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世界富豪怎么个人理财的(全球顶级富豪们都是如何理财的)

​“打江山易,守江山难”,在财富传承中,更是如此。

晚清重臣李鸿章给子孙留了相当数量的财产,但其子孙仅用数年便败光祖辈家业。清末中国富豪盛宣怀的儿子盛恩颐一晚输掉上海100栋楼,晚年沦为乞丐,最后孤独地死于门房里。

罗斯柴尔德家族后人纳森·梅尔·罗斯柴尔德(Nathan Mayer Rothschild)曾坦言:“要获取巨额财富,需要极大的勇气和极度谨慎。而在你拥有它时,还需要投入10倍的精力和智慧去传承它……”

纵观海内外,全球顶级富豪们纷纷采取家族办公室(Family Office)的模式以管理和传承财富,如国外的摩根家族、梅隆家族、洛克菲勒家族、比尔盖茨家族、Jorge Lemann家族、保罗艾伦家族等,国内的李嘉诚家族、陈氏家族……

摩根家族

摩根家族的成功,是华尔街成功的缩影。

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图片来源:网络

华尔街留给大部分人的印象多来自于电影或小说题材:身着精致昂贵的英伦定制西装、意大利手工皮鞋,配以华贵名表,经常出入高档西餐厅……这些人群通常会被以为在摩根大通或摩根士丹利工作。

堪称世界债主,拥有过四分之一个美国,曾推动成立美联储,引领全球金融市场风潮200年……摩根财团的历史几乎就是一部美国或者是全世界的金融史。如果说,罗斯柴尔德家族在18世纪崛起,那么摩根家族便称霸了20世纪。

1838年,美国金融富豪摩根(J. Pierpont. Morgan)的父亲成立了美国第一个家族基金(也称家族办公室),来管理摩根家族的所有资产和投资,此后不断成就并巩固了该家族全球金融帝国的地位,如今演变为全球著名的商业银行和投资银行JP Morgan和Morgan Stanley(俗称“大摩”和“小摩”)。

梅隆家族

梅隆家族历史悠久,操纵着包括金融、铝、石油、煤矿、造船、炼钢等行业在内的上百个大企业。仅以梅隆银行公司为例,其资产高达300亿美元,为全美实力最强的25 家银行之一。

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1869年,美国退休法官梅隆(Thomas Mellon)和他的两名儿子(Andrew W. Mellon,Richard B. Mellon)在匹兹堡(Pittsburgh)设立了梅隆银行(T. Mellon & Sons’ Bank)。并在一百年后的1971年,为满足梅隆家族自身的需要,设立了专门的家族办公室管理家族财富。而当年的梅隆银行,已发展成为今天的纽约梅隆银行(BNY Mellon),是全球最大的多元化金融集团之一,并附属拥有全球最大的多家族办公室(MFO)之一,家族办公室服务集团(Family Office Services Group)。

洛克菲勒家族

19世纪,洛克菲勒家族由石油业起家,通过不断控制金融机构,直接或间接控制许多企业,在各个经济部门以及军火工业中占有重要地位,拥有标准石油公司、芝加哥大学、洛克菲勒大学、现代艺术博物馆等机构。至今,洛克菲勒家族已传到了第六代,但依然如日中天、独“富”天下。

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1882年,洛克菲勒(John D. Rockefeller)设立家族办公室,管理其复杂多元的财富及不断增长的投资需求,目前已变成一个开放式的家族办公室,借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验,为多家富豪家族共同管理资产。

比尔盖茨家族

1995年,比尔·盖茨便跻身世界首富。

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90年代初,比尔盖茨成立家族基金,那时候90%以上的资产是微软股票,他便雇佣了一个职业投资团队为他管理家族基金和慈善基金的资产,并且从最初的90%的微软股票和10%的债券基金逐渐演变成目前比较平衡的的分散配置。

