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基金定投怎么开始?

6位数的阅读量,这个回答有争议吗?可能是爆料内幕太多。我亲自实操基金13年,见过太多投资行业秘密,爆料你找不到的投资信息。

本文花费3天时间反复修改,把年化收益率20%+的操作技能也放在其中。

投资理财钱,如果你没搞懂投资理财的规则,还是乖乖的买宝宝类产品,虽然收益很低跑不赢通胀,但是不会出现亏本。

如果你没有搞明白投资理财的基金投资规则,你能赢得市场的概率是多少呢?

市场蛋糕就这么大,不懂的人进场,这跟双手送钱有什么区别,而且还没有人情。

所以不懂可以学,下面我就来给大家讲讲定投规则。

一、定投的原理是什么

二、学习基金的基础知识

三、定投的相关策略

四、制定定投计划

五、定投注意事项

前言:

对于普通人来说,用一点闲钱去赚取高额收益和一个长期规划是非常重要的。长期规划是什么呢? 比如结婚、买房子、买车、国外旅行、儿童教育金、退休金、父母养老金等等。

或者月光族存不了钱,又想获得人生第一桶金,怎么办?

那就来开启基金定投

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下面的内容,都是满满的干货,13年基金投资的经验总结。认真看完,会有大收获,用结果说话。

一、定投的原理是什么?有什么特点。

有投资大师说过,基金定投的神秘功效就在于复利效应。

基金定投,固定时间,比如每周,每月,以固定的金额持续到选定的开放式基金中,类似零存整取。

从投资角度来看,资金经历过长时间的复利,累积的效果会非常的惊人。即使按照基金的年回报率8%计算,如果每。月定投1000元,则10年后总资产将达到18.3万元。而银行同期存款税后收入不过13万元。可见,如果你想为子女累积教育金,基金定投可以帮你减轻不少负担。

再比如,现在30岁,你现在每月只需定投933元就可以达到上述目标,而如果用银行存款方式累积退休金,则在2%的年利率下,你每月至少要存3976元才能达到上述目标。

可见,基金定投可以帮你“精准高效”的累积财富。当然如果你想中途赎回,完全不用担心像定期存款那样牺牲掉利息收益。

我是多年基金定投的热爱者,也帮助了很多人开启基金定投,发个2019年收益图片证明下:

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还没开始基金定投的新手不要着急,耐心看完,定有收获。

巴菲特说:“投资人的成功和他了解的投资程度成正比”。在开始定投前,理财小白最应该的是要了解基金定投的基本知识。

“磨刀不误砍柴工”

“磨刀不误砍柴工”

“磨刀不误砍柴工”

二、基金的基础知识

什么是基金呢?它的优势是什么?

首先了解下啥是基金,通俗点说基金就是把众多投资人的资金汇集起来、由基金托管人托管、通过投资股票、债券等获取收益。

我们通常讲的公募基金是最适合工薪阶层投资的,估计大家平时对股票听的比较多,有可能就是股票投资,公募基金其实就是把我们的钱交给基金公司,由基金经理代替我们买卖股票,我们和基金公司利益共享,风险共担的一种投资品种,同样是和股票相关,为什么我不说炒股票,而是说公募基金最适合工薪阶层投资呢?请看下图

这是因为基金相比较股票,包括大家参与更多的银行理财,具有很多优势:

第1个优势,分散投资可以分散风险,这是和炒股票相比,基金实际上是一个投资组合,他把钱投资在货币,债券和股票上,这是分散投资,由此,在我们基金内部可以实现股债平衡,股市好的时候增加股票投资,再次好的增加债券投资,分散了单一投资股票和债券的风险,通过科学合理的投资组合,分散投资,降低风险,是基金的一大特点。

第2个优势是投资基金可以享受专业理财服务,基金公司都会建立投资研究部门,设立分析师岗位,为基金经理的交易策略,股票债券的选择提出建议,大多数基金经理更是从研究员分析员起步,逐步开始掌管基金,具有较强的专业背景。

第3个优势门槛比较低,这次和银行理财相比,大家都知道银行理财的购买门槛,1万、5万、10万以上,而基金的投资门槛非常低,大多数基金都是100元起步,如果是用基金定投的方式来做,基金申购的起点最低可以到10块钱。

第4个优势,资金的流动性较强比较方便,基本不用担心流动性风险,银行理财产品中收益高一些的,一般都有固定的投资期限,产品不到期的话很难提前赎回,而基金就方便得多,在提起赎回的申请后,一般2~3个交易日,基金就可以到自己的账户上了。

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基金按照是否可以赎回以及赎回的方式划分为开放式基金和封闭式基金。

开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金,可以随时买卖。

封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金,不可以买卖。

按投资对象划分又可分为货币型基金、债券型基金、股票型基金以及混合型基金,各基金的特点如下:

货币型基金:开放式基金的一种,可以随时申购和赎回,风险小的货币市场工具,具有高安全性、高流动性、收益稳定,最典型的例子便是余额宝。

债券型基金:一种固定收益证券,发行方一般为政府、金融机构和工商企业,发行方给你的一张借条,约定什么时候还钱。利息是多少。主要投资对象是国债、地方债、企业债和金融债。

股票型和混合型基金:收益主要来自股票上升、分红,是基金里风险较高的种类,指数基金也是股票型基金的一种。

适合定投的基金长什么样子呢?

