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场内基金与场外基金各有什么优劣势?

先强调一个重要前提:谈它们的优劣势,一定要基于你的个人情况,比如你的资金量、投资经验和操作习惯等。

举个例子:

A先生,刚大学毕业准备拿每月工资中的500元出来做基金定投,考虑到自己的投资经验不足,资金量较小等因素,他选择了场外投资。

B先生,年入30万,目前可投资资产有80万,自己也在股市摸爬滚打有5年了,考虑到不愿管理太多的投资账户,他选择直接在自己的证券账户进行操作交易,也就是我们所说的场内交易。

所以要根据自己的需求来选择合适的投资渠道。

买基金想要赚到钱,选择适合自己的基金很重要,盲目买到风险高的基金,很容易在亏损后影响心态。尤其如果你是刚开始投资,学一些基础知识,可以帮你很好地避雷,遇到市场波动时,心里也更有底。

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场内交易和场外交易有什么区别

对于很多投资小白来说可能还不太理解什么是场,场通常就是指交易所。比如对咱们国内的基金来说,这个“场”一般特指上海证券交易所和深圳证券交易所,就是俗称的深市和沪市。

场外交易和场内交易分别是什么意思?

场外基金,简单来说是一手市场买基金——直接从基金公司手里买。基金公司发行基金后,我们可以向基金公司买入(申购)/卖出(赎回)。

场内基金,绝大多数情况是从其他的投资人手上,买TA转手的基金,这样类似于于从二手市场买卖基金。这个买卖要在证券交易所进行,所以又叫做场内基金。

画张简单的图,你会更容易理解。

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理解了场外交易和场内交易,我们从交易机制、买卖价格、购买途径、交易费用、可购买基金范围和投资门槛6个方面来看一下他们的区别。

1.交易机制:

场外交易,通过基金公司完成购买,第三方平台上的基金产品背后也是基金公司。

场内交易,与其他投资人直接购买基金份额。

2.买卖价格:

场外交易,交易日结束后计算出的基金净值,比如1份基金的价格是1元,你买100元就是买了100份。

场内交易,投资者互相买卖形成的价格,除了以基金本身的价值(净值)为基础,还取决于买卖双方的需求。比如有的基金场内交易火爆,买的人多,成交价可能比净值高(溢价);反之可能会比净值低(折价)。具体价格要以成交价格为准。

3.购买途径:

场内交易,证券交易所,也就是通过证券账户进行操作。

场外交易,基金公司,银行,第三方基金代销平台,我们经常用的支付宝就是第三方基金平台。

4.交易费用的差别:

场外交易,一般混合基金、股票基金会比较高,一般在1.2%-1.5%左右,不过平台也会有一些打折活动,甚至是打1折。

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比如交银海外互联网这只指数基金,它的交易费用打折后是0.12%。

场内交易,与券商的交易佣金相关,不同券商的佣金可能不同,目前一般在万分之3左右。

虽然有差别,但如果资金量不大,差距并不大。如果你准备1000元投资基金,那么场外交易费用可能是1000✖0.12%=1.2元;场内的交易费用0.3元左右,这个差别不算特别大。

不过,新手投资,我建议从小成本开始,比如拿50元、100元来“试水”,即便亏损也不会太心疼,同时建议采用定投的方式,可以平摊成本和风险,更容易坚持。

如果你对定投还不太熟悉,或者不知道怎么操作,可以来我们的实操营中进行学习,我会详细讲解这种投资方式,并且带你用最小成本,逐步尝试定投,体验长期投资的力量。

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5.可购买基金的范围:

场外交易,市面上的绝大多数基金均可以购买。

场内交易,只能购买特定种类的基金.

6.投资门槛:

场外交易,一般10~1000元都可以,甚至还有1元起投的。

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场内交易,每笔交易最少100份。因为不同基金的价格不同,如果这只基金每份10元,就是最少需要1000元。

了解了基金的区别,对于我们投资者来说,我们更关注的是能不能买和买哪个更适合我。

所以在不同的情况下,对场内交易和场外交易优劣势的看法会不同。

1)能不能买:

首先我们要看在哪里能买到,有些只在场外可以申赎,或者有些基金场外暂停交易了,但场内还能买卖。

其次,场内或场外进行交易的起点是我们必须要考虑的因素。

比如你准备拿100元做投资尝试,大部分场外基金是可以100元投资的,但是场内起购是100份,100元很可能够不到起购的门槛。

2)哪买更适合你

如果都能买,怎么选呢?可以想想这3点:

看交易成本:

场内交易费用较低于场外的交易费用,但金额小的话,绝对差别并不大。

看操作省心程度:

场内是实时波动的,想要控制自己的买卖价格需要实时盯盘,场外选择好自己买入卖出的交易日即可。

且场外部分平台支持设置自动定投,定投日自动扣款,省心有省时。

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看你的投资侧重:

如果你投资能力强,比较看重买入卖出的价格,想要获取更高的收益,场内是一个不错的选择。

否则大多数只想跟着基金本身增值的,场外投资更适合你。

所以,强调两者的优势或劣势没有很强的必要性,找到适合自己的渠道才是正解。

不过对于刚开始投资的朋友来说,起购金额低、操作方便的场外交易,显然更适合。而且场外交易,我们可以买到的基金种类更多,对于我们的“财富水池”配置也更有利。

“财富水池”是一套很适合普通人规划资产的理财模型,了解我们的朋友应该也有所了解。在我们的实操营里,我也会分享这个模型的用法给大家,如果你想给自己制定一个理财方案,不妨来学习下吧。

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这里想提醒一下,选择场内交易的朋友2个风险!

1)场内交易可能存在溢价。

举个例子:

在2020年2月14日,纳指100ETF(代码:513100)在场外参考净值为3.4752,但是场外暂时不能申购了;而场内还能交易,想买的人多,就把场内价格炒起来了,交易价格高达4.01元,比净值高出了约15%。

这就好比,本来价值100块钱的东西,因为一手市场(场外)暂时停售,想买的人又多,二手市场(场内)就抢购了,涨到了115块;

但问题是,一手市场未来还会开门,东西还是那个东西,未来还会用100元出售。

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所以,投资风险就来了:未来,场外的基金重新开放申购,场内的交易价格肯定要回落的,你很可能会白白损失这部分溢价。

所以,在当前场内外价格差异这么大的情况下,不建议通过场内买入。

如果要做场内交易,千万别忘了把场外和场内的净值做一个对比,帮助自己做投资决策。

2)场内交易不活跃,可能会出现无法卖出的情况。

前面提道的场内交易机制,是把你的基金卖给其他投资者,也就是要有别人“接盘”。有的场内基金交易不活跃,没啥接盘者,也要小心。

总结一下

场内交易或场外交易的优劣势与投资者的资金量、投资经验和投资习惯息息相关,我们要根据自己的需求,选择合适的渠道。

我也把两者的区别整理了一张表,方便你查看选择:

可以看出,对于大部分非专业投资者来说,场外版本更适合。

好了,关于场外基金和场内基金的区别就分享完了。

如果觉得这个答案有用,也请点个赞同,给个鼓励。

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