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为什么有些基金买入零费率 蚂蚁聚宝购买基金为何可以零费率?为何买入基金要选存入余额宝?

最近一直在思考这些问题,在这里就把我的理解整理出来,供大家讨论和批判吧。

干货版:

1、根本不可以零费率,监管不允许,蚂蚁聚宝从8月28日开始已经改为申购费1折。

先存入余额宝,是因为:

1)可以间接把基金销售的支付成本做成零;

2)一进一出,交易量翻倍;

3)将余额宝账户做成基本账户,突破监管对支付账户的限制。

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详细版:

在“不能低于成本销售”的监管红线下,不可以零费率,因为根本不可能做到零成本。

事实上,蚂蚁聚宝从昨天(8月28日)下午开始,就已经把“推广期零费率”改成了“推广期买入费率1折”。

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为什么是1折?1折就可以覆盖成本吗?

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对基金销售机构来说,主要有两块成本:支付成本和资金监管费。前者是给银行、第三方支付机构的,后者是给银行的,两项费率都在0.15%左右,合计约0.3%。

大部分基金的申购费在1.5%左右,1折就是0.15%,为什么可以低于0.3%?

这是因为蚂蚁聚宝玩了个小把戏。

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蚂蚁聚宝利用“货基允许零费率申购”的空子,让客户零费率申购货基,然后再根据货基净值可以一直是1的特性,在改造后的交易系统内直接转购其他基金。系统内轧账,无需再过支付通道,间接基金销售成本中的支付成本做成了零。

这样的话,基金销售成本在名义上就只有资金监管费了0.15%,1折也就符合“不能低于成本销售”的监管要求了。

另外,这样操作还有两个好处:1)一进一出操作,可以让交易量瞬间翻倍;2)将余额宝账户做成基本账户,突破监管对于支付宝账户的种种限制,这条主要适用蚂蚁金服。

面向未来,预计大部分基金销售机构与交易系统提供商合作,将会跟进这种做法,将支付成本间接降为零,同时还将交易量翻倍。

因此,在“不能低于成本销售”的监管红线存在的情况下,申购费1折将成为行业标配。

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