上面我已经讲了几个基金的特点,对它们的波动性做个排序的话,按照波动大小由大到小进行排序,

股票型基金>混合型基金>指数型基金>债券基金>货币基金

由于股票型基金,混合型基金和指数基金都是以股票为主要标的的产物,他们的净值变化相对来说都比较大的,会根据股票市场的波动而变化。

————————-放松下眼睛,喝口咖啡——————————————————————

那这样的话,基金定投应该选什么样的基金呢?

我们先从入门级的基金说起

基金定投入门级的基金就是股神巴菲特多次向普通投资者推荐的指数基金指数,基金是复制跟踪市场上某个指数的构成,从而与指数走势相同的基金,它的周期规律与指数一样,也具有很好的波动性,并且指数基金具有永续性的特点,只要指数存在,跟踪他的基金就总会有,另外由于指数基金是被动跟踪指数走势,不会因为基金管理者的失误出现业绩才来,避免了人为原因造成错误,是适合个人投资者的基金类型。对于长期的投资计划,基金成本也是需要考核的标准,购买指数基金的成本低于股票型基金和混合型基金,这也是他在长期投资中的一个优势。

对于指数基金巴菲特曾经说过,通过投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。高收益意味着高风险,申购之前要谨慎选择。

指数基金的主要类型

1、根据指数所涵盖的股票数量和类别不同,我们把指数分为三类:综合指数,成分指数和分类指数。

综合指数,就是把所有的指数算在内,比如上证指数。

成分指数,选取具有代表性的成分股的指数,比如上证50,沪深300 ,中证500。

分类指数,房地产指数,军工指数,医药指数等,如果看好某个行业的发展,可以选择那个行业的指数,如果选对了,就会收益很好。比如2017年白酒/药业行业涨势很好,所以白酒/医药指数的收益排前列。

创业板指数:从创业板股票中选取100只组成样本股,以反映创业板市场层次的运行情况。

红利指数:成份股由股息率最高、现金分红最多的50只股票组成,是上证A股市场真正的核心优质资产,并每年根据最新排名优胜劣汰,具有较高的投资价值。

2、国外QDII基金

目前我们大多通过QDII投资于港股市场和美股市场,虽然同是投资股票的基金,因为受制于外汇额度限制,这类基金偶尔会出现没有额度,出现限购申购\停止申购的情况,有时候需要等待。

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三、定投的相关策略是什么?

什么是指数基金定投?

指数基金定投是定期定额投资指数基金的简称,是指在固定的时间(如每月某日)以固定的金额(如500元、1000元)投资到指定的指数基金中,类似于银行的零存整取方式。

指数基金定投的方式:

1、定时定额,固定时间固定金额进行投资。

2、科学定投,根据市场变化,采用科学定投,获取更大的收益。

指数基金定投有什么优点?

1)、股市中的散户投资者往往是七亏二平一赚,主要原因是大多数人做不到低买高卖,追涨杀跌,反而容易错失长线的收益,低买高卖投资能做到长期稳定在10%以上的年华收益的投资者少的可怜。

2)、由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。

3)、基金定投并不复杂,不需要具备丰富的投资知识,高超的投资技能,只要坚持定投,不需要花时间去打理,也不用天天看K线图。

4)、如果你不懂股市,或者说懂但是无法在股市中稳定的赚钱,那就不如用基金定投的方法来投资,基金定投大多数情况下不用特别在意市场的涨跌波动,我们只要把握大的市场方向,坚持一个投资周期,就能最终收获胜利的果实。

5)、专注工作、无暇理财的繁忙人群。基金定投一次约定,能长期自动投资。

—————————精华精华,一篇就可以解决你定投问题————————————————————

指数基金定投的渠道

1、场内定投(即是证券账户)

手续费5元起步,无法设置自动定投扣款。

2、场外定投( 常见第三方平台:天天基金、蚂蚁财富、微信理财通等)

可以绑定银行卡,自动扣款、注册购买方便。

3、银行柜台,还有其他的证券公司APP ,你们都可以去比较下买卖费用。

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三、定投的相关策略

基金定投,有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

“相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

四、制定适合自己的定投计划

这次我们聊聊如何根据自己的实际情况量身打造适合自己的定投计划

第一步、盘点自己有多少钱(存款+工资)