目前,比尔盖茨个人和基金会的全部资产都由其家族基金管理,由专业投资团队进行投资运作,几年来的平均投资回报率保持在10%左右,主要投资方向包括股票、债券、对冲基金和私募股权基金等。

Jorge Lemann家族

巴西首富Lemann家族是典型的全球直接投资的案例,该家族做投行起家,于1971年成立了巴西目前最大最知名的投资银行Banco Garantia,号称巴西的高盛。家族掌门人Jorge Lemann 通过直接投资,收购全球最知名的消费品牌的方式,建立了庞大的全球消费品帝国,拥有资产超过220亿美元。

Lemann家族拥有丰富的并购经验,并且对全球市场非常熟悉,因此常常在最合适的时机,一次性出手做高达几百亿美元的项目。

保罗艾伦家族

保罗艾伦是比尔·盖茨(Bill Gates)儿时的朋友,两人于1975年一同创立了微软。10年前,他位列美国第三富豪,仅次于比尔盖茨和巴菲特。但由于多次投资失败,他的身家已经缩水到150亿美元,排名下滑到20几位。

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由于连年投资失利,艾伦的资产持续缩水,最终在2006年,他决定把15亿美元的资产交给前斯坦福大学基金团队,成立 Makena Capital,并拥有10%的股份。事实证明,这是个明智的决定,Makena 取得了良好的收益,目前管理资产已经超过200亿美元。
当下,艾伦的主要资产都由他的家族基金管理,主要以私募股权投资为主,投资方向包括私募股权,风险投资和房地产。

在国内,越来越多的富豪通过成立家族基金完成财富传承,譬如李嘉诚家族的信托基金,陈氏家族的晨兴资本等。

李嘉诚家族

李嘉诚早年设立了家族信托基金和慈善基金会,其中家族信托基金——Li Ka-Shing Unity HoldingsLimited,控制了包括和记黄埔、长江基建、长江实业、电能实业、赫斯基能源等22家上市公司的股份。李嘉诚将大部分资产都放在家族信托基金下面。

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家族财富积累到一定程度,富豪们分散主业的避险意识也逐渐增强。近年来,李嘉诚家族逐渐在将投资重点由内地转向欧美,并开始从房地产主业退出。家族二代李泽楷购买AIG的全球资产管理部门,主要是为家族进一步向金融业转移铺路,并吸取全球资产管理的经验。

陈氏家族

香港陈氏家族是与李嘉诚、李兆基、霍英东等齐名的一代新富,共同缔造了战后香港的商业繁荣。

香港的陈氏家族于20世纪60年代在香港创立恒隆集团,起家于房地产行业。之后家族从两个方向增值财富:(1)继续建设商业地产帝国并成立家族基金—— 晨兴资本,进行全球投资,是中国最早的风投机构之一,曾早期投资搜狐、携程、小米等领先的高科技公司。(2)成立专业团队,对包括对冲基金、风险投资基金等全球领先的另类投资基金进行间接投资,分散投资风险。

当下,国内更多顶级富豪也陆续将家族办公室作为财富管理与传承的利器。马云、蔡崇信等联合设立的家族财富基金Blue Pool Capital,吴亚军成立的双湖资本,王健林成立的由第二代管理的PE基金,陈天桥的盛大资本等。而近年来国内流行的私人银行,也已成为服务高净值人士的主要财富管理机构。

让专业的人做专业的事

创富难,守成更难。目前家族基金困境面临一个选择性困境,即直接投,还是把钱交给别人投?部分家族企业积累原始财富后,便开始做投资,但在商场杀伐果决的企业家们,往往喜欢自己做决策,而在自己不懂的领域,踩雷的几率非常大。

在国际上,家族基金不同于家族企业管理,都是由职业经理人运营管理,他们更重视资产升级,资产增值,规避损失。这样“让专业的人做专业的事”,更能保证家族财产的稳定和收益均衡。

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