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如何挑选合适的基金产品做基金定投?

分享一篇坐我对桌的理财师同事写的好文,人家买基金都是按翻倍来的。这篇文章确实是我看过的最详细的挑选定投基金的文了,读一读基本就掌握技巧了。

好文来也~

一、不同市场环境下,各基金作用不同

比如在牛市中,股票型、指数型和混合基金,取得超额收益的概率很大。而如果市场进入了熊市,货币基金、债券型基金、保本基金则应该是投资的首选。

此外,投资哪种类型的基金,也要跟自己的实际投资需求和风险承受能力来定。如果你的风险承受能力较低,投资需求也只是为了“抗通胀”,那么债券基金则是个不错的选择;如果你的投资需求是未来3-5年后的购车,或者更长时间的子女教育乃至养老,那么股票型基金、指数型型基金适合你,因为这类基金的波动大,收益高,坚持长期投资才能获得稳健并且更高的回报。

二、定投最好首选波动大的基金

不要因为货币基金和债券基金的风险很低,不会亏本儿就选择它们作为定投的对象。因为从投资本身看,债券基金主要投资于固定收益的市场,投资目的是赚取相对稳定的收益,因此此类基金的净值往往波动小,上涨的幅度也比较慢,而每月定投债券基金的效果从一定程度上可以看做存定期存款,早买收益更大,因此定额定投的收益反而比一次性投入更低一些。

从定投特点看,基金定投可以降低投资风险的原理在于“逢高减筹逢低加码”,因此定投更适合选择净值波动较大的基金,如股票型、指数型或者偏股型混合基金,此类基金业绩受股市影响较大,定投的降低风险、长期获利的优势能更好体现。

三、挑选定投基金的三大标准

挑选定投基金除了看收益外,还要重点关注长期业绩以及管理者的稳定性。大致可以按以下三个标准:

1)选择成立时间较长,最好在3年及以上的基金。

不是说新基金或者成立时间短的基金不能定投,而是要判断这只的业绩是否稳定,或者管理者是否具备丰富的投资经验。如果都具备以上条件,新基金也是可以当做定投的候补者。

易方达科讯基金_易方达科讯基金估值_易方达科讯基金

2)选择长期业绩稳定,并处于前1/4位的基金。

由于定投需要我们长期坚持投资,所以短期业绩好的基金不足以成为我们的备选因素。我们要关注的是基3年以上或者5年的业绩情况。最好选择排名靠前、资金管理规模较大的基金公司,因为这样的公司多数能够保证基金经理的稳定及公司自己的投研水平处于前列。

3)选择基金经理长期任职的基金。

基金经理如果频繁的更换,不利于基金投资风格的稳定,虽然不能认定更换管理者后基金一定不好,但势必会给短期的收益带来影响。

四、哪些指标可以筛选定投的基金?

Step1:借助一些筛选工具,比如晨星网、天天基金的筛选器。

下面的例子均以晨星网为例

易方达科讯基金_易方达科讯基金_易方达科讯基金估值

保留晨星3年评级为5星的股票型基金;

之后,筛掉成立时间在3年以下的基金,并选择3年年化回报或5年年化回报为进一步筛选条件;

Step2:以易方达科讯和宝盈资源优选为例,点击进入基金档案

易方达科讯波动图如下:

易方达科讯基金_易方达科讯基金_易方达科讯基金估值

以上两张图可以很清楚的看到该基金与全部同类基金和大盘指数相比的业绩情况。各期限均高于基准和同类.

宝盈资源优选波动图如下:

宝盈资源优选的长期业绩稳定而且优秀,近5年的业绩均大幅高于同类和大盘指数。

Step3:基金经理的稳定性是我们选择基金时必须要考察的因素之一

易方达科讯基金

易方达科讯基金_易方达科讯基金_易方达科讯基金估值

宝盈资源优选基金:

以上两只基金的管理者,任职时间均超过4年,比较稳定,实际管理业绩出色,可以纳入定投的选择范围。

Step4:一些风险指标也可以成为筛选条件

比如下图中圈出来的标准差。

易方达科讯:

宝盈资源优选:

易方达科讯基金_易方达科讯基金估值_易方达科讯基金

科普一下,基金的标准差是指在过去一段时期内,基金的收益率相对于平均收益率的偏差幅度,收益波动越大,标准差也越大。越是积极型的基金,标准差越大。

举个例子,基金A的收益率为30%,标准差为15%;基金B的收益率为20%,标准差为5%。从收益上看,基金A很明显高于基金B,但基金A的标准差,或称风险大于基金B。若以每单位风险收益率计算,基金A为2,基金B为4。

所以,假如两只基金的收益相当,投资者应该选择标准差较小的基金。因为投资者在得到近乎相同的收益时,承受的风险更小;假如两只基金的标准差相同,投资者应该选择收益较高的。因为投资者承受相同的风险,能得到更高的收益。

总结

要点1:优选老基金作为定投对象

在波动的市场中,建议优选运作时间在3年以上的老基金作为定投对象;

要点2:定投期限越长越好

基金不是短线操作的产品,不应该频繁的买进卖出,定投也如此。除非你急需资金,或者所选基金近1年甚至更长时间的业绩持续不佳,否则持有的期限越长越好,因为短期很难看出效果。当基金净值上涨时,买进较少的份额;当净值下降时,买进较多的份额,这样长期累积下来,成本及风险都会降低。

可以加我所在的微信公众号(plan141),直接回复“基金周报”就能获取最新一期投资热点。

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