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大额存单怎么理财方便(银行大额存单如何存)

进入2021年第一季度,银行改变了大额存单的发行政策,不仅大额存单供应量大幅提高,而且利率也比平日提高不少。因此,许多人欢欢喜喜地认购了大额存单。

大额存单怎么理财方便

但有不少客户经过多次认购大额存单后,发现银行大额存单利率很不稳定,时高时低。那么,银行大额存单的利率到底受什么因素影响呢?如何才能认购到较高利率的大额存单?

银行大额存单利率的高低,除了受存款期限的影响外(存款期限越长,大额存单利率越高,但3年与5年的大额存单利率大多一致),还受其他多个因素的影响。我们可以从如下3个方面来分析:

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一、发行银行

国家监管部门虽然有对大额存单利率的上浮做出统一的规定,但不同的银行,发行的大额存单利率是不同的。

一般来说,吸收存款较为容易的国有大型商业银行和实力较强的全国股份制银行,它们对大额存单利率的定价较低,如果不是特别时段,如果不是针对特定的客户群体,大额存单的利率一般是基准利率上浮40%至45%,只有在特别时段和针对特别客户群体时才会将大额存单利率上浮至50%。

而吸收存款较为困难的地方性小银行,一般会通过提高大额存单利率的方式来提高存款产品的竞争力,所以,它们发行的大额存单利率一般都是上浮50%,甚至上浮至55%。

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二、存款金额

银行为了鼓励有钱人将更多的钱存在自己的银行,一般都会针对存款金额出台差别化的大额存单利率。存款金额越大,利率上浮的幅度就越大。这种做法,在大型国有商业银行尤为突出。

例如,中国建设银行在2021年1月份,张贴了大额存单的利率公告,存款金额在30万元以下的大额存单,利率是上浮45%;存款金额在30万元(含30万元)以上的,利率是上浮50%。

其中,30万元以下的2年期的大额存单利率是3.045%,30万元以上的2年期的大额存单利率是3.15%。

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三、存款时间

大额存单利率的高低与何时存款也有很大的关系。一般来说,在银行存款大战的时候,大额存单的利率就高。

例如,每年第一季度是市场上资金最为宽裕的时段,该时段是银行的存款营销旺季,各家银行都在抢夺资金,因此都会将大额存单的利率尽可能地上浮,所以每年的第一季度,特别是春节前夕,银行大额存单的利率一般都是上浮50%。

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同样的道理,在每个季度的季末,例如3月末、6月末、9月末、12月末,也是银行之间进行存款拉锯战的时候,此时也会投放利率上浮至45%、50%的大额存单。

知道了上述的情况,我们就可以根据自己资金的情况,综合各种因素,在认可的银行,在恰当的时候,以恰当的方式认购大额存单,享受高存款利率。

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