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债券基金分批建仓 50w左右有什么好的理财方式?

如果这个钱,不急用,可以一次性投入买入可转债的,预期年化收益20%以上;或者分批次(多于12次)按月投入指数基金,预期年化收益15%以上,当剩下的资金未投入基金时,可以投入余额宝等类似货币基金备用。

目前比较推荐定投的指数基金

因为指数基金投资是一项长期工程,短期表现不好说。

那么把时间拉长,我简单谈谈个人比较看好的指数基金。

有两个思路:动态和静态。

01

动态思路是基于盈利和估值的变化。

我们知道,投资指数基金的收益主要来自两个方面:盈利增长和估值变化。

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所以最好的指数基金应该同时具备两个特点:盈利增长很高,但估值很低。

显然这是不可能的,或者很难遇见。

因为股市虽然并不完全符合有效市场假说,但还是有一定有效性的。

有效市场假说认为,当前的股价已包含一切有价值的信息,不存在估值错误。

一个指数基金包含的股票公司盈利增长很高,通常股价也不低,也就是指数估值正常或偏高。

既然盈利高、估值低这种情况不常见,我们退而求其次。

那么有两种类型的指数基金可以选择:一种是盈利增长弱估值极低的,另一种是盈利增长强估值正常偏低的。

02

静态思路是基于盈利的稳定性。

不同的行业,盈利能力不一样。有的行业天生比其他行业能赚钱,不仅盈利能力强,而且稳定。

这就是我们想要寻找的行业,这种行业有哪些特点呢?

我个人总结了几点,仅供参考。

首先行业内的公司生产的产品应该是面向普通消费者,而不是企业大客户,即 To C 类公司。

和企业客户相比,个人客户数量更多,需求更稳定。

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其次,公司提供的产品让用户无法拒绝。

一类是生活必需品。消费者买了你的产品,用完后还会再买,比如食品、酒类或药品。

另一类是互联网公司提供的服务。每个人手机都会安装的App软件或游戏。比如微信、淘宝、抖音、王者荣耀等。

发布时间相近的指数,盈利能力强的一般点位高。

当然历史并不能预测未来,仅供参考。

03

将动态和静态思路汇总,我们得到一个买指数基金的总思路:那就是以尽可能低的价格(估值)买到盈利能力尽可能高的指数。

估值一般看市盈率,盈利能力可以通过净资产收益率和历史点位简单判断。

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最后列出支付宝排名前列的指数基金。

仅供参考!仅供参考!仅供参考!

以上指数并不会一成不变,因为估值在变化。

另外这些指数并不会马上全部投资,还得看估值。对于盈利能力一般的,估值要低,盈利能力强的,估值要正常偏低。

下面重点介绍可转债

可转债是一个相对比较小众的产品,是由优质上市公司申请发行的一种下有保底,上不封顶的产品。上市公司要向公众集资,然后发行的每张100元的借款产品,每年给一定的利息,一般三年或者六年到期,平均年利率只有2%,大家一看,你利率这么低,比余额宝还低,我凭什么借钱给你。别急,它平时是债券,有保底,但是它是一个可以转股的债券,就是如果股价涨起来,此债券也会跟着上涨。

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大家可能会担心发行可转债的公司违约,放心,每个发行可转债的公司在上市公司中也属于佼佼者,监管机构对这方面的要求也较高,对净资产和盈利都有一定的要求,翻看历年以来可转债的历史记录,保本的概率,是100%。

讲讲可转债怎么赚钱:

1.打新债

目前只要有证券账号都可以打新债,如果打中就可以发行价100元每张的价格买入可转债,以1手(10张)为一签,如果打中一签就准备1000元买入,根据历史中签概率,顶格申购如果中签,一般为一签,极少数为两签。今年行情较好,还未出现新债破发的情况,中签在上市首日卖出,能得到几十到两三百的收益,如果收集好家人的身份证,四五个账户的情况下,在可转债发行密集的时候,每个月能赚四五千。

2.在发行价附近买入新债,等上涨。

由于可转债到期是还本付息的产品,因而只要在发行价附近(所以可转债的发行价都是100一张)买入,等着上涨,要么涨到130一张以上卖掉,万一下跌就等产品到期还本付息,如果下跌到90一张还可以加仓买入,例如2018年大熊市,大多数的可转债跌到了90以下,那时候买入,到2019年初反弹,大多数可转债跟着上涨,已经上涨50%以上。例如:转债,东音转债等。

由于大家并不知道那一只债券会先涨,可以将钱分配到五到十只可转债。这样就那只先涨到130以上可以先卖那只。

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