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怎么样做基金定投?

怎样做基金定投

我认为有几件事情是大家必须知道的。首先第一个,要选择好平台,然后制定好自己的定投规律或周期。因为我们发现很多人做定投的时候,最常遇到的问题是定投了一阵子,发现自己可以投入的资金出现了问题。

那么通常的状况就是一开始在设定定投的时候,我们会激情满满、信心十足,所以不小心决定了一个相对超过自己能力可负担的金额来启动定投计划;又或者是定投投入的金额太小了。

我简单举个例子,比方说一个月定投个300元/500元,那么一年累积下来定投了6000块钱,然而,这6000块钱就算年化收益率达到10%、15%,依然不会让您因此变得有钱。所以我认为,定投计划的第一步,除了说选择好平台,选择好产品之外,更加重要的原则是要去设定一个对我们来说是不会造成负担、但是又是值得去认真跟进的投资金额。

1.设定一定比例的投资金额

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投资金额的设定,当然因人而异,但是一般来说有几种情况可以供大家参考。第一种情况是如果您本身没有其他的投资计划,也没有其他的投资行动在做,那么大多数的惯例是可以运用您本身每个月闲余资金的30% 左右作为定投的设定金额。

这样一个比例的设定金额有什么好处?

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第一,它不会占用到您太多的闲置资金,也因此计划才能真正地坚持下去;

第二,如果是闲置资金的30% 左右,基本上它所代表的数字也可以一部分地反映您真实的生活需求或生活水平,所以如果他投资获利了,基本上对您的生活帮助也是相对有效果的。

2.结合其它投资工具做匹配

第二种情况,如果您本身有很多不同的投资方面的其他工具,甚至你本身对于股票也有一定的投资热忱,那么在这个时候我会建议您可以选择以您在其他相对高风险部位,比方说股票投资总金额或者是总仓位的1/5到1/4作为基金定投、基金投资的配比。

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而且特别要注意的是,如果您本身在股票上有特别投资偏好的话,比方说您可能特别喜欢医疗相关的股票,那么我建议您在选择定投产品的时候,可以去选择一个偏板块指数型的这种大面积的投资标的,或者去挑选跟您热衷的股票板块负相关的基金品类。

也就是说,假设你的股票这边获得很好的投资效果,那么在基金定投这边也可以相对获得比较低的成本;如果反过来,如果您所选择的股票板块在最近这一阵子是属于比较低迷的,那么反而您所选择的基金投资可以在这个时候为您起到一个避险以及收益补偿的效果。

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3.家庭初创期,与另一半共同努力

如果您本身是个有家庭负担的,或者是刚刚刚结婚刚刚成立自己的小家庭,那未来还有很长的、很美好的人生规划要走,在这里建议您,以您跟另一半收入加起来可动用资金的20% 到30%,投入到定投当中,为您的家庭去建构一个中长期、可累积、而且可以持续稳定的获得一些投资效果的资金部位,至少要能够跑赢通胀。

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小结

所以总体来说,准备开始我们的第一个定投计划,要做好三件事情——

第一个选择好平台;

第二个,挑好合适的定投品类或定投产品;

第三个决定每月或每个周期的投入金额,而这个金额要能够确保在未来长期的时间之内,最好是你自己可以预测三年左右的时间之内是有把握可以每月投入的,而这个金额本身也不能太过太小,因为太小效果不管好或不好对您来说都无关痛痒,反而会失去了投资的意义。

好了,今天的回答就到这里了,希望对题主有所帮助。

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