扣除每个月的房贷,车贷,教育金,应急费用,每年的车辆保险,家庭保险,旅游计划等等,看能剩下多少钱。

假如某人30岁,我们可以通过一个简单的公式去确定适合自己的高风险资产比例:以100岁作为基准,100-30=70,那么选择70% 可以作为高风险高收益的投资。30%投资货币基金或者短期理财产品。

假如某人手上有10万余钱,每月工资1万,余钱5000元。那可以把10万的70%作为高风险资产比例,保险起见,分30份平摊到每个月定投当中(存量资金),同时每月余钱的20%左右作为高风险投资(增量资金)。

存量资金+增量资金=定投基数,当然这只是一个基准参考。具体还要根据个人情况,比如父母健康状态,出国旅游,儿童教育等等。

————————————-真实案例————————————————

办公室白领Miss Zhang,每月工资8千元,她决定通过基金定投来提升投资思维和理财习惯

扣除每月的生活花费,她还能剩下4千元,每月用1500进行基金定投。其余的作为学习花费和零花钱。

她计划了5年左右的时间,通过定投得到一笔收益,然后出去国际旅游。

每月1.5K ,5年就是9万本金,按照年化收益15%计算。

5年后就是利息4万+,成本加利息13万。

这笔钱足够可以让她做一件大事了。

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五、定投注意事项

定投前要选择合适的基金。

上面提到了适合定投的三类基金,个人可以根据风险承受能力选择合适的基金。

具体基金怎么选择呢? 我就不再重复了,请看下面链接….

如何选基金?什么时候买入?​

1、给定投日设置提醒,按照策略认真坚持定投。

2、不要在定投过程中随意加入自己的主观判断。

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最后总结

资产动态平衡调整

注意根据市场变化,做适当的调整基金的配置和比例,最后说一下基金的优点。坚持就是胜利,很多人都倒在了半路上。

基金定投一定赚钱吗? 我就不再细说,请看链接

基金定投一定赚钱吗?​

指数基金的优点

不仅仅是收益不错,事实上还能规避3个风险:个股黑天鹅风险、本金永久损失风险、制度风险。

主动性基金都有自己的重仓股,尤其是排名第一的重仓股,如果这家公司出了问题,基金业绩就会受到影响。而指数基金是根据每只股票在指数里的权重来决定股票持仓,这样一来,每只股票占比都不是特别大,投资分散,

能规避第二个风险,是本金永久损失风险,基金有强制赎回制度,一个基金退市,购买的基金会被自动赎回,所以不用担心血本无归。

第三是制度风险,基金老鼠仓事件,基金经理先用自己的钱买入股票,再用基金的钱大量买入这只股票,股价升高,基金经理就从中获利。而指数基金是不会存在老鼠仓问题。

总结,基金定投胜过大部分投资,巴菲特老人家1993年就说过了,通过基金定投,普通投资者可以战胜大部分专业投资者。

只要按照步骤进行,就离胜利不远了。

如果做基金定投的话,什么时候应该卖出呢?​

场内基金与场外基金各有什么优劣势?​

每月定投 1000 元基金,应如何配置?​

““`如果这篇文章对你有帮助,请你点点赞,让更多的人看到它。

欢迎关注我,我是小珍,13年投资经验,驻扎魔都,立志让千万有缘分的人摆脱投资理财迷茫,通过投资理财改变生活状态,成为更好的自己。

凡是来看这个回答的,说明已经在想投资理财,或者已经开始了,货币贬值一波又一波,想给自己一个睡后收入,提高生活质量,可以任性的买买买。

但由于是新手,对投资理财一知半解,更别说体系的投资体系了。加上身边很少有专业的朋友,对投资理财是初心萌动,很想跃跃欲试,毕竟通货膨胀这个敌人一直在对付我们。

有时候,你看到别人理财赚钱,或者广告上赤裸裸的高收益诱惑,你忍不住投资进场,小赚之后,觉得投资非常简单,于是大笔买入,怎么回事?突然就变天了,严重影响你的生活,寝食难安,无心工作,整天查知乎,找专业回答,如何解套?如何稳健投资?哎,浪费大量时间,还是没有找到一个合适投资体系和实操投资策略。

我也曾经有过这样的遭遇,后来在专业老师带领下从0-1开始学习投资,目前投资13年,买了两套房子,通过投资理财获得理想生活,并总结了一套普通人快速复制的投资理财方法。目前已经指导了150+位投资理财爱好者,开始投资理财,2019年平均收益20%左右。

感谢点赞支持,如果你想要一些理财书籍,又找不到,可以私我,获取。

原创不易,感谢点赞支持

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