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货币基金收益比定期理财高吗 货币式基金收益优于定期存款吗?

孰优孰劣,要全面的考量和评定。

1, 货币基金是复利

昨天产生的利息,从今天开始,已经是作为本金,也在产生利息;

今天产生的利息,从明天利息到账开始,已经是作为本金。

如此类推…

———————-分割下,下面是例子———————-

投资1万元,如果是5年,则:

– 定期存款

一年期,到期自动转存:10000*(1+0.035)^5=11876.86

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利息:1876.86

五年期:10000*5*(1+0.0475)^1=12375

利息:2375

货币基金

假定在投资期年内,平均每天“每万份的收益率1.3”(五年期定期存款的年息4.75%=日息万分之1.30)这样好与五年定期比

10000*(1+0.00013)^(365*5)=12677.38

利息:2677.38

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可以看到,2677.38是大于2375的,是前者的112%,即高出12%

——————————————————–

复利的威力就在这里。

2,风险、安全性

前面讲到货币基金的收益,之所以强调“假定”,是因为货币基金毕竟是基金,不同于银行存款。相对来说,基金是一种投资,是有一定的风险的。虽然货币基金的风险比较低,但并不是没有。

认真的投资人,要看这支货币基金投资的都是些什么,来评估风险。

当然,银行存款也有风险,尤其是原来的国有银行也商业化。但总得来说,银行存款的安全性还是稍稍更高些。

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理由:性质不一样。银行存款,是借款,是债仅。而货币基金,是投资,是股权。

同样破产清算的情形的话,债权是优先与股权的。

即:银行(或基金、或公司)破产了,清算下来,除了第一轮的员工工资之类,接下来,就是要先还债务,还完债务如果还有剩余,就是股东按比例分分。

大多数情况,是债务都不够还的(资不抵债),只能平均算一下,按某个比例分分(当然,也应该有优先级别,不在此展开)。股东就什么也没有了。

还是那句老话,风险和收益并存的。高收益,往往就是高风险的代名词。

当然,这个“高”,只是相对的高。

上述所讲的货币基金的风险,是相对于银行定期存款比较而言。

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在所有的基金里面,货币基金的风险,是最低的。

货币基金的另一个最大的好处是:流动性

基本上一两个工作日就能赎回到账

而五年期定期,如果未到期取出,只能按活期存款利率计算,那就只有0.35%年息

存个四年半取出的话,你只能得到10000*(1+0.0035*4.5)=10157.5

只有157.5元的利息!

而货币基金,假定在投资期年内,平均每天“每万份的收益率1.3”(注意,不是1.6了!五年期定期存款的年息4.75%=日息万分之1.30)这样好与五年定期比

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10000*(1+0.00013)^(365*4)=12089.92

利息是:2089.92

远大于157.5吧

根本就不是一个数量级

活期的便利,稍高于定期的收益

对应定期存款的风险:把它存到管理更规范,经营更稳健的银行。如果考察认为上述水平相当的,选择两家里规格更大的。毕竟规模大的搞风险能力强(强调,不要忘了,前提是:管理规范,经营稳健)

对应货币基金的风险:选择管理更规范,投资方向更稳健的货币基金,而不是一味地追求收益率。

那:我的定期存款,五年定期,已经存了四年多,现在要急用,取出来的话,只能按活期利率计算自息,损失很大,我该怎么办?

恩,这个问题,得另外开个题,再行解答

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