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理财顾问怎么管理(怎样找到优秀的理财顾问)

本文节选自金李教授著作《与财富同行》

理财顾问怎么管理

对于理财顾问,业内有这样一个说法:世界上最难的事情有两种,一种是把自己的思想传到别人的脑袋里;另一种是把别人的钱放到指定的地方。理财顾问每天都在做这两种事,做梦都在想着如何说服客户。事实上,无论是大类资产配置、单个资产分析,还是规避日常投资的非系统性失误,理想情况下,我们每个人都需要一名理财顾问。那么,如何找到一位优秀的理财顾问呢?

第一个特质:专业能力强

在行业中,最受欢迎的理财顾问是“全才+专オ”型。他们对各类金融资产都了如指掌,并具有丰富的从业经验,还对其中一种或几种资产特别精通。例如,比尔・盖茨家族办公室瀑布投资的掌门人迈克尔・拉尔森( Michael Larson),在从事了企业并购、债券投资、基金等工作后,于1994年开始为比尔・盖茨服务。在他的打理下,比尔・盖茨的财富被分散投资到股票、债券、私人股权、另类投资等金融资产,以及铁路、酒店、房地产等实物资产上。过去30年,盖茨的财富翻了近300倍。

理财顾问怎么管理

当然,不是每位理财顾问都要像迈克尔・拉尔森一样,也不是迈克尔・拉尔森就一定适合你的财富管理观。在美国,理财顾问通常要经过注册投资顾问考试或者拥有认知度高、难度大的金融类资质,比如注册理财规划师( Certified Financial Planner,CFP)、特许金融分析师( Chartered Financial Analyst,CFA)等,才能获得牌照。

目前,国内大部分财富管理机构对理财顾问还没有硬性规定必须具有专业资质。但是,部分银行等金融机构的财富管理部门内部会有一套财富管理考核评级,只是机构不同,其标准也不同。独立的第三方财富管理机构在申请销售牌照时,监管部门会要求该机构必须拥有一定数量具备证券从业资格或基金从业资格的从业人员。随着越来越多独立的第三方财富管理公司或工作室的兴起,我们在选择理财顾问时,要多关注他们拥有的资质是否属于认可度高的金融类资质。

第二个特质:经验丰富,业绩优秀

对理财顾问来说,拥有职业操守、专业学识固然有助于最终完成业绩,但在现实市场环境中,他们的实力还需要经过时间的检验。如果是在相对成熟的财富管理模式下,我们可以通过理财顾问的从业时间、管理资产规模,大体判断客户对其业绩的满意程度。如果是销售产品拿佣金的财富管理模式,我们判断起来会比较困难。因为在这一模式下,客户经理的流动比较频繁,很难对其过往业绩进行追溯和验证。我们需要结合理财顾问的职业操守、专业能力等标准,对其进行综合判断。

理财顾问怎么管理

在欧美等国,理财顾问体系已经发展得比较成熟。以美国市场为例,财富管理业务模式已经发展到了以买方经纪人为主流的财富管理模式。因此,在美国,根据供职机构的不同,对理财顾问的工作内容和职业资质也有不同分类。第一类是持有美国证监会颁发的注册投资顾问牌照的理财顾问。他们不仅受到监管制度约束,而且负有信赖义务(fiduciary duty),所有决策与执行都会将客户利益放在首要位置。在财富管理过程中,他们是真正地去代表客户去购买市场上的各类资产。这类理财顾问主要提供咨询服务,比如给客户提供投资建议或资产配置方案。为了避免利益冲突,他们一般不收取产品销售佣金,而是主要收取资产管理费。第二类是经纪人( Broker),他们以产品销售为导向,收取销售佣金而非顾问费。至于具体销售哪类资产或产品,要视证监会颁布的经纪人牌照种类而定,比如证券经纪人、保险经纪人等。第三类是独立金融顾问( Independent Financial Advisors,IFA),也就是独立于传统金融机构的理财顾问,他们主要收取财务顾问费用或咨询费。他们既可以服务于机构,比如提供企业投资标的信息投资建议等,也可以像注册投资顾问一样服务于个人。

对于以上3种财富管理师,你愿意选择哪一类为自己服务呢?如果在美国市场环境下,我们当然愿意选择第一类,即持有注册投资顾问牌照的财富管理师。原因主要包括以下3点。首先,第一类的业务模式是典型的“买方代理”,这个模式本身是健康、有益于提升财富管理效果的。其次,这类理财顾问的职业行为受主管部门,即美国证监会监管。这就意味着,他们不仅要自律,还会被管理,具有双重信用保险。最后,这类理财顾问获得资质需要通过相应的考试和认证,因此在专业财富管理能力方面,就多了一层具有统一标准和法律效力的筛选。对于国内市场,我们不妨借鉴成熟市场对理财顾问的判断标准进行甄别。

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