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股票 基金 天天利 大三学生手头有6000元,有什么好的理财建议?

我是金融专业,大二。我自己目前把钱按照3种用途理财:

1、几个月内要用的生活费,这笔钱我会放在稳赚不赔的基金里,追求安全和方便的存取钱;

2、借给表哥表姐并收取利息的钱。我按照余额宝+4%的利息借出去,这和银行的普通贷款利息差不多。我只借给有工作的表哥表姐;

3、投资上市企业的钱,大众一般理解为炒股,但投资企业和炒股区别很大。孙正义投资马云的阿里巴巴,花1400w买马云公司的股票,这叫投资,是金融专业学习的主要内容之一;而炒股=赌博+传销+买彩票的高级结合体。

我闲钱加起来共2.5w元。

每学期另有爸妈给的5000元生活费;

每年有约800元企业的分红,同时这笔分红每年会有小成长;

寒暑假打工,共有大约4000元收入。

废话不说,上干货:

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一、如果6000元是一学期的生活费,每个月都要取走一笔出来,我会把他存到货币基金里。

很多人可能不了解货币基金,简单介绍一下,余额宝就是货币基金,货币基金具有稳赚不赔的特点。因为余额宝的特殊性,其收益和普通的货币基金相比很低。因此,我会主动把这笔钱存到收益更高的地方,这里推荐几款各有特色的货币基金:

1、微信零钱通,和余额宝一样,可以随存随取,收益比余额宝高0.5%左右。零钱通还有个隐藏好处,通过一些小技巧,可以大幅度降低微信提现的手续费,这和零钱通的机制有关。这里不谈

2、支付宝中的“建信现金增利货币”。100元起投。在6000元能买得起的稳赚基金里,这款的收益是最高的。平均年化收益高于余额宝约0.7%。这是我过去用来存生活费的基金,收到生活费先一次性存进,然后慢慢拿出。

一些操作细节为:能用蚂蚁花呗就用花呗,每月底,根据花呗的欠款额度,从基金中调出合适的基金。保证月底,余额宝的钱大于花呗欠下的钱即可。

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和余额宝相比,缺点为:存进去和取出来需要等1天才行。

每次写到这里就忍不住想炫耀一波收益呢~,我理财收益的90%以上来自股票基金,但这些都是过去式了。截图来自蚂蚁财富app。

3、南方基金app里的“南方天天利B”基金,我目前的生活费准备存在这里面。原因很简单,收益更加更加高,1分钱就能存,其实也就比上面那款高了一点点。但蝇头小利也要努力争取嘛~。如果你不信任这款软件或者嫌麻烦,用上面的那个其实就很好了。毕竟钱乃大事,多留几分怀疑,挺好的

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我最近几周才开始用的,目前没有收益。

二、借给表哥表姐的钱:

其实像我这样爱理财胜过游戏的人很罕见,大部分人是今朝有酒今朝醉。我身边有很多这样的表哥表姐,银行卡一分钱都没有,工资到手就光。因此,当他们想买最新的iPhone等还差一点钱才买得起的东西时,我会主动找上他们借钱出去。

这类似于银行+小金额贷款的结合体。我的借贷利息很低,和银行的差不多,收取年化8%的利息,约定不失业,则一年内还清。不过因为表哥表姐喜欢一有钱就跑过来提前还一部分款,所以我的实际收益是大于8%的,应该在10%左右。目前借了8000元贷款出去。

三、没有使用计划,8年内用不上的钱,用来投资上市公司:

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所谓投资上市公司,俗名就是炒股。不过从我的专业角度来讲,更爱听到被人叫做投资,这点区别我们很在乎!炒股是无知大妈带出来的说法,买卖股票,类似赌博,和金融的严谨相比,完全不是一回事!

买股票的本质是投资上市企业,股票是资本社会平均收益最高的资产,超过房子,没有之一!

根据投资者所买的股票类型,可以组合出不同的特点。如果你把全国企业的股票都买一遍,那么你的收益会大致等于GDP增长率+通货膨胀+企业分红的钱,这个收益,自中国的股市成立以来,平均收益为每年15%。只要你不随着大妈们,在股票泡沫化时期跑进去(即所谓的牛市),任何时间持有全国的股票5年以上,都是正收益。我高达550元的收益,几乎全是股票基金贡献的。不过我现在不买基金,直接亲自投资企业了。(投资股市的基金就叫做股票基金)

下图1分别是中国企业近18年的价格变化,涨了7倍。两个小山峰分别是是2008年和2015的牛市,牛市请不要炒股,因为你根本不知道牛市什么时候股市会崩掉。

图2是美国近200年来,各种资产的平均收益。自上而下分别是股票、企业债、国债、黄金、货币。美国股票的平均收益为每年10%

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股票市场的波动性非常大,短短几周就能涨跌30%以上,远远超过年化15%的收益,用股市理财,投资者很容易因为短期的波动而疯掉,如果你想投资股市,做好这方面的心理准备。

这方面的推荐产品:

在支付宝理财输入关键字“沪深300”,这类基金的用处,就是集中大量看好股市的人的资金,然后投资中国最大的300家上市企业。以求取得国家发展的红利。这个栏目下有很多基金,我推荐易方达公司的产品,因为手续费低。不过,股票基金的手续费再低,买卖一次也达到了1%左右,所以最好做好长时间不用这笔钱的思想。

我不满足于仅仅只是获得平均收益,我想超过平均值,顺便省一笔基金手续费,所以直接自己买公司了

以下是我两个时期的股东账户,我的投资以银行业为主,目的在于取得银行业的平均收益。

不同时期的收益差距非常大,2月份是赚的,3月份是亏的,这是由于股票价格的波动,但我更看重企业的赚钱能力,因为股价涨跌不可预测,只有分红才是我能明确把我的收益,这笔分红会随着企业的成长而逐年增加。5年内我不打算从股市取一分钱出来,而且一有2000元以上的5年闲钱就追加投资。目前,我持有的企业组合的分红收益,为平均3%

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