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铂金etf基金 国内 关于个人海外投资,有哪些常见的误区?

大多数人谈起个人海外投资,要么会觉得离自己太过遥远,要么会想成满地都是发家致富的机会。总体而言,由于大多数国人的投资理念都才被普及不久,对于海外投资的认知可能都还谈不上误区,更多的是不熟悉。

站在我的理解,对于非金融从业人士而言,下面一些建议可能有助于大家对海外投资形成一些有利的基础认知:

进行海外投资的目的是什么

如你所知,储蓄、理财、债券、证券/基金、房产等各类型投资,都是风险不同收益不同的一种资产配置形式。海外投资也是资产配置的一种形式,或者更准确的来说是一种方向。

对大多数个人投资者而言,海外投资的标的也通常是债券、证券/基金、房产这些标的。而之所以选择把部分资产配置方向选择为海外,而不是流程要更简便的国内,通常是因为认同其中升值空间相较于投资风险要大的多。

再具体一点,比如这些年北美上市的部分中概股,比如特斯拉的股票,其实对于任何人来说都是很棒的投资机会,但这些相对于我们中国人来说,也都算海外投资。

而由于跨区域的信息和资源的不对称,对于流程的不熟悉,操作及管理难度等原因,这些投资机会大多数情况下都是机构行为。

但如果个人对于海外的投资标的有一定程度的了解,并且对于投资风险和收益有充分的认知,个人进行海外投资并无不可。

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但如果是想要通过海外投资一夜暴富,或者豪赌成功;只能说哪怕专业投资机构也可能折戟沉沙,对于普通投资者而言,成功的概率恐怕堪忧。

以及,海外投资的门槛对于个人来说并不算高。

如果你要投资港股或者美股,有大量的证券机构让你在国内甚至直接在网上就能开户。而和A股1手(100股)才能买不同,美股1股就可以买了。当股东的成本大大降低。当然,也有伯克希尔·哈撒韦A这种1股十几万美金的,umm,“奇葩”存在。

如果你要投资海外房产,也有大量的中介机构能够协调这些事情,当然,如果真要买海外的房子,最好还是实地去当地多调研调研。

如果对某个海外市场有兴趣,不同主题的QDII基金也可以是投资海外资产的一种形式。投资QDII基金,最低门槛只要10块钱,站在这个角度,可能比买股票还容易。

不要照搬照套国内的投资逻辑

我看到这个问题下的好几个回答都提到海外房产投资。中国人一看到某地的房产降到周期内的价格洼地,脑子里就只剩下“买买买”三个字;但是不同国家不同区域,房地产行业的需求逻辑和增值逻辑大相径庭。所以不少“套牢”就应运而生了。

中国内地的房产市场这么些年的升值先不讨论其中的泡沫因素,但大环境而言是与中国这么多年的高速增长以及中国人传统上对于固定资产的偏好都密切相关的,还有很多可能足以写论文的各种内因外因。如果在海外房市也照搬硬套国内的逻辑肯定是不行的。这一点在其他类型的标的上也是适用的。

当然,虽然全球范围内很难再复制一个中国,但中国的发展轨迹也证明了,如果某个国家或者地区处于一个高速增长阶段,且他的增长有足够的产业、人口、政策和资源支撑,至少在未来的一定周期内,是具备投资价值的。

例如这两年大家都在讨论的越南市场,有不少声音说越南将复制中国的增长奇迹。虽然对于复制中国的评价不置可否,但越南拥有1亿人口,而近些年由于产业升级以及城镇化率的快速提升,确实处于一个相当高速的增长阶段。而且越南的政局稳定,人力成本低,港口便利,政策相对开放,这些也确实和曾经的中国有点像。

