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股票型基金是80%以上 有哪些适合长期定投的基金?

文章首发于公众号(知乎同名)

目录:

一、复利的力量

1、“长期”与“定投”

2、身边的故事

二、实操讲解

1、怎么买?(附有优秀基金经理名单链接)

①货币型基金

②债券型基金

③主动型与被动型基金

④购买方式

2、买多少?

①学生

②上班族

③有一定目标/压力人群

3、怎么卖?

①目标收益率法

②估值表法则

③市场形势止盈法一、复利的力量1、长期与定投

我最近在跟身边很多投资大佬聊天时,也发现了一个有意思的现象:

无论过去还是现在,他们做的都是长线投资,

30年前的一线城市买地开发,10年前购买茅台、五粮液的股票,2019年初囤积黄金,

即使最短的投资周期也要1年半以上,

所以说你和成功理财的距离,就在长期的耐心上。

爱因斯坦说过:复利是人类的第八大奇迹。

如果我们从现在开始,每个月定投1000元,那么在你退休的时候,就可以拿到3000万的养老金。

是的,你没有看错,你离三千万身家的差距就是每月定投1000元。

并且随着时间的增长,你的被动收入会远远超过主动收入。

当我们手中有3000万资金为我们赚钱时,

不用工作,就可以获得每年450万的利润,平均下来每天净赚1.23万,这就是财务自由。

即使你现在工资只有五六千元,或者不到,我们也通过每月定投1000-2000元,让你的被动收入在将来超越你甚至你上司的工资。

2、小故事20年前,自己(小A)和大学的同班同学(小B)同时进入一家公司工作,自己每天辛勤工作,希望可以得到老板赏识。理所当然,他的晋升速度要比小B快很多。

在小B还是领着每月5000的工资,自己的工资涨到了15000每月。每月攒下来2000元放入银行,到目前为止也攒了将近50万,但还是离买房的目标遥遥无期。

而小B虽然对工作不怎么上心,但却有着自己的计划,从一开始他就每月定投2000元,到目前为止已经积累了200多万的财富。

小B即使不工作,每个月也会有2万多的被动收入,而小A还在为了将来的养老发愁。

相同的起点,懒惰的小B却比小A多积累了将近200万的财富,凭借每月2万的被动收入,摆脱了朝九晚五的生活,随时可以来上一场说走就走的旅行。

看着小B的成功,你是不是也颇为好奇,

他究竟通过怎样的投资方式,从一个月薪5000的普通工薪阶层实现了财务自由,华丽丽的完成逆袭。

那我们能复制他的成功方法吗?接下来,我会用最简洁的话语来为你解开基金投资的秘密。

(最最干货的内容来了!希望你在收藏阅读的同时不要忘记点赞哦!)

二、实操篇1、怎么买?

基金投资的第一步就是选到优秀并且适合自己的基金,那么如何快速的在目前市场上6000多只基金中选择出适合自己的呢?

其实基金市场就是一个巨大的菜市场,我们在买菜之前,首先要弄明白哪种菜最适合我们。

就像蔬菜分为瓜类、豆类、茄果类一样,基金也分为几大种类,分别是:

股票型基金:80%以上的资金投资于股票,收益率高风险高

债券型基金:80%以上的资金投资于债券

混合型基金:大杂烩,投资于股票、债券、等多种类型资产

货币型基金:这个就是最普通的大白菜,像我们平时就能用到的余额宝,零钱通这种,就是典型的货币型基金,收益率极低,但胜在稳定并且取用方便。

指数型基金:相当于在股票市场上,把每种股票都买一点,最后追求一个市场平均收益率的基金。

这几种呢,就是我们常用的基金了,

既然说好了一步到位教会大家买基金,我这里就不会留给大家选择了,直接说出我的建议:混合型基金和股票型基金。

接下来,我给大家解释一下原因:

(1)货币型基金

首先排除掉余额宝等货币型基金,因为收益率过低,甚至跑不赢通货膨胀,不予考虑。

(2)债券型基金

接着是债券型和股票型基金的取舍,我用数据来给大家分析一下(如果只想知道结果的话,可以跳过这段)

通过比较中证股票型基金指数和债券型基金指数,我们可以发现:

债券型基金在一年期内,取得正收益率的概率大于股票型基金,但是其长期和平均收益率要远低于股票型基金。

那既然你选择了长期投资,自然是股票型基金更适合。

(3)主动型与被动型基金

取舍了股票型和债券型,我们接下来看看股票型基金、混合型基金(二者统称为主动型基金)与指数基金(被动型基金)的对比。

如果你经常有在知乎上看类似文章的话,应该看到过很多无脑推荐指数型基金的伪大神,以后看到这类文章就可以直接反对了。

因为这些所谓的大神们,对于指数型基金也只是知其皮毛。

巴菲特说过:“一个什么都不懂的投资者,通过定投指数型基金,就可以战胜大多数的专业投资者。”

这句话确实是金玉良言,但是那是在美国的市场上。

美国市场处于机构博弈的状态,就是基金和基金打架,能从中脱颖而出,战胜大盘平均成绩的基金自然是不多;

但是在中国市场上,是机构和散户博弈,目前市场上近7成的交易量由散户提供,那些基金工作机构相对于散户来说,处于信息和技术层面的绝对优势,

所以战胜散户,取得由于市场的成绩自然是不难。

我们再看看数据统计:

被许多人吹捧的指数型基金的年化收益率甚至低于债券基金,并且风险(波动率)还要更大。

如果在中国你选择了指数基金,那就是实实在在的损失掉了一部分收益。

好了,现在我们知道自己要买的是股票型基金和混合型基金了,那么接下来我们该怎么细选呢?

