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中邮成长基金价位是多少钱 支付宝基金新人怎么玩?本人学生党只有几千元。?

作为投资老司机,用9000字的文章,详细告诉你,新人怎么玩转支付宝上的基金

看完这篇文章,能减少你至少一周的时间去做调研,分析……

看完马上就能明确该如何选择、分析、买入卖出基金……无论你之前是否投资过基金!

1.支付宝基金该如何选择?

经常,我们会看到支付宝推荐一些基金给我们,这其中就有不少质量比较差的基金。

所以,对于新人来说,学会选择优秀基金,尤为重要。

选择大于努力,选对了,即使买在相对高点,因为基金优秀,通过持续定投,也会涨回来的。

但如果选错了基金,选到一些非常差的基金,有可能让我们持续亏钱。

所以,选择尤为重要。

1.1 宽基指数型基金沪深300指数基金

宽基指数中,如果你并不想花太多时间在基金投资上,只是看多中国,想要找一个代表中国股市的基金进行长期定投,那沪深300指数无疑是最正确的选择。

因为沪深300指数集合了A股几乎所有行业的龙头公司,又不像上证50那样,以银行股居多,也不像中证500那样,指数的成长性较差。

更重要的是,在大多数基金投资组合里面,都是对标沪深300的,很多基金组合是跑不赢沪深300指数的。那还不如少花些时间,就安安静静地做个美男子,多花点时间陪陪老婆孩子。

至于具体选择哪只沪深300指数基金,这个选择就多啦。

–兴全沪深300指数(LOF),代码163407;

这只基金优势就在于历史悠久,长期来看比较靠谱,而且业绩也不赖。在沪深300指数基金中,这个基金是长期排名靠前的,一般在前三左右。

相对来说,费率也比其他增强型指数基金低。比如富国沪深300指数增强,长期收益不如兴全沪深300,但费率却比兴全沪深300高,这还得了。

而且,长期投资,大于2年,兴全沪深300指数是没有赎回费的。

中证500指数基金

去年一整年,很多人都在推中证500指数,原因就是它的估值很低。

但是和沪深300指数对比来看,中证500的估值并不是很低。中证500的市盈率是27.51,而沪深300指数的市盈率是15.54。从这个角度去对比,沪深300的估值其实是更加低的。

但如果和过去的历史数据去对比,中证500确实比过去的中证500相对比较低估了。

还有另一个投资逻辑是:觉得中证500的波动性更强,可以做网格或者短期套利。

这个我也尝试过,后来觉得太浪费时间,就没怎么做。毕竟投资,就是为了躺着赚钱,午睡醒了就收钱(这个投资可转债的时候,试过很多次了),弄那么辛苦,和打工有何区别。

如果非要做短期的,个人做科技ETF或者是券商ETF的短期套利,效果会更好。

不过,中证500始终代表了中小盘的股票,而且科技股占比相对较大,作为分散投资的一个大盘指数,定投点没毛病。

不过中证500长期定投下来,收益率不一定会很高。定投过程中,有不错的收益,及时止盈才是正道。不要觉得自己是长期定投的,就不管估值和收益率,傻傻地定投,最后有可能投了两年,还是零收益。

都变成攒钱了,那还不如放余额宝来的实在。

在具体的基金选择上,可以选择:

–南方中证500ETF联接A(160119);

–富国中证500指数LOF(161017);

想要完全复制中证500指数的,不妨选择南方中证500ETF联接A(160119),这只指数最大的优点就是中证500的跟踪误差小,费率低。中证500指数咋样,它就咋样。

而富国中证500指数LOF(161017),加入了基金经理的部分主动选择,主要增加了科技类公司的占比,可以把它当成一只中证500指数的增强型基金。

当然,在收益上,富国中证500指数的收益在过去三年,都比南方中证500ETF联接A更好。缺点就是,富国中证500指数LOF的管理费比南方中证500的管理费高出一倍,这就是代价啦。

1.2 值得长期投资的策略指数基金

策略指数,区分了很多种策略。比如低波动策略、红利策略、基本面策略、价值策略等等,可以把这些策略理解成是宽基指数的一个延伸。

设立这些策略指数的初衷,就是希望能在宽基指数的基础上,找到能获得超额收益的因子。

简单来说,金融界把我们的收益分成了和市场一起波动的贝塔收益,以及不和市场一起波动的阿尔法收益。

主动型基金最大的目标,就是要在获得贝塔收益的同时,获得更多的阿尔法收益。也就是说,如果沪深300全年收益率20%,那主动型基金起码要大于20%,比如是30%。那这多出来的10%,就是这个主动型基金获得的超额收益。

那么,超越指数的收益,真的那么容易获得吗?

