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汇丰 债券型基金 请专业人士介绍下保险类理财产品?

近半年来,人民币汇率处于持续下行通道,不少投资者已经未雨绸缪地购入美元,但是购汇之后就让人民币沉睡在账户里的投资者不在少数,如何让账户里的美金为你生钱?我们找到四个好去处。

境内的美元理财、定存的渠道相对较少,收益率也偏低,适合风险偏好很低的投资者。值得注意的是,QDII基金、B股需要根据产品特性具体分析,有些偏债类产品风险相对较低,对购汇额度没有限制,而B股随二级市场波动较大,没有投资经验的投资者,尽量不要参与。

“你换美元了吗?”随着近半年来人民币的贬值,一些未雨绸缪的小伙伴已经换了不少美元。据了解,上两周一些银行购汇的投资者排成长龙,有的把“一年5万美元额度”打满,还有人积极申购QDII产品。诚然,若人民币贬值继续,持有美元资产可以抵抗贬值,但是购汇之后,不少人把美元放在活期账户中,这其实也是一种浪费,投资者不妨为这些沉睡的美元找个家。

中国基金报记者发现,若不考虑极高端的理财渠道,目前普通投资者拥有美元在国内理财的渠道只有四个:银行美元理财产品、银行活期定期存款、美元计价QDII,以及B股。本期工作室就详细比较这四大渠道的主要特征,以期帮助投资者打理好手中美元资产。

美元储蓄:定期利率0.2-1.15%外资行较高

活期利率中资和外资行基本一致,但定存外资行经常会推出高息存款活动,对于VIP客户还会提供存款利率上浮。但外资行外币储蓄利率稳定性较差变动较频繁,需密切关注。存入外汇前应货比三家,年底外资行优惠活动力度会较大

美元理财:收益较低平均在1-4%

银行美元理财是普通投资者最便利渠道,这里列举下近期一些美元理财产品

选择美元理财产品,除了对比收益率,偏稳健投资者可重点关注固定收益类产品;了解产品投向,谨慎选择投资国内资产品种。美国年底加息呼声很高,虽然目前利率水平较低,但中长期有走高趋势,美元理财产品平均收益率可能随之走高

美元计价QDII:偏债类更稳健但额度紧张

Wind数据显示,2016年前成立并以人民币计价的QDII债券型基金共8只。截至2016年10月底,这8只QDII债基受益于美元升值,今年来平均收益达12.3%。但受制于QDII额度限制,已有的美元债基多数处在暂停申购或限制大额申购状态

目前,多家基金公司应市场需求新发美元债基,例如11月发行的海富通全球美元债券基金可以用人民币和美元进行申购,同时新发行的QDII基金也可关注下,如上投摩根全球多元配置FOF基金,主要投资境外公募基金,即买入资产是海外基金而不直接投资股票或债券市场,是QDII基金中的FOF,美元申购分为美元现钞和现汇

B股:小众投资或是价值洼地

B股即人民币特种股票,它是以人民币标明面值,以外币认购和买卖的外资股。分为两种,上海股市的B股以美元计价交易,而深圳股市的B股以港元计价交易。兑换美元资产的投资者,最不容易想起投资渠道就是B股,由于成交不活跃等原因,相较A股,B股存在较多的折价,可能会是一个价值洼地

业内人士表示,B股是特定历史背景产物,2000年以后便无新的B股上市,B股向H股或A股转板、A股公司回购B股等方式将成为B股市场特有的价值修复渠道,可能带来布局机会。但是,因为B股本质上是人民币资产为主,若人民币贬值,会对B股产生影响,股价也有压力

香港保险:尽管刷卡受限但快速增长

香港保险吸引内地居民最主要原因,提供以美元计价保单,绕过换汇额度的监管,减少汇率波动带来的资产减值,对高净值人群有很大吸引力。虽然监管强压管控,香港保险业监理处数据显示,今年前三季度,内地客户赴港购买保险贡献489亿港元保费,贡献率近四成

但其实,投资类保险本质是保证收益+非保证收益。香港保监会规定,“保证部分”不可以拿去做任何投资,而“非保证部分”则是用于投资来获得收益,收益会平衡分给:支付公司运营开支,股东分红以及给客户分红。但购买香港保险一定要亲自赴港签单,而且香港保险公司是允许破产倒闭不受国内法律保护,只适合长期投资者,流动性并不好

智能投顾:量化+美股+对冲基金

很多智能投顾平台正以海外投资组合吸引一些中高端投资者,这类平台大致有:蓝海智投、财鲸、投米等

但这些智能投顾产品投资标的为境外股票、对冲基金等,风险较大,投资需谨慎

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