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定投哪些指数基金好 普通人的指数基金定投到底靠不靠谱?

粉丝问定投,我都是鼓励的,特别是年轻人没什么基础的,免得又被定投卫士围攻的。

在A股定投,最大的作用是存钱。

想靠定投获得复利,实现财富自由,机会不大的。

还从2个方面来说下这个问题

1,定投,复利,财富自由。

2,如果要定投,什么基金比较好一,定投,复利,财富自由

这是某个大V(现在应该叫大神了)喊出的定投口号,不知道他算过年化收益率没。

厉害了,年化40%,是股神的2倍了,如果他真能做到,我想也不需要出来卖书了。

PS:近来也有出版社邀约兴哥出书,定了目录和大纲,但不敢成文,还是觉得自己水平有限的。

再看看我们降低点要求,十年一倍

年化也要12%,也不低了(已经超过上市公司整体收益率),有多少人能达到呢,就算达到了,十年才赚1倍,估计大部分人都嫌低了。

简单说下复利。

人类史上最伟大的科学家爱因斯坦说,世界上的第8大奇迹是复利!

复利的公式:

即使现在的值”P”不大,如果能够保持较高的增长比例“i”,长期坚持的执行次数“n”越长,通过时间,最终得到的终值“F”也会无比巨大。

但凡讲基金定投的,都喜欢讲复利。

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比如你从1万块本金开始,如果长期定投能达到10%,15%,20%的复利,那么最终的收益如下:

这还不算你定投叠加的本金,眼不眼红,兴不兴奋!

没必要眼红,复利是非常好!但是但是但是

这世界上没有一个投资品种叫做复利,也没有什么投资可以保证可以给你20%的收益,10%的都没有!

定投的核心逻辑,是低估时买入,估值合理时持有,高估时卖出。

复利仅仅是我们正确投资的结果

如果从2010年1月1日开始嘉实沪深300,一直定投到2015年5月31日赎回。收益曲线如下图:

收益率为82.96%,年化复利为22.44%。低位买入,高位卖出,复利自然就高了。

如果死守长期定投,坚持认为复利就是买了一直放着不动。

到现在的话,年化复利已经下降到3.55%。

复利的核心思维是盈利再投资。

但实际生活中,赚钱了,总是要花的。

买了10万元基金,牛市来了变成20万,成功赎回。

赚了10万这么棒,出去旅游下犒劳自己。

再买点东西或者约几个朋友出去潇洒庆祝一下,小几万就没了。

原本20万元可以用于继续投资,但是一消费(或者各种原因挪用),复利又打折了。

再说下财富自由。

什么是财富自由?根本没标准的。

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现在推定投的特别喜欢说复利和财富自由,看得都比较远,动辄十年二十年甚至几十年的。

投资就要有个时间的限制,在大A股,牛不过3年,所以3年以上的投资就已经称得上长期投资了,如果这样还挣不到钱,反而亏钱,或者收益和余额宝差不多,很大可能是你的策略有问题,你要反思,而不是“好,5年不行,我加码再来10年给你看看”。

对于普通人,最靠谱的理财目标是用5-10年时间,力争实现被动收入超过主动收入。

上面是一个小粉丝的收益,比较听话也拿得住(主要也是消费基金),基金这块比兴哥收益都高一点(兴哥自己叠加股票,年收益才到40%)。

他月收入不到4000,今年基金收入4万多,赚了41%,被动收入和主动收入基本相当了。

被动收入上涨30%以上,只要投资本金是年收入的3倍,一年的被动收入就大概率超过主动收入了。

本金是年收入3倍,什么概念呢?

