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大额存单和银行理财(大额存单和银行保本理财该选哪个)

大额存单银行保本理财的安全性都很好,本金都能得到保障,而且购买非常方便,在银行柜台和手机银行等渠道都可以买到。如果手上有20万元的话,应该买大额存单还是银行保本理财呢?

首先大家要搞清楚大额存单和保本理财的区别。

大额存单和银行理财

1、购买门槛

大额存单的购买门槛是20万元,如果你有20万元,确实可以购买大额存单了,但是如果你只有20万元,最好不要全部都拿去购买大额存单,手上还应该留一些流动性资金。

银行理财的最低购买门槛是1万元,但现在大部分理财产品的购买门槛是5万元,相比于大额存单来说还是要低不少的。

2、期限和利率

大额存单有9种期限,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,但是1年期以内的大额存单利率太低,其中1年期大额存单平均利率在2.7%左右,跟货币基金差不多,2年期利率在3.2%左右,也不算高,只有3年期和5年期利率才有优势,平均在4.1%-4.3%之间。

银行保本理财期限短则1个月左右,长则1年左右,投资者有很大的选择空间,平均收益率在4%左右,国有银行的保本理财收益率普遍在4%以内,地方性银行的保本理财收益率则在4%出头。保本理财的收益率和大额存单3年期和5年期利率差不多。

大额存单和银行理财

3、流动性

大额存单3年期和5年期虽然期限很长,但是允许提前支取,并且可以靠档计息,一般靠的是银行挂牌定期存款的利率或是央行的基准利率。

银行保本理财则大多都是封闭式理财产品,虽然期限短,但不能提前赎回。个别银行提供理财产品转让平台,没到期可以转让,不要能不能转让出去还要看转让平台是否活跃。

4、购买便捷度

大额存单在银行柜台、网上银行、手机银行、自助机等渠道都可以购买,初次购买也可以通过网上渠道办理。但首次在银行买理财的话,必须在线下网点面签,填写风险评估问卷。

老年人习惯在柜台办理业务,所以面签对老年人影响不大,但年轻人习惯在网上办理业务,银行理财首次面签对年轻人来说是道门槛,可能会因为这个原因不愿意买保本理财。

大额存单和银行理财

综上来看,手上有20万元的话,从期限和利率来看,购买保本理财更划算,保本理财1年期以内的利率就可以赶得上大额存单3年期和5年期的利率了。门槛和购买便捷度对购买这两类产品的差别不大。不过如果你不确定什么时候能用到这笔钱,或者不愿意去银行网点面签,那就更适合买大额存单了。

根据资管新规,今后保本理财将会逐渐减少发行直至停售,2021年1月开始投资者便买不到保本理财了。

大额存单和银行理财

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