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如何办理基金定 定投基金为什么一定要止盈?

基金定投赚钱了,要落袋为安吗?

“买基金定投赚了钱,要不要落袋为安呢?万一后面又跌了该怎么办呢?”那咱们今天就来聊聊,基金定投如何止盈?

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为什么要止盈?

首先科普一下什么是止盈。止盈也称停利或者止赚,指的是在投资过程中,达到自己的盈利目标后,就卖出手中的筹码,把收益控制在一定的高度,通俗来说就是见好就收。今天咱们主要来说说基金投资该如何止盈。

很多人应该都听过一句话,“基金投资,会买的是徒弟,会卖的才是师傅”,说的就是止盈对于基金投资的重要性。基金定投是一种长期理财方式,在长期投资中通过分批买入来平摊风险,再通过长期持有来赚取收益,但这并不意味着收益可以长期不兑换。我们可以从两个方面来看:

首先,市场本就具有周期性,牛熊更替不可避免,当投资在长期坚持中达到了一定的盈利之后,需要适当的止盈锁定收益。

第二,投资可通过定投买入,定投的一大优势是分批投入、摊平成本。但是投资到了中后期之后,账户里的资金越来越多了,这个时候新增份额摊平成本的效果开始逐渐减弱,因此就要找到止盈窗口锁定收益,然后重新开始新一轮投资。(上述来源:金融界,2019-04-03)

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如何止盈?

既然投资止盈如此重要,但是想赎回又怕错过后市的机会,观望又要承担更高风险,到底应该如何止盈?小夏给大家提供几个止盈策略:

第一种是目标止盈法,这是比较简单的一种止盈方法,很适合新手小白。就是大家可以根据自己的需求来设置投资的目标,一旦达到目标就止盈。比如收益率达到15%就止盈。或者根据投资时间来确定目标,比如投资不满1年收益率达到10%就可以止盈,投资1~2年收益率达到15%就可以止盈,投资2~3年收益率达到20%就可以止盈,目标越高、达到目标所需的时间一般就越长。至于收益目标的设定,首先要根据自己的需求和风险承受能力去设定,其次也要注意技巧,比如在牛市时可以适当提高目标、震荡市时适当降低目标,这样做既避免了目标过低造成频繁赎回,又可以提高实现投资目标的概率。

第二种是最大回撤止盈法。小夏之前跟大家科普过最大回撤的概念,简单来说就是在基金一段时间区域内的最大亏损率,也就是从之前净值最高点回落的幅度。最大回撤止盈法,其实分为两个阶段:第一阶段是基金净值持续上涨时,这时不用考虑止盈;第二阶段是基金净值到达最高点并开始转而下跌时,这时就需要开始静观其变,当基金净值较最高点时的跌幅达到原先设定目标时就可以卖出了。比如小夏设定的最大回撤止盈点是20%,当基金一直上涨时不用去管它,当基金净值达到最高点2元并掉头向下时开始关注,当基金回撤到达20%即净值跌到1.6元时,就可以选择赎回了。这种止盈法比较适合牛市行情,往往可以获得比预期更高的收益,但缺点在于容易在市场回调时把握不住时机,很容易错过最佳赎回点。

目标止盈法和最大回撤止盈法是基金止盈策略中比较简单实用的两种,有其适用性但也有各自的局限性,大家可以根据自己需求来选择。当然,投资止盈的方法还有很多,比如指数估值止盈法、动态调仓止盈法、无风险收益率止盈法等等,这些方法对投资者的经验要求比较高,小夏以后再跟大家详细介绍。(上述来源:华尔街见闻,2020-10-17;东方财富网,2020-10-22)

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投资止盈更多考验的是心态

了解了投资止盈的方法,小夏还想提醒大家的是,投资止盈其实更多考验的是投资者的心态。因为投资是一种纪律投资,通过强制性的执行来管住自己追涨杀跌的手。既然给自己设定了投资纪律,就要严格遵守,所以在心态上我们也要注意这几点:

首先,到达既定目标后,不要恋战,也不要觉得此时止盈会错过后面的行情,能够及时止盈退出并开启下一轮投资,才是争取复利效应的更好方法。

其次,在达到目标过程中,市场波动在所难免,此时更需要坚定目标。比如有的小伙伴开始投资前都给自己预设了一个15%的小目标,还没达到,但在经历了几个月的震荡之后看到账户有了一点盈利,或者开始亏损,就有些按耐不住想赎回了,其实这样也是没有必要的。

投资是一种理财方式,大家不要去奢求能够买在最低点、或者卖在最高点。坚定目标,知足常乐,这样才有机会获得更可观的回报。

温馨提示:投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,定期定额投资不能保证投资人获得收益。市场有风险,投资需谨慎。本资料仅为宣传用品,不作为任何法律文件。市场有风险,投资需谨慎。本资料不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议, 我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险,入市需谨慎。

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