在2018年,标普指数官网做了一个统计,在过去十年里,有92%左右的专业基金经理无法跑赢指数。

所以,这下你应该知道长期获得超额收益的难度有多大了吧!

而这些策略指数,毕竟代表的是超额收益因子。在某一个时间段,可能是低波动因子有更大的超额收益。而在另一个时间段,就是另一个策略因子,比如基本面因子有更大的超额收益。

比如在2015年的时候,就是低波动因子效果更好。而最近这段时间,主要是基本面因子更牛逼。

基本面指数

基本面指数基金,主要有两只可以选择:

–嘉实深证基本面120联接A(070023);

–建信深证基本面60ETF联接A(530015);

这两个基本面策略,主要都是从深交所选择的股票,所以大型银行很少,前十大重仓股中,只有平安银行和宁波银行这两个高成长性的银行。

按照行业区分,主要以金融地产、可选消费和信息技术三个行业的股票居多,占比超过60%。

在具体的基金选择上,因为使用的是同一个策略,所以选择一个基本面指数基金即可。在中短期来看,两个基本面指数基金的收益相当。

但把时间拉长到3年,基本面60指数基金明显好于基本面120指数。当然,这两个指数基金都显著跑赢沪深300了,基本面120指数的三年收益就是沪深300指数的两倍了。

红利指数

其实,红利指数也分为两种。一种是单纯以股息率进行加权的红利指数,代表指数是上证红利和中证红利;

另一种是采用分红规模来选股,日均成交额的红利指数,代表指数是深证红利。

在近三年的收益上,深证红利是远超上证红利和中证红利的。所以,哪个更好,显而易见。

我们对比一下中证红利、上证红利、深证红利三个指数的净利润增速,发现深证红利最近三年的净利润增速远高于中证红利和上证红利。

而中证红利和上证红利的净利润增速,最近都是负增长的。

可以说,上证红利、中证红利的长期成长性肯定是不如深证红利指数的。那么,深证红利指数的长期涨幅应该也会比上证红利、中证红利指数高。

我们看一下最近几年深证红利、中证红利、沪深300这几个指数,在熊市和牛市的表现。

可以很明显地看到,中证红利虽然扛跌(其实跌幅和沪深300差不多),但它在牛市中的表现远不如深证红利和沪深300。

而深证红利在熊市中回撤较大,但牛市中的涨幅也是巨大的。

所以,红利指数可以重点关注深证红利指数,代表基金主要是:

–工银深证红利ETF联接A(481012);

其他的策略因子,比如价值策略,低波动策略,从最近几年的市场表现来看,效果都不是太好。

投资有风险,入市需谨慎。以上说到的两类策略指数基金虽然收益更好,但有时候估值也会更高。

在实际买卖操作时,一定要学会分析、对指数进行估值,然后再根据自己的现金流或者存量资金情况进行定投或者进行资产配置。

好东西,也要买在好价格上,才能把收益率最大化。

1.3 一些优秀的主动型基金朱少醒

为什么第一个我就想到了朱少醒哥哥呢?

因为朱少醒哥哥是国内基金经理里面,我见过最专一的基金经理。从2005年管理富国天惠开始,到现在2020年,一共15年了,一直都没离开过。

而且,他不像其他基金经理一样,同时管理好几只基金,他是只管理一只基金,那就是富国天惠。

在长达十几年的任职期间,任职年化收益率22%,足以媲美巴菲特了。同时,富国天惠成长混合也是为数不多的几只,能做到10年10倍收益率的基金。

朱少醒为什么能获得如此高的超额收益率呢?

