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债券型基金属于权益类吗 如何挑选债券基金?

债券基金是以国债、企业债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金,因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为「固定收益基金」。根据投资债券的比例不同,债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债型基金。债券基金是指 80% 以上的基金资产投资于国债、企业债等债券的基金。假如全部投资于债券,可以称其为纯债券基金,假如大部分基金资产投资于债券,少部分投资于股票,可以称其为债券型基金。债券型基金比纯债券基金潜在收益和风险要高一点。

一般来说,债券型基金不收取认购或申购的费用,赎回费率也较低。低风险,低收益:由于债券型基金的投资对象是债券,收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金,债券基金风险低但回报率也不高;费用较低:由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低;收益稳定:投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定;注重当期收益:债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合不愿过多冒险、谋求当期稳定收益的投资者。

我们为什么不自己直接购买债券,而是购买债券基金来进行投资呢?当我们进行投资决策的时候,你要注意到个人和机构之间有着重大区别。这主要表现在:

一是规模差异。个人或者家庭的资金有限,不可能在不同的投资上进行广泛的配置,你的投资可能就局限在有限的你所熟悉的几个品种上;而机构却不同,由于他们规模巨大,少则几亿几十亿,多则百亿千亿之巨,倘若没有法律上或者契约上的约束,他们的投资范围将会非常广泛,从国内到国外,从金融到商品,从基础证券到衍生品,这将是个人无法做到的。

二是期限上的差异。个人投资的期限较短,虽然我们也做了长期投资的打算,但是就个人而言,由于生命有限,在人生的不同阶段上,你都需要现金的支付,你的投资是否能够产生足够的现金来满足你的要求呢?这是在你配置资产的时候就要考虑的。而机构却不同,理论上说他们可以无限期地持续下去,因为不同的投资者的进进出出使得资金规模能够保持稳定甚至还有增长,所以基金在配置资产的时候对于现金需求考虑的角度与个人投资者就完全不同,他们更加关注资产的收益是否足够吸引更多的资金提供者。

三是专业上的差异。个人的投资水平千差万别,由于每个人的知识结构、年龄、能力、投资的经验和禀赋等的不同,导致了不同投资者之间投资收益率的巨大差异。但是作为普通投资者,他们的情况可能相似,没有太多的投资知识,只是口口相传的一些基本知识;没有太多的投资经验,跟着「专家」不停地奔跑,偶尔也能获利,但大部分情况业绩不佳,他们对于投资不缺乏热情,但是比较盲目,因为不知道自己在做什么。只是知道再投钱进去,希望产生更多资金。而机构却不同,他们往往拥有自己专业的研究和决策团队,这些专业人士往往具有高学历,对于投资的知识驾轻就熟,有些人还有长期投资的经验,掌握了投资的一些技巧和法门。此外基金还有一些专门的信息渠道,由于他们在资金规模上的优势,或者他们参与的一些发行、承销、认购、参股或者调研、合作论坛等活动,都有可能通过正规和非正规途径获得投资的信息,因此相比个人投资者,他们具有信息上的优势。个人或家庭投资要做的就是看好你的钱,不能轻易让它损失。无疑,债券提供的就是这样一种好投资。

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