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理财要怎么分布(找到适合自己的理财方法)

最近发现很多小伙伴的理财路走得很混乱,经常是别人说什么,自己就跟随,完全不考虑是否适合自己。之前也说过,不管做什么,只有适合自己的才是最好的,而且理财最忌讳的就是跟随策略。

如何来明确自己的理财现状,并在这基础上找到适合自己的方法?今天咱们来介绍一个九宫格,按照这个表格来填写一下,可以完成盘点,也能提前发现自己理财中存在的一些问题。

理财要怎么分布

首先第1个格里来填写下自己现在的资产收益。

你现在都拥有哪些资产呢?要注意,这里面的资产是说能够给你带来收益的。你现在有套房,如果是自己住,那就没有任何收益,就不要计算在内了;如果是拿来出租,每月可以有1000的收益,那就计算在内,如果是按年付的可以平均到每个月。如果什么都没有,那就填写0。

第2个格里来填写下你现有的负债有多少。

你现在都有哪些负债,这些金额总共是多少,平均下来每月又要还多少,这些也来明确下。像房贷还有20万,每个月要还2000块钱,那就填写2000。

第3个格里来看一下你现在理财的本金有多少。

你现在理财的本金来源是什么?现在主要是靠自己的工资,每月是5000,但是本金还要除去负债,所以减去2000就只剩下3000了。但这还没完,还要再除去自己的日常开支,差不多是2000,那就最后只剩1000了,这1000就是自己的本金。

如果你之前的资产上还有收益,那就再加上,每月有1000的收益,总共本金就是2000,也就是自己每月可以拿出来2000来理财。

通过这三个表格,能够让你明确现状,也能决定下一步行动。如果现在你的本金是0,因为收入减去负债就没有了,那下一步你应该做的是先去攒本金,要么是提高收入,要么是减少支出,有了本金才可以继续后面的。

理财要怎么分布

接着第4个格来明确一下自己的理财目的到底是什么。

每个人的目的都不同,有人的是为了跑过通货膨胀,不贬值就行;有的人是要每个月的收益能够满足自己的日常开支。你的是什么,写下来。不同的目的,也决定了之后不同的理财策略。

第5个格来明确一下自己的理财风险接受度是什么样子的。

有人只能接受保本稳健的,一但亏本了就心疼;而有人就喜欢追求高收益,亏本了也无所谓。这里按自己的真实情况来填写一下。

可以回想一下自己之前的理财经历,本金亏损多少你就会慌。1分也不能接受亏本的就是只能接受低风险;可以接受20%左右的是中等风险;可以接受超过50%的是高风险。

第6个格里来填写一下你现有的理财知识都有哪些。

你现在对基金了解多少?对股票了解多少?还有外汇等。理财咱们是建议只去选择自己懂得,自己不懂的就少接触了。

之前就有很多小伙伴在问数字币能不能买,但问到什么是数字币时,却没有一个人说得清,自己都不知道是啥,就不要去碰了。

通过这三个格,也能知道自己的理财方向是应该是什么。如果你的目标是不贬值,也不想亏本,而且自己也股票也不太懂,那就去多了解一些基金知识,接下来只关注基金方向就可以了。

理财要怎么分布

接下来的3个格,分别来明确一下自己现在理财的分布情况,低风险的投了多少,中等风险的是多少,高风险的又是多少?

如果你只选择了一种理财类型,比如基金,这里面也是可以分为高中低的,像货币基金这种就是低风险的,混合算中等的,指数和股票基金就是高风险的了。如果你无法区分其中的等级,说明你对这方面的理财知道还不够,正好可以倒逼着自己来了解一下。

通过这三个格可以看出自己理财配置上的问题。如果你的全部都高风险的,那建议来调整一下,三个风险的最好是平均开的,不要只在一个等级上。

理财要怎么分布

全部都填写完了,再来整体看一下。

如果你一开始可以接受的风险是低的,想要保本,可现在统计完才发现风险高的占比比较高,超过了20%,那就不太合适自己了,需要来调整一下,降低一些高风险的比例。

如果你一开始的目标是想让每个月的理财收益能够满足自己的日常开销,但现在发现都在低风险的产品上,本金也并不多,那这个目标是实现不了的,需要往中高风险的比例多一些,本金也要再增加一些。

建议这个表格每隔一个季度就来重新填写一下,早点发现问题,早点做出调整。

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