每年把赚的钱攒50%,6年就能攒年收入3倍的本金。

所以兴哥一直强调想赚钱首先得会攒钱,特别对现在的年轻人,提前消费、投资消费已成习惯,这一点是个人理财的大忌。

另外,基金的收益是脉冲式的。

遇到亏钱的年份,那肯定也是亏的!比如2018年。

那么在赚钱的年份一定要赚到位,近两年在基金投资上,赚到30%以上的收益还是不难的。

今年以来,主动基金和被动基金(指数)的头部收益都在70%以上(指数基金的排名在想法里发过),给多点投资耐心,拿个对折的收益是合理可达的。

最后还是回到定投。

关于定投的种种,之前的文章其实已经说过不少,特别是网红推定投的毒,在这个回答已经说得比较详细了。

你有没有什么忠告想告诉 20 岁的年轻人?​

为什么定投这么多人推,因为逻辑简单好执行,长期来看亏损的机会也不大。

当然如果你投了中证银行这样的基金,定投4年都不赚钱需要的耐心就比较大了。

实际上,绝大部分人的投资耐心是很少的,很多人按月算的投资都接受不了,恨不得按天算。

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定投只是一种简单的基金投资策略,投资是很个人的事情,可以学方法,但落地到自己身上,完全套用别人的投资方式肯定是行不通的。

有朋友和我说,兴哥,看你说话很实在,我跟你学投资理财,我的经历是可以借鉴的,但经验是很难学到的。

定投什么基金比较好

上面说过,定投的核心逻辑是看估值。

但很多时候,按估值来定投,效果并不好。

表现在

蛋卷低估指数

蛋卷高估指数

之前的文章里面复盘过,这里直接说结论

近一两年以来,投资低估的指数明显不如投资高估的指数。

估值本来就是个很主观的概念,标准不一还容易混乱,可以做点参考,但绝不是我们下投资决策的唯一依据。

也就是说,我们不能太依赖估值来做投资。

现在网上流行的,很多网红大V在推的所谓“价值投资”,教大家低估买入,高估卖出。

主要判断方法就是:看PE(市盈率)百分位和绝对值,市盈率高就高估,低就低估。

成功把一个主观复杂模型简化成小学生数学问题,就好像和人相亲,要看内涵、见识、性格等因素,现在直接简化成看脸,以后处不处的好就两说了。

估值是个极其主观的判断,几乎没有人能准确判断一家企业的估值,更何况指数是一堆的企业组合。

马化腾当年差点就以100万的价格把腾讯卖掉(主要没人出到这个价),我们敢说就靠PE、PB就能完全把握一个企业的估值吗。

估值不能依赖,那我们靠什么来选择指数基金定投呢。

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我目前主要用ROE来评估指数的收益率,我们投资任何一项资产的收益率从长远来看都会无限趋近于该资产的ROE。

比如,宽基指数中,我详细推荐过的中证100,ROE是11%,在宽基指数中是比较高的了。

行业指数来看,消费,食品饮料,白酒的ROE都在20%以上,医疗也不错的。

对应实际的走势来看

中证消费指数全走势

中证消费指数上市以来有1600%的收益,相比沪深300高出5倍不止。

中证医疗全走势

中证医疗在15年达到峰值接近1700%的收益,近几年回落,目前也有800%,比沪深高2倍多。

PS:今年下半年以来医药和科技回落较大,做长期定投的可以买入了

很多粉丝就是看了兴哥下面这个回答,加兴哥,学基金投资的

沪深300和中证500指数型基金各一只,做基金定投有哪些推荐?​

里面也是比较详细的阐述了,定投什么基金比较好。

以上说的是指数基金定投,主动基金能不能定投。

兴哥观点,好的主动基金更适合定投,有一些特别优秀的主动基金确实做到了十年十倍的业绩。

什么是好的主动基金?怎么选择好的主动基金?

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兴哥基金里的回答和文章主体就是围绕这两个问题的,这里不重复了。

发一张基金评估图,简洁明了。

详解可以看这篇回答

学生党想每月拿三百块做基金定投,逼迫自己强制储蓄,面对基金众多无从下手,如何评估一只基金呢?​

最后,再次重申,定投只是基金投资的一种策略,而且是比较简单无脑的一种策略。

有一定的存量资金,按兴哥的基金三段投资法,

看点位,分批次的买进,实际收益会比定投要高很多的。

基金专栏

兴哥基金投资​

理财专栏

给小白的理财规划课​

指数基金定投真相:

基金定投是否真的是骗局?

网上都说指数基金长期必赚,为什么我看见的都是亏 有人教怎么看嘛?

下面是重磅:

如何选基金?什么时候买入?

6000多字的理财方法精华

学理财,看前面的文章和回答

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