一般不再涉及理财产品。

3.理财产品自2012年出现以来,正规的银行理财产品至今没有不兑付的情况,当然这得保证你是买到得是正规得理财产品,当年华夏银行出现过银行工作人员卖假理财产品得情况,即便这样,当时华夏银行还是把本金给兑付了。

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