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那么,基金应该持有多久呢?

做好基金投资,就得解决好三个问题:买什么基金,如何构建基金组合,以及投资后如何管理的问题。

虽然题主问的是基金到底该怎么买,但是从题主的问题说明上看,更偏向于问的是投资后如何管理的问题——究竟是该长期持有还是短期持有还是定投。

基金是不适合短期投资的。

短期内对基金的申购赎回操作,将会产生不少的费用,蚕食掉相当一部分收益。以题主所持有的第2支基金南方品质混合为例(因为第1支代码少了1位)。这是一支混合型基金,在很多平台上,该基金的申购费都是0.15%。也就是每1000块钱,需要支付1.5元的申购费用,不多对吧?但是赎回同样需要交赎回费。赎回费是多少呢?赎回费的收取通常都和你持有的时间有关,一般来说,持有时间越短,赎回费用越高。我们来看看这个南方品质混合的赎回费。

南方品质混合(002851)赎回费用

从图中不难看出,南方品质混合的7天内的赎回费为1.5%,30天内的赎回费0.75%,1年内的赎回费是0.5%。也就是说,如果持有时间不到1年,申购费和赎回费加起来,至少需要0.65%,最多需要1.65%。所以,如果频繁买卖基金,很难获得好的收益。

那么,基金应该持有多久呢?

如果单从费率这个层面来考虑,确实持有的时间越长越好。但我们不能这样一概而论。

持有像题主的主动型基金,最关键的就是看基金的基金经理。如果基金经理的表现稳定,在同类基金中的排名通常比较靠前,那么就可以持有该基金。如果基金经理的业绩开始表现出不稳定,或者说基金的基金经理已经更换,那么就要重新去审视一下基金本身了。

如果一个基金经理具有较长的投资经验,那么我们就可以通过基金经理的历史业绩来了解其投资水平。如果在较长的时间内,基金经理的业绩都比较不错,这样的基金经理管理的基金就比较可靠。但是如果基金经理的从业经历较短,没有足够的数据作为参考,即使近期表现不错,这样的业绩能否持续,是个十分不确定的事情。

就像题主持有的南方品质混合(002851),这支基金在今年的表现可以说非常不错(收益走势见下图),但该基金在2016年8月1日成立,成立时间是比较短的。基金经理李振兴任职不到3年,任职时间不算长。那么,究竟是因为能力还是因为运气塑造了这样的业绩,很难下定论。但是鉴于之前的业绩不错,可以持有再继续观察观察。

南方品质混合(002851)近1年收益走势图

既然基金经理是基金的核心,那么如果一支基金更换了基金经理,即使基金的名字没有变,但本质上来讲,已经是另外一支基金了。所以这个时候就要重新考察这个基金经理。不过糟糕的是,很多投资者都难注意到这点,毕竟大家买基金都是为了省点事,买了就不太想管。只有当业绩开始变差时,才发现有什么不对劲。

所以,到底要持有一支基金多久,要具体问题具体分析。

说到这里,可能很多朋友都会觉得,买基金好麻烦啊!本来就是想买了放在那里不管的,结果现在要想这么多的事。不过没关系,我们拿铁智投就是在帮投资者减轻投资的负担。

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