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中国邮政的现状是怎样的?

身边也有同事看到这篇回答,不想多惹事,匿名了。以下文字均是个人的看法,大家看看就好,请不要段章取义。

2019年7月10日更新

最近新老大张总经理上任,果然是新官上任三把火啊,一出手就是要推进代理金融业务大发展。现在代理营业机构小额贷款辅助贷款试点工作已经准备开始了。

邮储银行启动代理营业机构小额贷款辅助贷款试点工作 – 中国邮政集团公司​集团公司举办代理营业机构小额贷款辅助贷款业务首批试点培训班 – 中国邮政集团公司​

这次辅助贷款试点对邮政代理网点算是一件好事,邮政代理金融业务在会逐步健全,相信会促进邮银合作。

体制机制是根本,战略最终落地要靠机制。张金良表示,对于关键业务和市场化程度高的板块,要全面推向市场,在市场化的机制下参与竞争。要建立具有市场竞争力的激励体系。要完善岗位体系,优化选人用人机制,“人员能进能出,职务能上能下,薪酬能高能低”,充分激发组织活力。

据了解,邮储银行将重点打造三支人才队伍:科技人才队伍,投研人才队伍和大数据人才队伍“我们要搭建广阔的职业发展平台,帮助员工做好职业规划邮储银行事业舞台足够大,要让我们的员工尽情放飞梦想。”张金良表示。

“人员能进能出,职务能上能下,薪酬能高能低”,这意味着邮政和邮储以后人员流动会变大,没资源、没能力,无法给企业带来收入关系户可能没有以前那么舒服了,也许只能呆在一些无关痛痒的岗位上养老。

2019年4月17日更新

关于邮政金融银行金融翼转型,我个人更加支持第二种模式:设立邮政村镇银行子公司,双银行模式——邮储银行和邮政村镇银行。其中邮储银行应向四大行靠拢,而邮政银行应朝着农商行模式去发展,聚焦三农。

先说优点:

两个银行都属于独立的法人,不存在代理+自营模式下的法律纠缠。

一是内控水平提升,人员各自分管,对于培训提升员工职业素质和业务水平十分有利。

二是定位清晰。以往自营和代理之间存在业务竞争,甚至存在自营网点和代理网点相互诋毁的现象出现。转型后,村镇银行的网点大多会分布在全国各大村镇,更多的会服务于“三农”,而邮储银行而服务于城市居民比较多。随着转型后的发展,两个银行之间的目标客户群众重合度会逐步降低,从而降低两者之间的竞争性。

三简化业务流程。这一点对代理金融来说尤为明显,在自营+代理模式下,代理金融网点如要进行一些活动来发展业务,不仅仅需要经过集团公司审批的,同时也需要获得分行的审批,审批流程繁琐,不利于代理金融网点的经营管理。

四监管方便。转型后,职责明确,风险自担,盈亏自负。此前当金融案件发生时,邮政和邮储相互推诿扯皮的情况将会消失,利于各自的经营管理。

缺点:

缺点对邮储银行来说尤为明显。我听过代理金融网点的员工自嘲他们的代理网点就像集团二奶,自营网点是正室。但我认为代理金融更像是为邮储银行打工的,依靠代理协议上写的代理费用就像是工资和提成。一旦代理金融转型成为村镇银行,即意味着邮储银行会失去低成本资金来源,他需要全身心投入到市场上和其它成熟的大银行争抢资金。

对邮政代理金融来说,转型成为缺点是短期内费用会大幅度提升,毕竟已经转型为村镇银行,“三农”群体对银行来说并不优质客群。“三农”群体金融知识和理财意识薄弱,开发难度大,维护成本高。

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原回答

先介绍一我自己,我大学毕业后就进了四大行工作了两三年,虽然有压力,但在行内发展得挺顺利。不过我这人就是爱犯贱,瞎折腾。眼睁睁的看着身边的同事一个又一个的辞职跳槽考公务员,我也不淡定,一下子也辞职了。在家混了一阵子然后就进了邮政。

就我这在邮政一年多工作的感受来说,就一个字:杂乱。

中国邮政是不能倒的,就算是亏损也不能倒闭。交通和物流是权力的延伸,在我们自己的国家,必须保证党的信息可以传递至每一寸国土;有关国家机密的,有关民生的物资需要送到国家每一处。就上面所述的基本社会功能,一般的物流企业根本做不到,毕竟类似顺丰,四通一达等物流企业是纯资本性质的,目的就是追求利润最大化。就中国目前的物流市场环境来看,哪家物流企业愿意在穷乡僻壤里开个网点?

既然没有物流企业做亏钱的生意,那只能邮政来做。

这一项政治决策会干扰中国邮政市场化经营管理。因为在一些贫穷落后的网点单依靠经营物流只结果只有亏损,所以在市场上与顺丰三通等公司竞争只会被对方完爆。尽管后来有了ems,而且在还算赚钱的时候将ems从邮政分了出去,现在又并了回来,仍旧没有什么起色,只能用政治手段来垄断部分市场和抬高单价。

市场开放以后,全面垄断被打破,邮政原来的邮递业务赚不了几个钱,集团的收入80%来源于金融业务。或许有些地方占50%,但物流业务成本实在太高,亏钱是正常的事情,集团下到市公司层面的物流业务利润也是按亏多还是亏少来考核,每年都需要财政补贴。

后来国内的金融市场渐渐活跃起来,什么都搞的邮政当然要跟上时代的步伐。于是他搞了一家银行,叫中国邮政储蓄银行;搞了一家保险公司,叫中邮保险;又搞了一家证券公司,叫中邮证券。