这个跟他的投资风格有关。他的超额收益,主要就来自于选股,持股的集中度较高,但往往只选择成长股。

用朱总自己的话来说,朱总曾在公开采访中提到过:”我属于自下而上的选股型选手,先个股选择,再做配置,基本上是放弃择时的。“

所以,他管理的基金,换手率都非常低。

当被问到,在这12年间,最赚钱的股票是哪只的时候,朱总说:”“我平时不怎么看这些东西!

他举了一个例子,对我们投资有一定的启发性。

”不知道你有没有看过一书上的说法,小孩画画通常有两种完全不同的状态:有的小孩边画边撕,画完就撕;还有的小孩画好了,稍好一些的保存在那边。可能到最后,所有的画里,画的更好的是前者。

投资和这个有点类似。我可能对过去的“亮点”不是特别在意,更多是看过程和未来,我享受过程,在这个过程中,反而有些教训,我会记得更清楚。”

我大概看了一下,朱总赚钱最多的股票,应该也是拿的最久的股票,那就是茅台,拿了有八年多了。

但在这个过程中,买茅台曾经也被人笑话。

所以说,成熟的基金经理,一定是在心里有杆秤的,不会在意投资者的看法。否则,这位基金经理绝对不可能成功。

总之,朱少醒哥哥的投资风格,更多的是把精力放在拥有远大前景的优秀公司的股票上,然后耐心地等待自身创造价值的实现和市场情绪在未来某个时点的周期性回归。

傅鹏博

代表基金:睿远成长价值混合A(007119)

傅鹏博先生应该是属于基金行业的老将了,有着26年的公募基金从业经历,算是公募基金的”元老级人物“。

如果问下年轻基金经理们,最敬佩的资深投资人是谁,相信有很多人都会选择傅鹏博。

这位90年代就在证券市场打滚的资深投资经历,现在都快60岁了,但仍然保持着令后辈们望尘莫及的长期优秀业绩。

他所管理的睿远成长价值混合A,近一年的收益率,也高达62.58%啦,稳稳站在业内第一军团上。从发行到现在,一直都很火爆,火爆到停止申购了。

如果是刚入基金市场几年的小伙伴,可能看到傅鹏博管理的睿远成长价值混合A,成立时间是2019年,觉得这只基金不太好。

那是因为傅鹏博之前十几年,都在兴全基金公司,管理的基金是兴全社会责任混合。

他管理的这只基金近10年,年化回报率20%左右,所以这个业绩是非常牛逼的。

来,欣赏一下傅鹏博管理的睿远成长价值混合的收益图……

他的投资风格是怎样的?为何能取得如此高的业绩呢?

他的投资风格是高仓位运作,即使2015年股灾时,股票类资产的仓位也高于80%(股票仓位82.22%),但很快就又调到90%以上了,正常情况一般都在90%以上。

可以说,他的超额收益,也是主要来源于选股,而很少做择时操作。

不过,再往深里面去研究,你就会有不一样的发现。

从第三季报的前十大持仓股来看:

前十大重仓股合计约占43%左右的基金资产。

不仅如此,他的腰部配置(第11-20名重仓股)也非常出色,合计占基金总资产20%左右。二季度的五粮液、贵州茅台,还是不在前十大重仓股,还是属于腰部配置,第三季度这两只消费股就变成了腰部配置。

当然,可能是因为涨地太快,变成了前十大重仓股。

不过,基金腰部配置,涵盖食品饮料、通信、电气设备、计算机、医药、建筑材料等等行业……可谓行业非常分散,但选的都是行业内数一数二的公司。

这可能就是傅鹏博能不断创造非凡业绩的原因:不仅有超级牛逼的首发阵容(前十大重仓股),还有很强的第二梯队(腰部持仓)。

别人的收益都是首发阵容带的,他的是两个轮子(第一梯队和第二梯队)一起带,一起转,自然跑得快。

据我了解,这位基金经理,玩大宗交易、长期持股和短期波段操作都非常牛……实在是牛的没话说。

比如立讯精密和东方雨虹,它就是既有长期持有,又有波段操作和大宗交易不断摊薄成本,增强收益。

比如东方雨虹,在2020年一季报中,睿远成长价值持有数量2392万股,中报2388万股,相对来说还是减持了。但如果和2019年末的3445万股相比,减持就明显了。

他是随着行情一边涨一边卖,遇到低点来个大宗交易接盘,摊低成本,遇到好的波段再来个波段操作……简直神操作,不是一般人能搞的来的。

为什么我比较了解呢?

