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工资五千怎么投资理财(月薪5000的理财技巧)

工资五千怎么投资理财

大家好,我是猩猩。

前两天猩猩收到一位粉丝的私信,

问在深圳工作,月薪5000元可以怎么做理财?

工资五千怎么投资理财

首先,猩猩要表扬一下这位粉丝,

有理财的想法算是踏出理财的第一步了,接下来就是行动。

但作为一个投资新手,猩猩不建议上来就碰股票,

最好还是先学习如何投资基金,把钱交给老司机帮你打理。

尤其是对于刚步入社会、每月余钱和存款都比较少的年轻人来讲,

基金定投是最合适的。

(想要了解定投方式戳这:指数基金,如何定投更赚钱)

之前猩猩也写过很多篇关于基金的文章,但比较少提到债券基金,

今天我们就来聊聊普通人怎么做理财,

顺便谈谈债券基金~

工资五千怎么投资理财

资产配置,听起来很高大上,

甚至有人觉得这个词只属于有钱人——

但猩猩想说这个观念是有误的,作为一个普通人,

只要你有理财的需求,就有需要做资产配置的。

一方面是减少理财带来的风险,

另一方面是努力帮助自己成为有钱人。

那么资产配置有哪几个品类呢?

现金类、权益类、固收类、另类。

前三者用大白话来讲:货币、股票、债券。

另类则是指无法归为前三类的,一般都是高杠杆投资。

而基金涵盖了上述的品类:

像前文提及的货币基金、债券基金,还有股票基金、期货基金、混合基金(前三种混搭的组合基金)——

基本能满足普通人的资产配置。

接下来猩猩将按照资产配置的角度,跟大家聊聊各个品类可以配置点什么基金。

先来讲讲现金类——

可以买点货币基金。

投资货币基金很简单,像支付宝里面的余额宝、微信的零钱通都是货币基金。而且随时可以赎回,非常方便。

如果觉得余额宝和零钱通预设的货基收益太低,也可以选择其他货基,但要看清楚是不是可以随时赎回。

另外留意一下销售服务费,过高的话会影响收益,

目前销售服务费率大概是基本是在0.25%。

工资五千怎么投资理财

(左边是余额宝,右边是零钱通)

工资五千怎么投资理财

至于固收类资产,最主要的便是债券。

例如可转债。

早段时间,股票市场的震荡推动可转债市场的热度,令各种光怪陆离的现象频频出现——

单日涨幅超过90%、单日换手率超过1000%(晶瑞转债的单日换手率甚至高达8719.21%)、几个交易日内暴涨又暴跌…

这过山车般的行情,着实比股票市场还刺激,让人心惊胆颤。

一周前,更有可转债出现强行赎回的情况,导致该可转债(泰晶转债)当天暴跌将近50%。

这是因为很多人盲目跟风买泰晶转债,硬生生将价格推高了两倍多,大幅低于转股价值——

也就是实际价值和价格不匹配,当该公司要强行赎回可转债时,高价买入的人就慌了,连忙出售以图止损,结果反而引起抛售潮,价格跌得更低了。

猩猩并不建议理财小白在二级市场交易可转债,如上面所言,可转债市场炒作起来和股票市场没差,妖债频生。

如果想要投资可转债,可以考虑打新,首日上市就直接放掉,稳稳地赚点小钱。

另外,固收类资产自然少不了作为固收基石的债基,包括纯债基和二级债基。

最近纯债基跌了不少,很多人都着急了,连连在群里问:“该不该止盈?该不该止损?”

淡定点。

债基涨跌主要和一个指标相关:10年国债收益率。

债券价格跟无风险市场利率挂钩,而10年国债收益率和无风险利率接近,所以可以以10年国债收益率为参考。

当经济不好时,国家放水,钱如果流入债券市场,会推动二级市场的债券价格,同时也令市场利率下行(这时发行的债券利率会因此降低)。

这叫债券市场的牛市。

这时候买债券的人多,债券成本提高之余,售出时能赚的利息却少了,总体而言就没那么赚了。

当经济活跃时,其他资产更赚钱,大家一窝蜂地跑去买别的资产,导致债券无人问津——

那么价格自然降下来,

同时市场利率会提高,因为要提高利息收益以吸引人来买。

这叫债券市场的熊市。

这个时候以低价买债券的人,到了牛市时售出,便能够赚到更多的差价和利息。

所以当牛市时,债券经理在价格高位抛售债券,债基收益自然会上升。

到了熊市,基金经理在价格低位抛售债券,债基收益自然下滑。

简单做个总结——

债券牛市时市场利率下行,债基收益好;

债券熊市时市场利率上涨,债基收益差。

工资五千怎么投资理财

(数据来源于中国财政部)

从上图可见,10年国债收益率在4月底开始上涨,相当于市场利率在涨,也就是处于债券市场的短期熊市,所以最近债基才跌得那么惨——

但老实讲,利率下行是必然的趋势,这点大家都有共识了吧?

虽然现在利率有所反弹,但也很难破3了。

这意味着再怎么跌,也是有限的。

看到这,是不是有人会想——

如果现在买入债基,等到牛市来了,是不是就能大赚一笔?

害!想得真美!

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(数据来源于中国财政部)

如果拉长时间线看,债券市场从2018年开始就一直处于牛市。

短期内的熊市只是小小的波动,很难靠这大赚一笔。

虽然在利率持续下行的情况下,牛市怕是没那么容易结束了——未来债券价格会逐步走高,早期熊市买的债基会越来越赚,

可惜的是大熊市遥遥无期,想大赚一笔很难了。

但长期而言,债基还是值得持有的。

只要债券价格不高于债券的票面值,那么哪怕这个价差再怎么收窄,我们还是能赚的,而且长期持有,利息收益也很客观。

因此,猩猩认为固收类资产的配置,怎么都不应该少了债基的位置~

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至于权益类,猩猩建议大家可以配点指数基金。

一是宽基;

二是银行指数基金。

宽基说过了很多遍,猩猩就不再费舌,有兴趣的可以戳:这样买基金,就像是白捡钱

这部分主要聊聊银行指数基金。

如果是从赚价的角度看,银行股的成长性差,价格浮动变化不会太大,也就是涨得慢且少。所以买入银行指数基金,并不会有太大的获利空间。

但在A股港股化——蓝筹股和垃圾股的分化越来越大的情况下,

银行股的优势就出来了——大而不倒。

而且银行股的股息率也非常可观,跑赢了大部分A股的股票。

A股股息率平均值才1.89%,但银行股股息率平均值却是4.29%。

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(数据来源于理杏仁)

虽然目前市面上大部分的银行指数基金都不会分红,但基金从银行股中赚到的股息也会投入基金中,从而增加了基金净值。

所以长久考虑的话,不妨可以将银行指数基金纳入权益类资产配置中~

工资五千怎么投资理财

最后,猩猩不建议理财新手配置另类资产,

哪怕是老司机,猩猩都不建议配置——

因为这类型资产的风险都比较高。

另外一点是,非专业人士很难时时刻刻留意着市场滚动,所以最好的方法,还是稳妥一点,别买风险过高的投资产品了。

但最重要的还是另类资产的资金量门槛很高,月薪5000元就洗洗睡吧。

好了,今天就到这,

如果对配置资产还有什么疑问,欢迎在评论区留言~

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