毕竟这两种基金可有将近4000多只,我们怎么样才能选到那些能给我们带来长期稳定收益的基金呢?

既然说了是最直白的教程,那在这里就应该直接给大家一份名单,直截了当的告诉你,哪些基金是“陈年好基”

我在这篇回答里,为你直接列举了中国最优秀的基金经理和他们的代表基金(全部都是经过5年以上牛熊市考验的老牌基金,长期平均年化收益率15%以上),并且附有自主选择基金的方法:

链接:国内优秀基金经理及其代表基金推荐

(4)购买方式

好了,选择好基金后,我们就要开始购买了,那哪种购买方式最适合我们呢?

在讲这个问题前,我们要简单的说一下定投的原理:

为了你更好地理解,请你陪我算一道很简单的计算题。

假如我们去菜市场买西红柿,每次买3000元,买三次。第一次买的价格是1.5元1斤,第二次是1元1斤,第三次是0.5元一斤

问:买完3次后,你手中的西红柿成本是几元1斤?

你可能就要说1元对吧,那让我们来仔细算算这笔账,一共买了3次,花了9000元,第一次买了2000斤,第二次买了3000斤,第三次买了6000斤

细心的朋友到这里就发现了,实际上我们花了9000元,却买了11000斤西红柿。

当西红柿回到1元1斤时,总的来说虽然西红柿的价格没有上涨,但我们还是可以净赚2000元,

这就是定投的魔力。

定投好处就在于①可以在低位时吸收更多筹码②克服人追涨杀跌的天性,规定买入时间。

注意事项:

1、基金的选择和蔬菜一样也讲究荤素搭配、营养全面,我们不能只吃一样,建议你持有4-8只,就可以避免因为一个基金出现问题,而影响我们整体的收益率。

2、不要买支付宝等软件主页面上推荐的基金,被推荐的基金都是在近期涨幅很大,看起来很诱人的基金,但是近期涨幅过大并不是好事,说明两个问题:

①基金经理风格偏激进

②该基金最近处于高位,后期很大可能跌落。所以一般购买这类基金,有很大的概率是当了接盘侠。

3、如果这篇回答让你感觉有所收获,请帮我点个赞,让更多的朋友看到这篇文章,谢谢!

二、买多少

那么我们究竟应该买入多少呢?为了充分考虑到所有人,这里我分情况来说,请大家直接看适合自己的那部分即可。

1、学生

从现在开始,给自己定一个长期目标,明确标出每个月需要攒下来的钱。然后每月通过兼职或者从生活费中节省下来该金额。

很多人会说学生不可以理财,钱少不可以理财,现在理财看似只能赚个几十,并且还有一定风险。

但其实不然,如果你能从现在开始积累理财经验,那这对你的后半生会是一个取之不尽的财富。

毕竟劳动无法致富,普通人财务自由的最佳方式,就是早点开始理财。

2、上班族

将自己收入的10%攒下来,定投到你的基金组合当中,

如果你想拥有被动收入,并在未来的某一天脱离这种早出晚归的上班生活的话,建议你从现在开始播种理财。

同样的给自己列一个计划表,有了计划,我们才能一步一步的去实践。

3、有一定/目标压力的人群

明确该目标的预算,然后根据这个数额,来决定每月定投金额以及定投时间。

定投频率:两周一次最佳,每日一投会因为买入时间间隔过短,所以起不到摊低成本的作用,经数据测算,两周一投是收益率最高的方式。

注意事项:

1、短期内要用到的钱不能用于投资。

2、定投贵在坚持,每一次定投都是你在向财务自由迈步。

三、怎么卖俗话说:“会买的是徒弟,会卖的才是师傅。”

如何把握卖出时机的确是基金投资中,最难掌握的一步,但是不用害怕,这个时候我们已经有了收益,需要做的就是落袋为安,把那个数字转换成实实在在的钱罢了。

下面有几种方法请大家查收,从简单到困难。

(1)目标收益率法

在我们入市之前,给自己定下一个目标收益率(15%或者20%),

当定投的持有收益率达到目标收益率时,卖出20%-30%,然后继续投资。简单粗暴,适合小白操作。

(2)估值表法则

支付宝上对于基金估值的判断会有一个红绿灯来表示:

(图中基金不作投资参考)

除了指数红绿灯,在支付宝上还可以找到专业机构看法参考:

(图中基金不做投资参考)

参考基金估值和机构的看法,来决定是否止盈

但是止盈并不是全部卖出,假设后面有一个大牛市,那么全部卖出就吃不到后面的收益,建议每次止盈酌情卖出20%、30%等

(3)市场形势止盈法

这个是老基民的方法了,要求个人理财者把握好大的方向:

知道目前市场是牛是熊、市场上的基金是便宜还是贵。如果实在不知道的呢,我建议上证指数2900点以下多买,3300点附近部分卖出。

更进一阶的可以不只分析大盘,也可以分析自己所投资的行业,分别从政策、技术、资金等方面判断市场所处位置,上涨的可能性大还是跌的可能性大。

如果现在不会这种方法,不用担心,在市场上度过一年之后,你就会有自己的看法。

到了文章的结尾,我又要给你不厌其烦的说两句了哈哈,也算是给你一点过来人的建议:

结语:这篇文章里介绍的是比较初阶的基金投资方法,但根据这个方法你也可以避免亏损并战胜70%的散户(不要惊讶,理财真的没有那么难哈哈),

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