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银行理财每年交一万交15年(交五年后就有比定期高的利息)

昨天一个粉丝叔叔说,他在外面打工,有一次去银行存钱的时候,银行经理给他推荐了一个存钱的方式。每年存2万块钱,连续存5年,满五年后取出来有比定期还高的利息。他昨天看了我的文章后,心里有些不踏实,就问我是不是这么回事。

银行理财每年交一万交15年

这个存钱的方式,不用多想,他肯定买的是保险。昨天把他的保单看了一下,真的是满脑袋冒黑线。今天就针对这位粉丝叔叔买的这个保单,我们来看一下具体是怎么一回事。

满期时间

这份保单是他去年买的,具体在哪个城市哪个银行就暂时不说了。但是我看到这份保单是交费期5年,然后满期是——终身[捂脸][捂脸] 。

银行理财每年交一万交15年

保单里明确写明了,交费期——五年,保险期间——终身

不知道他当初买的时候,银行工作人员是怎样给他说的,但是我看到的就是这是一份保额递增的终身寿险。5年只是交费期满,不是这份保单满期。按照合规的说法,这份保单就没有满期的那一天。

我不知道你们有没有买过类似的产品,如果有,你们可以参考一下,我把那个叔叔的保单截图了一小片放在这下面。你们对照一下,是不是一样的。

银行理财每年交一万交15年

你们看下自己买的保单是不是和这一样的

然后我在保险条款里也是明确地看到了这一条:

第四条 保险期间

本合同保险期间为被保险人终身,并在保单上载明。保险期间自本合同生效日的零时开始。

银行理财每年交一万交15年

保险条款里明确说了

如果他购买这份保险的时候,银行工作人员确实是给他说,五年满期可以取,那肯定是违规的。

下面我们继续看保险条款

保险责任

仔细地看了一下这份保单的保险责任,没有看到任何那种每年返还或者满五年返还的条款。它的保险责任里面,全部都是关于意外伤残身故时的赔偿机制。

银行理财每年交一万交15年

保险责任里全部都是有关意外伤残身故赔付的条例

如果你在购买类似的保险的时候,别人给你说这是每年交,每年返还多少钱。或者是说,满五年后每年返还多少钱,这全部都是忽悠你的。

接着看里面的条款。

满五年后减保

我之前说了,这是一份保额递增的终身寿险,条款里也明确说了,这是一份按照3.3%递增的终身寿险。

银行理财每年交一万交15年

每年保额按照3.3%递增

对于这份终身寿险,持有这份保单的人,可以做保额减保,这样才能领钱出来。

银行理财每年交一万交15年

减保也是有比例要求的

基本上买保险的人很少有懂这个的,而一些人就是把终身寿可以减保额,误导性地说成,每年交,每年可以领多少钱。或是说满五年后,每年可以返还多少。这些都是违规的说法。

而且保险条款里也是明确了比例3.3%,减保也不是想怎么减就怎么减:

在本合同有效期内,投保人可以申请减保,基本保险金额同比例减少,并领取减少部分对应的现金价值。减保后,本合同保险费不得低于公司规定的最低标准。

大概地算了下,若是满五年后减保,大概就是每年可以领3300块钱左右。但是这个钱你一旦领出来后,你的保额就减少了3300,。说得再通俗一点,就是你的退保金额就少了3300。

最后最重要的一个内容,现金价值。

现金价值

对于很多人来说,最关心的还是,我买了这份保单,到底可以拿多少钱?我中途不想要了,满五年或六年退保,可以领多少钱出来。

银行理财每年交一万交15年

哪一年退保可以取多少钱,全部都是在这上面写的清清楚楚

对这种保额递增的终身寿险,那年对应的现金价值就是那一年退保时,保险公司退还你的全部的金额。

1.第一年退保

如果你第一年就退保,那你交了2万块钱,只能退现金价值13340元,要损失本金6660块钱。

2.第二年退保

如果是第二年退保,交了两次钱4万,但是退保只能退现金价值32080元,要损失本金7920块钱。

3.第三年退保

第三年退保,交了6万,退保只能退现金价值53080元,还是要损失本金6920块钱。

4.第四年退保

第四年,交了4次,共8万,这时候退保现金价值是76680元,本金损失3220块钱。

5.第五年退保

第五年的时候,我们交了10万,但是退保的现金价值已经是102780,就是说这个时候不但本金不会有损失,还多了2780块钱。

所以这份保单,我们满五年退保取出来的时候,只能够取102780元。如果折算成定期利息的话,相当于0.92%[捂脸][捂脸]

对,你没看错就是0.92 活期利息是0.3%,定期一年很多银行可以做到2.25%。所以这份保单,不管是一年还是五年,退保都是不划算的。

6.保单满10年退出来有多少利息?

满十年的现金价值是121540,相当于有21540的利息。

这个利息怎么算?很简单。每年存两万,存五年,满十年退保取出来。就相当于第1个2万存了10年,第2个2万存了9年……第5个2两存了6年。 总共就是2万块钱存了40年,然后有21540的利息。

换算成利息就是 21540除以40除以2=269.25元,就是2.69%的利息。

满十年取出来,利息是21540元,相当于利率是2.69%

7.保单满25年退出来有多少利息?

满二十五年现金价值翻了一倍,是200860.

还是按照上面的算法,我们算出来这份保单满25年退保取出来,利息有100860,相当于4.385%的利率。

这个利率就很高了,现在一般理财都是达不到这么高的收益。但是拿到这个收益的前提是,要放满25年。

满25年退保取出来,利息是100860元,相当于4.385%的利率。但是叔叔是60岁的时候购买的,所以想要达到这个本金翻倍的收益,要活到85岁。

如果我们继续放下去呢?

8.满30年退保

还是按照上面计算的方法,我们可以得出:

满30年退保取出来,利息有135580元,相当于4.842%的利率。叔叔要活到90岁。咬咬牙,每天保持身体健康,相信可以这么长寿的[捂脸]。

9.满35年退保

满35年退保取出来,利息是174420元,相当于5.285%的利率。80岁都活到了,相信再加个五年,也不是不行。

10.满45年退保

满45年退保取出来,利息是260760元,本金增加了两倍还要多,相当于6.064%的利率。但是叔叔必须要活到105岁[捂脸],这个真的有些难了

犹豫期

我们现在已经从头到尾把这份保单算是完整地讲了一遍,哪一年取出来有多少的利息也计算了一边。

所以如果你们有购买过类似的产品,不妨对照一下,看销售人员有没有误导你们。这类的保单,都有15天的犹豫期。

在15天的犹豫期内,都是可以无条件,并且没有任何损失退保。但是过了犹豫期再退保,那就是按照上面说的现金价值退保了。

保险的好坏

如果你买保险,就是为了短期的收益,那就不建议你买这种每年交的保险了。因为这种保险都是长期规划,简单通俗地来说,就是时间越长收益越高。

如果你能放很长的时间,这笔钱就是留来给小孩做教育金,或者用来规划自己的养老金。那它绝对适合你,对你来说就是好的。

银行理财每年交一万交15年

适合给孩子做教育金

总结

如果你们在银行或保险公司买过保险,要是心中有疑问不放心的,都可以关注我,然后给我发私信。我只要看到你们的留言,都会及时地回复你们。

银行理财每年交一万交15年

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