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基金定投前期不止盈 基金定投如何止盈?

看了其他人的回答,方法都不够全面。

我归纳了五大基金止盈策略,和大家一起探讨。

主要包括设置止盈点,策略的优缺点,具体案例,以及赎回之后怎么投等。

以下策略仅针对一年以上定投(第一年为基金积累阶段,不建议止盈)。

一、累计收益率止盈法

达到绝对收益率时,止盈全部卖出。

通常目标收益率设为20%,之后每年目标收益率递增10%,比如第二年至第三年则为30%止盈。

案例:

每月定投1000元中证500,投资36个月后,共投入36000元,而账面总金额为50400元,浮盈达到40%,触发止盈。

策略优点:

计算方法简单暴力,容易操作。

策略缺点:

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牛市无法吃到全部的上涨行情,而且累计收益止盈是用单利加法而非乘法复利,因此时间拖得越长,年化收益越低。

二、年化收益率止盈法

定投达到目标年化收益率时,止盈全部卖出。

通常定投一般10%年化止盈(IRR年化为20%左右),达到账面年化收益时全部卖出,重新布局定投。

案例:

每月定投1000元中证500,投资24个月后,共投入24000元,而账面总金额为29040元,年化收益达到10%,触发止盈。

策略优点:

能获得固定的预期年化回报率。

策略缺点:

和之前策略一样,牛市也无法“吃”到全部的上涨行情,另外,如后续市场没有较大的行情,可能将一直无法触发止盈。

三、割韭菜止盈法

每次盈利达到一定比例,则卖出盈利部分,边涨边卖。

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一般割韭菜止盈设置为10%比较合适,即每上涨10%,则卖出额外的10%的利润部分,从而保持本金不变,持续盈利。

案例:

每月定投1000元中证500,投资24个月后,共投入24000元,而账面总金额为26400元,上涨10%,此时将2400元超额收益部分全部卖出,保留本金。

策略优点:

适合单边牛市行情,如果能持续上涨100%甚至200%,可以提前收割回本金,后续还能继续获取超额收益,而不用担心高位崩盘的风险。

策略缺点:

由于账户始终保留本金,需要承担更大的投资风险。

四、回落止盈法

在保证一定盈利的基础上,只要回撤超过一个阈值,则进行止盈。

通常在保证20%以上的累计盈利下,一旦途中收益率回撤超过10%,则进行止盈。

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案例:

每月定投1000元中证500,投资24个月后,共投入2.4万元,而账面总金额达到了4.8万元,收益率为100%,随后几天市场震荡下滑,收益率下降到了90%,变为4.56万元,此时全部卖出止盈。

策略优点:

最适合牛市行情,采用此法,在牛市获得大幅超额收益后,即使之后市场崩盘也可以成功逃离。

策略缺点:

在震荡向上的行情下,容易因市场回调被“抖”出来,此时就错过了行情。

五、估值止盈法

此法适合指数基金止盈。

目前市场上有很多做指数估值的软件可以参考,比如阿牛定投、且慢等等,但是他们衡量的指标都以市盈率百分位为唯一标准。

市盈率百分位虽然可以一定程度上反应估值历史相对高低,但由于指数的增长不但与估值有关,也与自生成长性有关,因此我自己把更多指标纳入我考量的模型,进行指数估值。

我主要是根据PE比率、PB比率、ROE、PEG、盈利收益率等指标来判断,绘制了如下估值图。

如果你定投的指数在我做的估值图中,当估值表中指数的状态由低估(绿色)或合理(蓝色)进入了高估(红色),此时则卖出止盈,转而定投处于低估值的指数。

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估值图会在我的公众号“思哲与创富”中每周六更新。

案例:

中证500在估值表中为“低估值”指数,此时每月定投中证500,投资一定时间后,指数估值显示为“高估”,此时将中证500全部卖出,重新定投处于低估值的指数基金,如果表格中的指数全部显示为“高估”,则停止定投。

策略优点:

追踪成长价值高、估值低的指数,比始终定投单一指数能获得更好的超额收益,且根据估值表能判断大盘风向,如市场全是高估值指数,说明此时泡沫严重,不宜入场。

策略缺点:

由于估值模型是思哲根据相关数据制作,虽经过数据回撤表明估值模型有效,但市场变化多测,极端情况可能导致估值失效。

针对前面几种止盈方法,止盈赎回后的大笔资金应该怎么办?

如果是指数基金,这时我建议看一下多个平台参考一下指数的估值情况,如果仍然处于低估值区间,则可以继续定投此指数。

如果该指数处于高估值状态,则可以换一个低估值的指数进行定投。

可以把存量资金分成12个月12批来进行定投。

选择哪种止盈策略最好呢?

由于上述止盈策略都有一定局限性,所以并没有定论,选择最适合自己的方法即可,不管如何,只要坚持定投,终会等到你收割的那天。

更多基金投资的小技巧,建议可以看下这篇:职业基民是怎么炼成的,里面总结了我近几年关于基金投资的心得和各种干货。

Ps:如果想实时跟进市场上最优质的基金,通过可以关注微信公众号“思哲与创富”,发送“实盘”了解目前我持有的优质基金组合。

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