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银行里理财顾问推荐的产品(银行客户经理都在推荐的理财产品)

晴天有伞第六篇原创文章

上一篇文章分析了为什么利率高的产品收益却不高。这篇文章继续来解释理财类保险产品的另一个常见问题——保本不保本?

我在银行工作的时候向来拒绝向客户营销理财类保险产品,因为在我当时的意识里,这类产品的本质都是“骗人”的。我曾经几次在下班的时候遇到客户守在营业部门口,等着卖给他产品的人,来质问为什么存了五年了,自己想取钱,却连本金都亏了

这些客户,无一不是情绪激动的,自己明明是来银行存钱买理财的,结果不仅钱没存下、财没理成,连本金都变少了,谁能接受这样的事情发生在自己身上?

银行里理财顾问推荐的产品

究其原因,一是存在销售误导,客户经理在向客户介绍产品的时候并没有说清楚这种理财本质是年金险产品。但随着银行业务的规范化,这种情况已经越来越少了,合规销售可以说是既拯救了银行,也拯救了客户。

另一个原因就是年金险独具一格的气质,使很多人对它并不了解。

在目前银行理财不再保本的情况下,年金险可以说是保本保息、锁定高利率的最佳产品,那为什么有些客户买的年金险还会出现亏损呢?

原因就是——现金价值。我们的钱存到年金险里以后,账户余额不再是账户余额了,而是有了一个新名字“现金价值”。

银行里理财顾问推荐的产品

我们的账户余额被分成了几个部分:销售费用、运营费用、风险保障费用、剩下的钱,这部分剩下的钱就是现金价值。

账户里的钱都被分了,那我的账户余额是不是就越来越少了

当然不是,我们购买的任何一项保险产品,销售费用、运营费用等都是前几年比较多,随着时间的增长费用会越来越少,直到为零。也就是说我们后几年缴纳的保费,保险公司是不会扣除费用的。

而我们账户里剩下的那部分钱,保险公司会拿去投资,让这部分钱利滚利的增长,几年以后,账户里的钱就会越来越多,逐渐超过本金,实现还不错的收益。表现出来就是前几年现金价值低,以后会越来越高。这也是为什么年金险产品,前几年不保本的原因。

如果您购买了年金险产品,客户经理当时有没有叮嘱说:前五年一定不要取!

如果您看中了年金险产品的保本保息,但是不想忍受长达五年、七年的不保本怎么办

随着产品的迭代,年金险的种类也越来越丰富,现在已经有快速回本的产品了。

银行里理财顾问推荐的产品

例如:小张今年25岁,购买了10万的年金险产品,27岁的时候账户里已104375元了,此后,账户里的钱每年以3.46的复利递增,是不是做到了两全其美?

想想我们放在理财产品里的钱,是不是一笔接一笔的循环往复?最终一笔钱至少都要放上三年五年。

这类快速回本产品的出现,对于我们忙碌的普通人来说,既可以享受还不错的收益,又能保证安全性,更重要的是,不操心!再也不用为到期后找不到合适的理财而烦恼。

政策在变、市场在变、产品在变、我们的理财方式是不是也需要改变呢?

理财型保险产品还有什么神秘之处?

下篇文章我们继续分析,欢迎您来围观。

您在理财方面有哪些见解,欢迎一起交流探讨~

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