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100万买指数基金怎么定投啊?

在这儿呢,首先给大家传递一个信心,就是基金定投其实一点也不难,至少没有我们想想当中的那么难给客户推广。至于大额基金定投,我个人认为还是有一些运气的成分在里面,因为不是我们遇到的每一个客户都适合做大额定投。

但是,定投是有一定的方法,这也是为什么我们前期在和橙语堂包括程老师沟通的时候,最终确定的主题是一百万大额定投,是有过犹豫的。为什么会有犹豫呢,因为拿一个月投一百万这个案例来讲,感觉会不会误导大家,毕竟日常工作中能遇到这样的客户比较少,如果说在讲这个案例中不能给大家一些可复制的经验的话,那么这个案例的意义也就不大。

但是经过总结提炼分析以后,还是觉得不管是大额定投还是普通定投,都是有一些方法在里面的。推广运用的方法只要大家掌握了,应该来说,就不会那么害怕给客户讲基金讲定投了。具体是什么方法呢?这也是我一些个人总结的经验吧,不见得适用于每一个客户,但相信还是会有一定的借鉴意义。

主题

那么我们就正式进入今天的主题了,大额定投案例分析。我今年以来成交了两单大额定投,客户A是月投60万,客户B是月投100万。其中月投60万的客户是今年3月做的,后来介绍TA的朋友B也一起来做。这两个客户有一些相似的地方,比如他们都是支行行长介绍的高净值客户。

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月投60万的客户A

在于客户A接触的过程当中,发现这个客户,说话方式比较谨慎,语速也很慢,沟通的时候,眼睛会很专注的盯着你,然后保持微笑,时不时的会提一些疑问出来。貌似我这边遇到的大多数高净值客户都是这个范儿。同时客户对风险的态度也很明确,基本只考虑保本理财,期限只考虑短期。如此冷静、理性、克制的一个客户,乍一看不就是咱们经常说的典型的保守型客户吗?

其实内心有一个不同的声音在告诉我,这个客户应该没有那么简单,很可能TA是一个有故事的人。因为,在和客户交流的过程当中,大到国家经济发展,小到子女教育,客户他都有自己的独到见解。那么这样的高净值客户,怎么会在投资上面如此的被动呢?很多时候,保守只是我们理财师面对不确定的人性的时候,为了快速的界定问题,本能的会给客户贴一个主观的标签。

那这一点,我自己以前也是走过一些弯路。但现在我对保守、激进这样的词汇会保持一些警惕。其实大部分理财保守的人要么是因为信息不对称,也就是说客户自己对某个领域不是太熟悉,不得不保守;要么是由于一些特殊的原因,客户对这部分资金主动采取了谨慎保守的策略。比如说,客户会把高风险的投资放在其他的地方,像股市、信托,或者在其他银行买基金,而另一部分资金就按照保守的策略配置。我在工作当中是遇到过很多这样的案例的。

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