邮政集团的所有网点以代理形式,经营邮储银行的负责业务,中邮保险业务以及银行理财和基金销售业务。

也许你会觉得邮政不务正业,其实并不是。

未进入互联网的时代的世界,物流与银行是密不可分的,很多人汇款不是通过银行,而是通过物流现金寄送。久而久之,物流网点会收到现金越来越多,就需要考虑安全问题,为了保证普通品的物流业务不受影响,中国邮政索性成立了一个金融业务部分,叫邮政储蓄,也就是中国邮政储蓄银行的前身。而且中国邮政集团并不是世界上唯一一家同时经营物流、银行、保险的企业,在我们隔壁的东岛,就有一家叫日本邮政公社的巨无霸同类企业。

邮政的网点基本三种类型,纯邮务网点、纯金融网点以及综合型网点。

日本邮政(Japan Post)始于1871年,日本邮政公社的日本邮政业务分为邮政、储蓄、简易保险三大类。三大业务分设会计,实行独立核算。日本邮政过去是典型的国营体制,在近年进行了两次改革。2001年1月,由原来的邮政省、总务厅和自治省组建成总务省。 2003年4月1日,日本邮政正式撤消了总务省邮政事业厅,成立了日本邮政公社,它的成立是日本邮政业132年来的最大改革。日本邮政公社是一个自负盈亏的国有公共公司,目标是提供全面的、迅捷的函件和包裹寄递业务,简单、安全的储蓄业务和汇兑业务以及简易保险业务等,同时保留普遍服务。

看到没有,一模一样。

邮政金融网点的管理问题

中国邮政储蓄银行是中国邮政控股的子公司,是一家为了所谓的发展需要而从中国邮政分出去的独立银行。

由于代理的关系的存在,中国邮政所有涉及金融的网点都要受到银保监会,邮储银行的监管。

但网点的人员是邮政统筹管理。

这导致综合网点的非金融区域成为了一个无人监管之地。

利率市场化下的恶性竞争手段会出现,送点什么值钱的东西给客户是正常不过了,往往与吸收存款的金额正相关。

再去到乡镇,顺便让邮务类员工卖点东西什么的正常不过了。

毕竟如果物流真的很赚钱,我干嘛要浪费时间卖这些破玩意。

快凌晨1点了,真想不到自己能写这么多。慢慢补充吧,还有很多金融方面的细节没有说清楚。

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2019年2月14日 补充,再说一下目前邮政代理金融的外部环境

现在国内金融市场利率化的程度越来越高,邮政金融靠利率是不可能赚得了多少钱的了。

保险市场也被中国平安冲冼了好几波,保险也没有以前那么好做。

四大银行以及交通、招商等股份制银行也面临着同样的市场环境,但他们是传统银行,已经开始走上了混业经营的二次成长之路,相信四大银行未来均会设立证券、保险、科技、资产管理、互联网等等子公司,银行为中心,提供全面的金融服务。

但就邮政代理金融而言,在未来根本没有办法跟他们竞争,作为一个代理网点,如果到五年后还是只能卖卖保险、拉拉存款、卖卖月饼的话,未来收入必然越来越低。上比不过四大行,下斗不过地方银行,市场占有率估计只会越来越小。最好的情况也就是靠员工卖卖人情做点业绩,但人情这种东西绝对不能成为一家大银行的赚钱的主要手段。

听说邮政代理金融要银行化转型,港真的,这“自营+代理”模式能转型?自营和代理之间的竞争有多激烈?领导层也不去看一看,钱是不是被自家兄弟亏本送大客户了吗?那些邮政服务的“三农”客户本来是理财知识水平低的客户,最多也就是存存定期,买个几万的保险。说到底还是在吃老本。

在我看来,未来邮政会有种几转型方向:

一是邮银合并,将代理金融收归邮储银行,消除自营和代理银行之间的冲突,提高经营效率;由中国邮政成立金融控股中心,对邮储、中邮保险、中邮证券,以及以后的资产管理子公司进行统一管理。邮政物流和银行进行绝对的分离,允许同一地址,不能同处同一个营业厅。(听邮政的员工都说邮银不合并是因为邮政的领导不愿意放弃代理金融的2%的手续费,但我感觉这就是一个屁话,邮银合并,消除内耗,提升经营效率,邮政银行的总资产估计五年就会翻个几倍,到时候那2%的代理费估计也是新增利润的零头。所以我认为最大的问题还是在于邮政员工老龄化,领导层可能会想到合并可能并不会使银行业务快速发展,反而会拖慢银行发展。毕竟邮政储蓄银行作为一家年轻的银行,人少的话管理会相对的轻松很多,才容易追赶早已走在前面的银行业老大哥们。作为一个同时在某国有行和邮政代理金融工作过的金融人,说邮政储蓄落后四大行十年并不夸张。)

二是独立,放弃代理金融模式,申请成立全国村镇银行,叫“中国邮政村镇银行”或“中国邮政农村银行”什么的都行;以村镇客户为心中,放弃利率敏感度比较高的城市客群,全心全意服务“三农”,学习地方村镇银行、农信社,向“三农”客户群体提供规范化的、全面的、专业的金融服务。

三是代理金融全面开放,保持现有自营+代理的模式,加快培养高素质人才,银行开放多种代理业务(包括存贷款、对公、国际业务、外汇等等),但这可能性很小。因为邮政以前曾获得过邮储银行信贷业务代理权,但无奈邮政人员素质和风控能力太弱,结果出了不少案件。所谓“一朝被蛇咬,十怕井绳”,历史的教训已深深的刻进了中国邮政大脑里。

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