2020年10月IMF(国际货币基金组织)出版最新一期的《世界经济展望》中,除了中国之外,越南是唯一一个在疫情泛滥的2020年实现GDP正增长的亚太国家。

站在这些角度上看,越南市场确实是一个海外投资可以关注的区域。

而如果具备一定经济和商业基础的朋友,获取一定信息之后,同样也可以用类似的逻辑筛选出其他可能的海外投资地区或者标的。

但需要注意,投资海外市场,获取资讯和信息的方式,通过互联网远远不够

投资原则上是一个综合处理信息做出资金利用决策的事情。

在国内,由于我们对大环境和基础行业知识的了解相对充分,而且发达的中文互联网,也让具备一定基础的人,找到相对丰富的信息不算太难。所以我们也许都能找到不少上上网,炒炒股,炒炒外汇就赚不少钱的主儿。

但是若是投资海外资产,仅凭互联网上的信息远远不够。且不说语言的门槛,最关键是如果不对当地有一些基础认知,在互联网上找到可信的信源的难度就相对较大。

另一部分人的选择就是依靠一些代理或者中介的帮助,但同样的,如果是那些以促成成交为目的的中介,恐怕通过话术让你花出钱来才是他们的首要目标,至于你的投资收益就和他们关系不大了。

原则上,如果是要进行大额的海外投资,最好还是需要付出一些时间和成本,多找到一些靠谱的信源,或者购买充分的数据和研究报告,有相对充分的信息之后再做决定。

当然我相信,钱多的人他们如果想让自己的海外投资靠谱,总是能找到办法。

而对于其实手上的资金没那么充裕,自身的专业度又一般,但又不想错过一些海外投资机会的多数人而言,我可能给的建议是:你可以选择让专业的人来帮你做专业的事。

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比如,假设你看了我前面说的话,基本认同了越南市场是个不错的投资机会。

你又觉得自己开个越南证券户头交易风险略高,或者跑几趟越南去看那边的房子太过麻烦,而且容易陷入泥泞。你可以试着找一下,国内有没有一些以越南市场为主题的QDII基金,这同样能够帮你实现做部分越南市场资产配置的目的。

我搜了一下,目前国内市场有的唯一一支相关的QDII基金,是天弘越南市场股票QDII基金。

接下来你需要做的事情就是研究这个基金的投资策略是否符合你的期待,他的风险又是在什么级别。

从天弘越南市场股票QDII基金提供的资料来看,这只基金是一只股票型基金,主要的策略是跟踪越南胡志明交易所上市的大盘股和VN30指数ETF。越南的VN30指数是由胡志明交易所中市值排名靠前且流动性较好的30只股票组成,指数成分股约占越南胡志明交易所股市市值的80%,是以金融、地产和日用消费品等行业的大型企业的股票组成。

鉴于这只基金是一只股票型基金,相对的投资风险是偏高的;但同时他又是以大盘股和核心指数ETF为主要标的,相对新兴行业和中小盘股而言风险又是显著较低的。而且金融、地产和日用消费品这些行业,又确实是能吃到整个国家地区初期增长红利的几个重点行业。所以逻辑上如果你是看好未来几年越南的国家发展的,那么这个基金大概率是能吃到越南市场的增长红利,而且可能比市场均值还会略高一些。

如果你认同以上这些,并且理解股票型基金的风险,你就可以试着买一些。然后您在支付宝理财找到这只基金,买了10块钱,可能您的第一次海外投资就此完成了呢。

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而在我的理解里,由于这些基金的基金经理们的业绩和收入总体而言和客户是利益一致的,而他们的专业度也远远高于绝大多数普通投资者。对于大多数对海外投资感兴趣的投资者而言,这类型QDII基金也许是试水的不错选择。

当然,还是需要强调,投资需谨慎,而海外市场的投资由于信息获取难度高,更需谨慎。

简单总结一下,我个人的意见是,海外投资作为一种长期存在的资产配置方向,其实是值得绝大多数有一定经济能力,想要对自己的资产进行保值和增值的普通投资者多加了解的。海外投资的门槛不高,难度不小,但确实能够开拓出更广的投资机会。

最关键的还是能找到符合自己的风险承受力和投资价值观的投资方式。

祝大家都能挣到钱。

以上,个人理解,仅供参考。

最后,再次强调:市场有风险,投资需谨慎。

:)

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