因为4年前,我看他的持仓股,然后一个一个去分析排除,找到了一只潜在大牛股……现在这只大牛股涨了4倍多。

根据傅鹏博的公开演讲,可以大概了解到,他的选股思路是:将主要精力配置在管理能力优秀,内生增长较快的企业。

所以,这位基金经理我关注地很多。投资股票的人,也可以多向这位大神学习学习。

张坤

张坤2008年进入易方达基金公司,2012年开始管理易方达中小盘混合基金。8年左右的时间,任职期间年化回报率28%,远超沪深300指数。

同时,现在还管理者易方达精选蓝筹。

张坤的投资风格非常清晰,持股集中度非常高,持股周期长,换手率非常低。他的超额收益来源,也主要来源于选股,分享企业成长的收益,仓位一直都挺高的。

还有一个非常牛逼的特点,那就是胜率非常高,胜负比是9:1。换句话说,张坤买入10只股票,等到卖出的时候,平均有9只是盈利的,只有1只是亏损的。

目前投资的行业,主要分布在消费和医药行业。

还有一个点,我非常喜欢这位基金经理,那就是他是一位实实在在的价值投资者。是真的用长达十来年的实际行动,证明了这一点。

而不像某一些基金经理,嘴里说着自己是价值投资者,买的股票却是估值非常高的股票。

张坤投资金句1:“我们会去选择一些成长确定性比较强的企业,这些企业不一定要成长速度很快,但是它的确定性是比较强的。”

张坤投资金句2:“我们非常关注股票的长期复利的增值,它的复利一定要可以持续,也就是说,我认为最重要的复利持续方式,就是在每一轮市场下跌当中,能够保证企业股价的下跌是相对有限度的。”

张坤投资金句3:“我们的方法在什么样的市场环境里会相对有效?我觉得相对在熊市里面,我们的方法是会比较有效的。在牛市里,能够跑平市场,我们就认为是一个很好的成绩了。因为不可能有一个方法能够在所有市场中都跑赢,一个方法长期有效的前提,也是短期会经常性的失灵。”

张坤投资金句4:“至少应该有10年的时间,才能真正意义上去评估投资人,投资这个行业就是这样,就像芒格讲的,你跟一个40岁以下的人去聊天,收获可能会比较少,它是一个靠时间去慢慢磨,慢慢在市场里面积累。”

谢治宇

管理时间最长的兴全合润,2013年1月29日至今,7年多的时间,年化回报30.19%。

业绩牛逼,除此之外,谢治宇也是兴全基金的投资总监,妥妥的比较靠谱的80后基金经理。

不仅如此,谢治宇是兴全最大腕的基金经理之一,也是业内公认管理大盘基金的最优秀人才。

他的投资风格也非常清晰,超额收益主要来源于选股,择时少。不过,和其他基金经理不同的是,谢治宇更倾向于”均衡配置“,不会像张坤那样,主要配置某几个行业。

主要体现在行业配置上。一方面,会配置一些偏成长性的行业,这样可以給组合带来较好的回报。同时,也会配置一些相对比较稳定的板块、行业,以此来平衡组合的波动。

所以说,均衡配置,也是大家公认的,谢治宇的投资风格之一。

不过,还有一个特点,他曾经在不同的场合都说过:他会持续的买入自己管理的基金,而且不会挑选时点。

他说:”我是不会做时间选择的……每年公司什么时候把奖金发下来……也不管基金净值大概在什么位置,就会把它买进去。“

他持有自己管理的兴全合润很早就已经超过100万份了。

可以这么说,谢治宇买基金,他不是择时少,而是根本不择时。啥时候有钱,就啥时候一次性买入。

业绩如何,请看曲线:

谢治宇投资金句1:

