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银行 贷款经理 推荐理财 不买(银行理财经理说)

近日基金净值回撤(即下跌)了不少,风险释放了许多。王先生早就想购买基金了,还好春节之前理财产品没有到期,没有钱买基金,因此躲过了一波15%左右的亏损。

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现在,王先生感觉购买基金的时机来了,于是去银行购买基金。他看中了一只基金,银行理财经理问他打算持有多长时间。

他不想回答这个问题,因为他自己也不知道到底会持有基金多长时间。但银行理财经理说,问持有时间是想确定给王先生推荐购买A类基金还是C类基金。而且还说,如果是长期持有基金不建议购买C类基金。

那么,C类基金为什么不适合长期投资?

说C类基金不适合长期投资,是因为与A类基金相比,它的收费方式较为支持短期持有。

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根据收费方式的不同,同一只基金会分为A类、B类和C类,但多数股票型基金和混合型基金只分为A类和C类两种。

基金的收费,一般有5种:申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费。在这5种收费中,赎回费、管理费、托管费是A类和C类基金都要收取的。A类和C类基金的不同收费体现在申购费和销售服务费。

A类基金的申购费是一次性收取的,与持有期限无关。例如,你购买10万元的基金,在购买时一次性收取了1.5%的费用(1500元),那么在持有期间,就不会收取销售服务费了。不管你持有这只基金多长时间,它的持有成本都不会再增加了。

​C类基金,在客户购买时是不要支付申购费的,但在持有期间要支付销售服务费。销售服务费按日计提,按年收取,费率从0.2%至0.35%不等。

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例如,有一只基金(C类),销售服务费率是3%,你购买了10万元,当你持有半年之后就卖出了,被收费了1500元的服务费(10万元×3%÷2=1500元)。这与A类基金被收取的申购费是一样的,都是1500元。

但当你将这只C类基金持满2年再卖出时,收取的销售服务费就高达6000元。而这只基金的A类基金,持满2年,甚至更长时间,它被收取的申购率都是1500元。

可见,C类基金因是根据持有时间来收取销售服务费的,持有时间越长,持仓成本就越高,所以从节约投资成本的角度来看,C类基金更适合于短期投资,不适合于长期投资。要长期持有一只基金,更适合购买A类基金。

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