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邮储银行理财产品期限变长(银行理财为啥期限变长了)

来源:人民日报中央厨房-点金工作室

邮储银行理财产品期限变长

最近,点小金发现一件奇怪的事情:最新数据显示,11月人民币非结构性理财产品平均期限为211天,达到近年来最高值,比10月份长了4天,已经连续五个月超过200天!

银行理财作为咱各家各户资产配置的重要组成部分,一举一动都备受多方关注。如今,这产品期限越来越长究竟是什么原因?更为关键的,这和收益率又有什么关系?

要了解这事儿,先得来看看银行理财收益率的新动静。今年以来,银行理财产品收益可谓是一路下跌,最新数据显示,11月人民币非结构性理财产品平均收益率为4%,环比10月下降2个BP,同比去年11月下降40个BP。而且,这还是自2018年3月以来连续21个月下跌,并创下了2016年12月以来最低水平,即36个月新低。

收益率持续下降,主要受到市场流动性和理财转型两方面因素影响。多位业内专家表示,一方面,今年以来流动性持续宽松,央行不断引导市场利率下行;另一方面,银行理财转型过程中,消化存量是重点之一,之前存量产品配置了不少高收益的长期资产,尤其是非标资产,产品到期之后需要新产品衔接,非标资产不断压缩,会导致新资产组合的整体收益率下降。

不过,前面提及的拉长产品期限,实际上就是为了尽可能的获取更高的理财收益率。没想到吧!

点小金了解到,根据多部委联合下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(也就是大名鼎鼎的“资管新规”),各机构从事非标准化债权投资不得期限错配。但非标资产期限往往较长,在这样的情况下,要想投资非标、获取更高的理财收益率,拉长产品期限就成了银行的普遍做法。

“非标资产一直以来是银行理财资产配置的重要标的,但是资管新规对期限匹配提出了明确要求,在此背景下,投资于非标资产的产品将采取封闭形式管理,期限必然大幅拉长,随着这样的封闭式产品数量的增多,理财产品的平均期限自然就变得更长。”普益标准研究员涂敏表示,而且封闭式净值型产品相较于开放式净值型产品运营压力更小,封闭式产品发行数量的增加也会使得产品平均期限拉长。

此外,有小伙伴关心,产品期限拉长,对自己的投资会不会有影响呢?

融360|简普科技大数据研究院分析师刘银平也表示,“银行理财在封闭期内不得提前赎回,大部分银行都没有转让平台,产品期限拉长,投资者要关注产品的流动性问题。”

涂敏也提醒投资者,应该意识到净值化转型的必要性以及了解净值型产品的特点,在投资时,结合自己对收益、期限、风险的偏好进行选择,关注产品的投资标的。他表示,通常期限较长的产品大概率会配置非标资产,但是也可能是银行通过封闭式运作保障产品的基本收益,不同的投资标的与运作方式也决定了产品的风险等级,需要投资者仔细权衡。

点小金给大家归纳一下,简单来说,在产品期限拉长的情况下,投资者一要看清产品说明书,了解产品风险等级、投资标的;二要关注产品的流动性问题,比如所购买产品的银行是否有设置转让平台等。

临近年末,wuli银行理财产品收益会不会迎来“翘尾”行情呢?咱们下回分解。

(人民日报中央厨房点金工作室 纪时)

邮储银行理财产品期限变长

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