“大家喜欢用一个价值派或者是成长派去衡量基金经理,但这种衡量的框架在我看来颗粒度都太粗太粗。因为每一个基金经理我相信他有价值的一面,也有成长的一面。”

“早几年我最追求的事情是有性价比,所谓的性价比指的是什么?就是大部分的股票或者大部分资产它都有一个合理的价格,它的价格会随着合理的价格,有时候高、有时候低,我大概去寻找一个我能够接受的最好的一个平衡,比较低估值的价格的时候去把它买上。

随着慢慢的越做越久,我还是很坚持所谓的性价比理论,但,在对于公司的要求上,我会要求更好的公司,对于价格上,我可能相对来讲,就会比以前放得更宽松一些。”

PS:谢治宇之所以这么说,那是因为他之前投资,是非常注重性价比的,但是现在却是更注重公司的质量,对买入的价格标准就放宽了很多。

谢治宇投资金句2:

“一方面,收益大的自然未来空间很大、成长性非常好的行业,这种一定是在日常关注的范围里面。 另一方面,在你构建组合的时候,你也需要一些相对来讲比较稳定的,这些东西会使整个组合变得非常稳定。”

谢治宇投资金句3:

“股票下跌的时候,我永远都会先观察一下,它的基本面到底是怎么回事,它基本面到底是出问题了还是没出问题。如果它基本面出问题了,我毫不犹豫一定考虑先把它减掉,或者说考虑等他到一个合理的位置把它减掉。但基本面如果没有问题的时候,我考虑的就是加仓或者是持有它。”

谢治宇投资金句4:

“大家最重要的事情是把投资看作是家庭资产配置的一部分,不要频繁的做出择时,真正需要择时的时候极其少,只有在市场极度的高估、或者极度低估的时候才要去做。”

谢治宇投资金句5:

“如果你不停追逐市场的热点,有的时候赚点钱、有时候亏钱,再加上费用,说不定这个一轮投下来,就发现其实你根本没有多少收益。”

2.怎么买基金?

适合所有人的投资方法,其实就是定投。每个月定期投入一笔资金到这些优秀的基金上。

当然,如果你能掌握一些估值的方法,可以灵活调整股票类基金、债券类基金的仓位,那么收益也会更高。

如果不会估值,其实最好的方法就是定投,然后长期持有就好了。

因为看完这些神级基金经理的投资风格,可以总结到一个特点:都是择时比较少,都把主要精力放在选股上,而且是长期持有管理能力优秀,增长潜力巨大的优秀企业的股票。

这下,就终于明白了,为啥散户不怎么赚钱了?

即使散户们选对了基金,选对了股票,也做不到长期持有,也无法享受企业长期成长带来的收益。

其实,如果真的想要在基金市场上赚钱,真的很简单,对于基民来说,就完全信任几位超级优秀的基金经理,然后不断定投他们管理的基金。

除非遇到暴涨,股市估值非常高了,否则坚决不卖出,最终肯定是赚钱的。

毕竟,即使你卖出了,你还要为这笔钱找下一个投资机会,下一个投资机会,还不一定比这个好。

所以,总结来说,就是跟对的人,然后长期跟着他,相信他,定投他管理的基金,就完事了。

投主动型基金,就应该这么干。

最终肯定能取得非常不错的收益率,跑赢通货膨胀是妥妥的。

3.怎么卖基金?该卖哪些基金呢?

曾经有一位学员来告诉我:自己定投的基金,2017年,收益率达到28%,自己想着长期持有,所以就一直没有动。

但是到2018年,收益率变成了负数。

说明什么问题?

