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如何选择银行推出的基金?比如交银施罗德基金和朝朝盈哪个好一些?其安全性可靠吗?

基金最好别在银行买。

普通人接触最多的金融机构就是银行。而且对银行业十分信任,极端的人甚至会都会担心支付宝倒掉,涉及资金的进出一定只在银行操作。买基金也都是听从银行客户经理的建议买,但是银行推荐的基金,买了之后亏钱的居多,这是为什么?

01 | 高位销售

虽然银行也卖基金,但是银行的业务实在太多了。拉存款,开信用卡,卖保险,卖理财产品,黄金,外汇无所不包,基金销售只是其中一项业务而已。

3200点:在高点的时候,基金销售特别容易。因为所有基金业绩都很好,买基金都是赚钱。普通人的投资心态是买涨不买跌,在销售的时候,行情好,摆业绩讲收益都特别好说。

2800点:在低点的时候,基金销售特别难。比如现在,十个有九个都是亏钱的。客户经理要介绍某基金,一看业绩,近3个月亏损20%。这时候基金要怎么卖?股市低点赶紧来抄底吗?大部分人一看行情差,有多远离多远,还是买理财靠谱点。

如果你在银行上班,是大费口舌解释半天2800点是低点,客户尝试性地买1万块钱基金。还是在3200点顺势销售,客户心动大胆买个10万块?

不管是谁,基金不好卖十有八九干脆就不卖了,卖卖保险,信用卡,比在低位基金销售更容易,绩效也更高。

02 | 主要销售新基金

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基金的费用中,有一部是由托管银行收取的托管费。一线大银行有托管资格,对于自己托管的基金,卖的越多,托管费也收得越多。而且旱涝保收,未来如果基金规模扩大,托管费也水涨船高。

基于这个原因,对自己托管的基金,银行都会下达销售任务,所以银行卖的基金绝大部分都是新基金!有基金销售的任务啊!如果以后银行推荐某个新基金,你可以看他推荐的基金,托管银行是不是同一家。为什么城商行等三四线银行根本就没有基金销售任务?员工爱卖不卖!因为小银行没有托管资格,卖了也白卖,不会产生什么收入。所以不会给客户经理下基金销售任务。

而在销售新基金时常用的套路是这样的,基金经理过往业绩好就讲业绩,过往业绩不好就讲概念。比如

1. 科创板基金,过往业绩没有,基金经理很多都是新手菜鸟。就凭一个科创板概念就大卖特卖。

2. 常看到这样的字眼:优选、核心、战略、量化、价值、灵活配置、核心等高大上字的基金名称。但是叫“战略”“核心”的,不一定就掌握了战略核心,叫“灵活配置”的不一定灵活,基本可以忽略。但是挂上这些名字之后,就多了一个卖点。就像茅台30年陈酿是一吨新酒加一勺老酒一样,包装很重要。

不能对新基金一棍子打死,牛逼的新基金也不少。但大部分时候销售人员推荐新基金,不是因为好,而是因为有考核。

03 | 新基金认购费不打折

还有一个重要原因,推荐老基金的话,银行的申购费一般不打折,或者只是打4折。而支付宝,蛋卷等网络平台申购费打1折,银行客户经理推荐老基金的话,一般人都会到手续费更低的网络平台买。

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推荐老基金是白推荐,如果不在银行买既完不成销售任务,也拿不到销售绩效。

而新基金的认购费一般是不打折的!正常而言,基金的认购费用都会当作销售绩效全额奖励给销售人员。假设买10万元基金,认购费1%,就是1000元。

而且新基金一般还有考核任务,卖基金能赚钱,又能完成考核。而老基金销售很可能是白费口舌。如果你在银行上班,你会怎么选?

04 | 小结

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1. 高点的时候基金业绩好,容易销售。低点买基金能赚钱,但是不好销售。所以一般在好卖的时候会多推荐。

2. 银行很经常对自己托管的基金下达考核任务,为了完成任务就得销售新技能。

3. 新基金认购费不打折,销售的绩效高。而老基金很可能推荐了之后去网上买。

所以为什么银行推荐的新基金不能买?确实也会有一些很优秀的客户经理为客户着想,会推荐优秀的好基金。但大部分人在银行就是上班赚钱养家,完成指标赚绩效是人之常情。但是我们作为投资者,对银行推荐的新基金就要特别谨慎!

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