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第一次买基金应该买什么基金?

我先说一下,新手购买基金容易进入的两个误区:

误区1:按照历史业绩(或者业绩相关的指标)来选择基金。

实践证明,无论长短期,基金的历史业绩好坏和未来业绩的好坏没什么太大的关系。

2012年业绩排名前1/10的96支产品。 2013年,96支产品排名前1/10的仅有12支,排名前1/4的合计仅有25支,仍然排名前1/2的合计仅有37支; 2014年,96支产品仍然排名前1/10的有20支,仍然排名前1/4的产品总计仅有36支,仍然排名前1/2的产品总计有65支; 其他时间结果也差不多。所以按简单业绩高低来选择基金,是不靠谱的。

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误区2:主动基金跑不过指数,所以应该选择指数基金。

这个观点不能算错,前半部分是对的,长期来看,主动基金经理的“业绩”——仅仅指收益率高低,是跑不过指数的。但是,衡量基金不能简单看收益率,还要看这个收益率的获得付出了什么代价。基金收益率的代价是风险——其实就是业绩上跳下窜的幅度。这个幅度越大,投资者中间被震出去的概率就越高,而未来挣到钱的概率就越低。这个叫风险调整收益(夏普比率).而夏普比率这个值,主动管理型基金是远高于指数的。夏普比率是用基金的超额收益率/风险水平,形象点说,金融产品其实就是通过买卖风险获利的。夏普比率可以认为是基金买入一单位风险的获利,或者风险价格。主动基金承担一单位风险获利0.0908,而指数基金只能获利0.0375,前者足足是后者的2.42倍。

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而我认为,选择基金,应该选择那些风格偏好清晰、在特定市场环境里总能跑好的基金,即“单项冠军”。而投资时,要想获得超额收益,就一定要让不同的“单项冠军”组团作战、取长补短、动态调整。

那什么基金才能算是“好基金”呢?

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“业绩表现”、“持仓记录”、“基金经理的投资逻辑”这三者可以互相印证,我管这个叫“三位一体”。只有“三位一体”的基金,才是风格稳定清晰的基金。这样的基金,才是我们所谓“好基金”。

最后还有一点需要说明:

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虽然很多投资者会把主要的精力花在挑选基金上,但因为基金差异带来的收益差距其实是最少的,真正影响投资收益的,是资产配置。而要有稳定的资产配置,就必须得有正确的资金投入结构。

以上就是我对于如何选择“好基金”的理解,直接向你推荐我认为并不靠谱,古人云“授人以鱼不如授人以渔”,如果有不同观点,欢迎留言讨论。

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