说明即使是傻瓜定投,也是需要一定的定投策略的,不是傻傻地定投。

不然,你就会像这位学员一样,有着大好机会可以赚一笔,但被自己的愚蠢错过了。

指数基金:目标收益率止盈

所以,定投需要一定的策略,这个策略很简单,那就是“止盈不止损”。

止盈:在达到自己的预期年化收益率之后,果断分批减仓卖出,落袋为安。

一般来说,如果是定投一年了,可以设置为收益率达到15%止盈。

如果定投两年了,可以设置收益率达到30%止盈,这个止盈点是可以变动的。

当然,这是最简单粗暴的一种止盈策略。

如果你的收益率只有4%或者5%,还是定投了两年的,这时候还不如直接买货币基金来地划算,收益率相当,还不用忍受亏损的风险。

如果你刚刚开始投资的,积累的份额并不是特别多,即使止盈,应该也赚不了多少。

这时候还是比较建议先别止盈,继续定投就行了。如果金额比较多,收益率也达到你设定的止盈点了,那就可以止盈。

但是要注意,我说的止盈是分批卖出,不是一下子全部卖出。

这样即使股市继续上涨,你还能依靠剩余的基金盈利。股市下跌了,你也能获得一部分收益。

但是,目标收益率止盈比较适合的是指数型基金的投资。

如果是主动型基金,我个人不建议使用目标收益率止盈法。原因后面说。

主动型基金该如何卖?

你觉得市场有风险,基金经理同样也会觉得市场有风险,你减仓,基金经理也减仓,叠加起来,你的风险就会很低。

那赚了15%,要不要止盈?

我们投资指数型基金,可以按照收益率止盈。

但如果投资的是主动型基金,就最好不要按照收益率止盈。

如果你把涨了15%那个基金卖掉,可能就会把最好的基金卖掉了,留下来的全是最烂的基金经理管理的基金,或者是,基金经理没问题,但基金经理持仓的股票都不是景气行业股票,涨得很慢。

最后,你卖掉的那个基金可能涨了50%,但你只赚到了15%。

而你拿着没赚到15%的基金,一直在等待,一直没有涨够,一直没有止盈,这种止盈策略就不算有效。

所以说,如果你找到好的主动型基金经理人,在市场估值不是特别高的情况下,最好不要随便卖出,长期持有其实是收益率最高的。

你卖出,就做了一个决策,这个决策不一定是对的。因为你的认知水平,肯定是比不上基金经理的。

在一般估值情况下,让基金经理帮你进行仓位管理,其实是更明智的选择。

那即使出现了暂时性的下跌,好的基金很快又会创新高!如果你一直在车上,你就不断享受到基金经理认知的变现,以及A股内好股票的业绩增长、估值增长的钱。

但这一切的前提,都取决于你必须要选择足够好的基金经理!否则,一切都白谈。

什么情况下适合减仓,乃至清仓?

当你发现周围所有人都在谈论股票、基金投资!

同时,根据你掌握的估值数据来看,估值已经创新高的时候,这时候就是时候该减仓了。

投资,千万不要从众,而要跟众人逆着走,你才有可能真正赚钱。

文末彩蛋

1)不要受交易狂潮影响

投资,是认知的变现,有多大能力赚多少钱。

所以,在你什么都不懂的时候,用知识武装自己,是给你的资金上的最好的保险。

在投资过程中,我们经常会看到某一些股票、基金持续上涨……很有可能你会忍不住,在它涨到高点的时候买入。

这是非常不理智的,因为任何投资都要有对应的目的。如果你想不出拿出一笔钱投资的核心逻辑,你就像上了一条没有舵的船。这是赌博。

那么,当我们看到股票一直上涨,要怎么抑制自己不杀进入呢?

最好的方式,就是忽略投资狂潮,坚守自己的理财计划,想想自己是为了什么目标而投资,现在投资是风险更大,还是收益更大?

2)投资那些你懂的股票、基金

不要误解多元分散的真正含义。我相信很多人会认为,持有20个基金,肯定就比持有7只基金的收益更高,风险更小。

其实,持有的基金很多,真正的深层原因是,你不懂,不理解基金,才会每个都买一点。

或许仅仅是因为某一个朋友,博主推荐了,你就直接买了。

其实,认真分析一下基金背后持仓的股票,你会发现,大部分基金背后的持仓是非常相似的。

如果你买了很多的基金,其实持仓的股票很多都是重复的,毫无意义,甚至管理起来会非常麻烦。

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我是理财王子小猿,七年职业投资人,在投资路上,希望和你分享我的投资经验和教训,帮你避免踩坑,奏响长期稳定盈利的凯歌。

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