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选基金定投技巧攻略 在选择基金定投时,有哪些策略或者需要注意哪些?

基金定投,其实就是一种定期定额、分批投入的基金投资方式,约定每期扣款时间、扣款金额、扣款方式,由销售机构自动扣款完成申购,省时省力。

基金定投资金门槛低,长期积累较多基金份额。对于想要养成良好理财习惯的投资者来说,是比较灵活快捷的理财方式。

一、基金定投重在择时

在小管家看来,还是没有选对定投的时间,基金定期定投的最大优势是通过长期投资来平滑市场波动的风险,但对于投资者来说,基金定投并不意味着不需要管理。

相反,越是长期投资,越需要关注市场,即基金定投重在选择时机。

与其他投资方式不同的是,基金定投的择时,重点并不在于选择具体买入与卖出的时点,而在于选择定投持有的时间段。

按照国外成熟资本市场的惯例,一个市场周期为3-5年左右。只有经历了至少一个完整的市场周期,定投的优越性才能得到比较充分的发挥。因此,如果选择了定投,小管家建议定投时间在5年以上为宜。

同时,投资者开始和结束基金定投的时点也都是有条件的。如果定投计划能够在市场处于长期低点时开始,并在市场处于长期相对高点时结束,获利效应较为理想。

如果市场处于长期低点,整个基金定投计划处于亏损状态,投资者尽量不要终止定投计划。

在下跌市场中坚持定投,可以用相同的资金获得更多的基金份额,在牛市到来时即可获得更多收益。通常来讲,跨越牛熊循环周期越多,定投计划盈利的可能性就越大。

二、震荡市中调整投基策略

1、最好选择指数基金。指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合的基金,指数基金着眼于未来的市场趋势,是一种理想的基金定投工具。

在股市震荡期,由于指数基金通过跟踪指数进行分散投资,指数基金的投资组合收益与相应指数的收益基本上一致,单个股票的波动一般不会对指数基金的整体表现构成太大影响,这样就从整体上降低了投资者的投资风险。

2、尽量选择老基金。在股市震荡期,老基金由于仓位较高,投资者购买基金后即可分享到投资回报;而新成立的基金则需要一段时间的封闭建仓期。

此外,老基金都有过往业绩作为参考,在投资风格上更加成熟,其业绩和能力得到较充分体现;而新基金则缺乏过往业绩这一参考依据,而且新基金的建仓成本较高。

3、采用后端收费模式。在股市震荡期,基金定投尽量采用“后端收费”模式,这种模式特点是持有时间越长、费率越低,有利于复利增值。

此外,投资者还应根据自己的收入水平、投资理财规划和生活开支来合理安排基金定投比例。

来源于管家伯微信公众号

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