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理财年化收益率怎么算出来的(手把手教你算年化收益率)

经常有朋友问我XX贷款利率合不合适呀、XX理财收益率算不算好呀、XX保险产品是否划算呀,现在各种金融创新层出不穷,个中道道确实耐人寻味。

今天咱们就贷款产品捡几样来说说

比如这个

理财年化收益率怎么算出来的

又比如这个

理财年化收益率怎么算出来的

再比如这个:

理财年化收益率怎么算出来的

what?缴物业费都有年化收益率?小朋友你是否有很多问号?

理财年化收益率怎么算出来的

今天我们把这些骚操作统统打回原形。

怎么比较不同的产品哪个更划算呢?

苏大强告诉你:抛开年化收益率谈投资都是耍流氓!

理财年化收益率怎么算出来的

年化收益率就是以一年为单位计算的利率,官方解释是:年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。(来自度娘)。

那么怎么把日收益率、周收益率、月收益率甚至是一段不规则时间的收益率转化成年收益率呢?

在此之前,我们先讲一下单利和复利。

单利和复利是计息方式,单利比较简单,比如说你借了1块钱,约定好3年后还,每年利率是4%,单利计算,那么3年后你就要还1+4%×3=1.12元;

复利是啥呢?简单理解就是“利滚利”,还是前面的例子,复利的话3年后你就要还(1+4%)^3=1.1249元

乍一看也没啥区别是不是?

理财年化收益率怎么算出来的

咱们把本金放大,再把时间拉长。假设你有10万,存银行20年,利率还是4%,单利得出利息是18万,复利的利息是22万!差了4万啊朋友们!买排骨吃它不香吗?

这就是时间的力量~这就是复利的力量~

生活中绝大多数金融产品都是复利,银行存款、贷款、货币基金、净值型理财产品、储蓄国债等等都是复利产品。所以我们这里讲收益率都是复利的概念。

了解完这一点,再来看年化收益率。

为了讲明白年化收益率,咱们先举个简单的例子

假如你一哥们神秘兮兮地找你:哥们有一特nb的项目,10万块,3年翻2倍,来不来?

来呀果断来呀~

理财年化收益率怎么算出来的

这时候你的二哥们来了:哥们有一特nb的项目,10万块,5年翻3倍,来不来?

欸,这时候你是不是该犹豫了:来哪个好呢?

理财年化收益率怎么算出来的

Come on,该年化收益率上场了

记住这个公式:

本金×(1+年化率)^n=本金+收益

套进去一算,一哥们的年化率26%,二哥们年化率24.6%,

用jio丫子也知道该选哪个啦。。。

不过如果真有这么靠谱的项目,在风险同质的情况下,小嘎建议你两个都选!毕竟小孩子才做选择~

理财年化收益率怎么算出来的

这时候又一哥们来找你:哥们有一特nb的项目,10万块,第一年返5万,第三年返8万,第5年项目结束返10万,来不来?

你一想,5年才回来23万,还不如老二那项目呢

朋友们,别忘了年化收益率

这时候上面的公式就不好使了,为什么?

因为收益分多批返回,且返回的时间是不一致的

这里就涉及现金流的概念。因为货币是有时间价值的,早收益早快活,越靠前的现金流时间价值越高。

那怎么算年化收益率呢?

来,ladies and乡亲们,重点来了,小嘎教你一招:

伸出你们的小手手,打开你们的小电脑,点击你们的excel小图标,在键盘上愉快地敲出下面这列数:

理财年化收益率怎么算出来的

这里我们介绍一个王者函数IRR——内部报酬率!即一系列现金流的年化收益率。这个函数有多好用呢?只要你把每年的收益和成本列出来,一秒算出年化率。

理财年化收益率怎么算出来的理财年化收益率怎么算出来的

输完公式回车,睁大你的小眼睛跟我念:年化率31%!

这个例子告诉我们什么道理?

理财年化收益率怎么算出来的

WTF。。。现金流为王啊!

好了,到这里我们大致介绍了现金流和年化收益率的概念,下面我们再来分析开篇出现的这几种产品

首先看第一个:

车贷10万,零首付,零利息,手续费5000,2年还本金

这个比较简单,伸出你的小手手,敲键盘:

理财年化收益率怎么算出来的

回车,年利率2.6%,这个车贷利率算低的。

再看这个:

信用卡花了3万,分3个月还,每个月还1万,零利息,手续费0.93%×3万=279元/月

继续敲键盘:

理财年化收益率怎么算出来的

回车,年利率1.39%,是不是挺低?

图样图森破!

这里敲黑板了。1.39%是月利率,还需要换算成年化率

记住这个公式,月利率和年化率的转换

(1+月利率)^12=1+年利率

转换一下,年利率高达18%!!!

最后再看一个:

物业费每年3000,交6年抵7年,再送价值500的礼品

这个不是贷款,预存物业费算投资。来,继续敲键盘:

理财年化收益率怎么算出来的

回车,年化率4.78%。反正收益率比银行存款和货币基金高,也算合适。

怎么样?是不是很实用的小技能?

今天的笔记都记好了吗?快快算起来吧

(部分图片来自网络,版权属于原作者)

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银河小嘎嘎,某商业银行总部交易员一枚,致力于分享生活中的金融小知识和金融分析小技能,不定期发布小科普or行业深度报告。

码字不易,且看且珍惜

快快关注我吧~~

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