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银行理财利息降了吗(存款利率要降)

存款利率要降?是降息吗?怎么回事?有哪些影响?

作者:知识星球找老齐的读书圈

周末突然出现这么一个消息,下周大额存款要降息了,如果想到银行存大额的,欲购从速,市场的第一反应就是,要降息了?这可是个重大的信号。知识星球齐俊杰的粉丝群里,小伙伴们也都晕了,到底是怎么回事?

银行理财利息降了吗

其实是银行的理财经理透露出的一个消息,从6月21日开始,新的利率机制启用,调整人民币存款优惠利率报价方式,由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”,注意这两个公式,也就是说把上浮比例调整为基点了,那么大家赶紧回忆一下,小学的数学知识,乘法和加法的区别,当基数小的时候,加法更明显,当基数大的时候,乘法的变化显然更大。那么我们可以算一笔账,活期利率0.35%,上浮20%,就是0.525%,但如果按照最新的报价,加20个基点,就是0.55%,这相当于加息了,哪里是降息?你别急,再看看一年期,基准利率1.5%,之前存款利率最高上浮50%,也就是2.25%,调整后,改成加75个基点,也还是2.25%,没有变化,但是从三年期开始,降息的效果就来了,因为基准利率提高到了2.75%,所以后面上浮比例的变化就会更明显,如今改成加基点的方式,也就都变成了降息,工行已经将三年期的大额存单利率,从3.85%下调到了3.25%,相当于一下,降息了60个基点。

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所以我们可以总结一下,目前这种调整之后,我们可以得到结论就是,活期大额存单利率上调,而一年期大额存单利率基本不变,两年以上大额存单利率开始下调,具体下调多少,看银行自己的心情。

为啥要这么干呢?

首先,要解决银行之间的恶性竞争,这次改革的机制就叫做,市场利率定价自律机制,重点就是让你们自律,之前大家为了拉存款,不断地上浮存款利率,导致银行成本上升过快,现在把幅度变成了基点,更有效管理和控制。

其次,未来也有利于进一步压降这个加点的幅度。也就是说,未来长端利率估计还要下降。现在国家的意图就是,尽量不要给那么高的存款利率。从而降低整个社会的融资成本。

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第三,对于银行来说,喜忧参半,对大银行有利,人家存款本身就多,而且爱存不存,所以统一降低大额存款利率,有利于他们降低成本释放利润,而小银行可能会受到存款的限制,拉存款受限后,也会影响他的一系列贷款活动。相当于做生意,上不了货了,那么自然也就会收缩。再想以量补价会很困难了。所以银行股后面要有分化。

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第四,对于习惯于储蓄的低风险承受能力的中老年人,是个巨大的坏消息。想趴在银行吃利息的阶层,一下就少了很多利息可以拿。未来还会持续压降存款利率,也就是说,要把这些人尽量的赶出银行体系。

第五,国家已经不再鼓励储蓄了,特别是长期储蓄,希望更多的钱流出来,那么楼市不让去,钱还能去哪呢?大家可以想想,未来股债市场,将大有可为。很可能会承接几万亿的从银行流出来的储蓄资金。但这中间有个过程,长期肯定对股市债市构成利好,短期不一定。

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第六,对于楼市利空,因为去年给住房按揭贷款划了线,是按照整体贷款的比例,分给住房按揭的,那么一些银行存款利率下降,揽存困难,贷款也就会相应降低,贷款总量下降,就更没有更多的房贷额度了,所以未来房地产住房按揭贷款,会进一步的收紧。一旦银行额度不够,会尽可能的先收缩二手房贷款额度,因为新房贷款相对容易,也有利于开发商的回款,降低银行的风险,也关系到地方的土地财政,所以会全力保证新房贷款,二手房目前多地已经停止贷款。那么也就意味着楼市的流动性会进一步收缩,新房只是房地产的买入价,二手房才是卖出价,二手房出不去,楼市的获利渠道也就中断了。所以基本上已经开始关门打狗了。

综合来看,这次银行利率的调整意义重大,甚至对于存款,股市,债市,楼市都会产生深远影响,可以理解为一次非典型意义的降息吗,但不是为了刺激经济,释放流动性,而是为了压降银行成本,防止揽存上的恶意竞争。在我们的知识星球齐俊杰的粉丝群里,老齐经常说,现在不是你想不想学投资的问题,他就跟90年代的驾驶和电脑技术一样,那时候你还有学不学的烦恼,而到了现在,驾驶和电脑已经成了社会的基本技能,不学的人,都被社会淘汰了。未来的投资也是如此,再想靠着存银行,买理财,买国债就能获取不错利息的时代已经过去了。未来越来越多的产品都会变成浮动收益,都会让风险暴露,没人给你兜底了,你的钱又该去哪呢?稍有不慎就会误入歧途,甚至血本无归。所以还是尽早觉悟,学点投资理财的知识,才能傍身。不说赚多少钱,至少别损失惨重。让血汗钱打水漂。关于投资知识,我们在知识星球开了有两块阵地,一个是齐俊杰的小白训练营,是从基础知识给大家从头讲起,打好基础,比如什么是利率,哪些理财有风险,那么多基金又该怎么选,到底看什么指标,还有一个齐俊杰的粉丝群,这里我们只讲实时的投资分析,比如对行业的估值,对宏观周期的把握,以及现在该买哪些基金,该怎么买。,我们总说,投资没风险,没文化才有风险,学点投资的真本事,从下载知识星球找齐俊杰的粉丝群开始,在这里我们不但会给你鱼,还会教你捕鱼的技巧

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