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人保优选基金 三口之家保险求推荐?

我是简保君,为1000+家庭做过保险规划,看到这个问题就莫名兴奋,就来聊聊吧

规划家庭保险方案,首先要了解家庭保险的配置思路;

由于文字内容过多,我将重要内容提炼形成一个表格,有不理解的地方可以在评论区提问。

三口之家的保险配置思路应该是怎样的

三口之家首先我们要面对的是我们身上责任的变化,有了孩子,我们要考虑孩子未来一个重大的成本就是教育成本。

所以定期寿险的额度要提高,要能涵盖我们未来对孩子教育的支出,寿险的额度计算就是用家庭剩余的房贷车贷+未来预计责任30万。

所有这些责任加起来再减去家庭目前的流动资产,就是不算车子房子之类的资产,比如基金,存款等等这些,因为真的出事的时候这部分的钱可以迅速变卖抵御家庭责任,那最终减去剩下的部分就是我们寿险要配置的额度,这部分的额度因为是夫妻两个人共同承担的,所以再按照两个人的收入比例进行划分。

举个例子,一共100万的额度,先生的月收入是8000,太太4500,那两个人的收入比例就是65%:35%,分摊给两个人的寿险额度就分别是65万和35万,如果孩子刚出生不久,那两个人都保障30年的时间到孩子大学毕业就可以,如果房贷只剩下10多年而且孩子已经8岁,那寿险买到20年就足够了。

重疾的保额我们可以适当增加,另外可以从定期重疾改为保障终身,这样的话保障也更加全面。

当然,除了经济支柱的寿险和全家人的重疾为核心,这个时候全家人的住院医疗险和意外险就都建议补充上,毕竟当下的家庭责任也最重,而且这些保费也不贵。

最后,孩子的保障也是必不可少的,但是一定要记住,千万不要给孩子买主险是寿险的组合险,孩子暂时不承担经济责任,没必要配置寿险。

预算有限,也不建议考虑教育金保险或者其他带理财功能的保险,昨天讲过了,这类产品大多保费高收益低,很容易占用过多的预算。

孩子只需要配置先重疾后1年期的医疗意外这个顺序,然后如果预算紧张就先买定期到成年的重疾,如果预算足够,那么可以给孩子买定期到70岁甚至终身的重疾险都是可以的,因为要考虑万一孩子小的时候得了病触碰到健康告知或者理赔过相关的保险,未来想补充也是有难度的,所以预算足够可以考虑重疾有更全面的保障,甚至考虑到多次赔付的产品也是可以的。

举个例子:

因为夫妻双方年龄和预算的考虑,所以选择了定期重疾的配置,孩子的重疾先保障到了成年,未来再补充。

配置思路就是这样了,可以根据这个思路规划下自己家的保险方案。

如果想要产品推荐可以看我的这篇文章:简保君:全网筛选高性价比保险产品,我只推荐这几款|12月保险清单

当然,保险配置过程中还可能会出现各种问题,如果遇到问题可以直接私信我

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好了,我是简保君,毕业于上海交大,已经写了20w+字的保险科普,给1000多个家庭做过保障方案。

如果你对保险感兴趣,欢迎关注我的知乎号【简保君】

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