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给孩子买保险还是基金定投或者储蓄更合适?

偏股型基金、上证指数和债券基金数据从2001年9月~2016年6月;

3年定期存款和银行理财数据是2016年10月数据;

上海房价数据是2001年~2016年,从均价4000元到均价42000元的年复合增长率。

所以,对于我们普通人来说,想要通过细水长流的方式,持有一笔较丰厚的教育储蓄,“基金定投”再合适不过了。

哪怕是定投指数,我们也做过回测,沪深300指数,如果定投时间超过6年,一定可以在某个时间点实现11%的平均年化收益。定投中证500,如果定投时间超过6年,100%概率实现年化15%收益。

那我们就用这两只指数基金建立最简单的组合,坚持定投,及时止盈。相信获得年化12%以上的收益也不是难事。

富国中证500 (161017)+华泰柏瑞量化增强混合A (000172)

以12%的年化收益为例,在EXCEL里输入下列公式,就可以计算出周先生每月要定投的金额了。

这里的负号指的是每个月的流出金额,不用在意。

以上公式的参数分别是:

RATE: 复利。年化12%,则月收益率约1%

NPER:期数。12年即144个月

PV: 初始资金。如果已经有一笔存款作为启动资金,比如10万,那就输入100000

FV: 目标是存满200万元。

TYPE:因为是投资,所以这200万是希望在期初拿到,填1。

所以周先生每个月拿出结余资金的1/3定投指数基金,12年后就可以为自己的孩子准备一份200万的成年大礼包了。

题主还没有结婚,可以用这个公式来算算为了自己的梦想,每个月定投多少比较合适。

另外,对于偏激进型的投资者,比如暂时还没有什么压力的年轻人,小姐姐也推荐过很多次指数基金+股票基金的组合。

以下是我们精选出来的股票基金,不仅算出了近三年的年化收益率,还提供了近三年的最大回撤。这个数据在一般的网上可是找不到的哦,要用wind数据或者自己翻财报才能看到。小姐姐帮大家整理出来了。

综合下来,我们认为优中选优的话,兴全趋势(163402)会是不错的选择。

2015年股灾,大盘从5178点暴跌至3373点,暴跌32.11%,而基金的最大回撤仅28.7%。可以说在风险控制能力和盈利水平上都是比较突出的。基金经理董承非也是基金界的老手。

每个月拿出2000元投入股票基金,也可以作为自己的养老金账户。毕竟,光靠社保养老是不靠谱的。

详见小姐姐的回答:

网上流传「如果不交养老金而是自己存款,退休后收益更大」的说法是否属实?

综上,建议稳健型的投资者可以每月拿出家庭结余收入的1/3定投指数基金。比如富国中证500 (161017)+华泰柏瑞量化增强混合A (000172)。

激进型的,可以配置股票基金,每月拿出结余的1/2进行定投。富国中证500 (161017)+华泰柏瑞量化增强混合A (000172) +兴全趋势(163402)

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