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定投基金买房 首付做定投基金,并且租房十年可行么?

有利有弊,看取舍。

1.先说定投

你这20万相对来说基数太大,之后每年投1万多,要中和掉这笔钱就得十几年(分散风险),说是定投,其实前期(并且相当一段时间内)就承担了较大的风险。

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理论上目前A股市场是低估的,但我水平不够,不太看得懂国内股市,所以即使是低估,会不会涨还真说不清楚,把时间拉长,目标定为跑赢国债,或许是可行的。

看题主的安排,定投的钱应该也是做长期投资、当长期储蓄的,这非常好(对比超前消费,好得不能再好了)。我的建议是股票碰都别碰,买指数基金或其他稳定基金,也可以买点增强型的债基(债券:股票≈8:2),能分享到股市上涨的红利(如果有)。基金的选择也很重要,这里推荐《指数基金投资指南》,从入门开始学习。

更保守的,直接买5年期国债(或银行长期保本储蓄、理财,我们这有小银行能到5%),但买之前要确保能快速转手(虽然不一定要转),不然不推荐,20年间(因答主对标买房,贷款周期20-30年)的周期,可能出现某“现金为王”的阶段,把握机会,能让收益最大化。

2.再看买房

我曾写了个回答,是不建议买房的,但在这先不下结论。

买房获得什么?

在题主的提问里,大概可以对标房租,我在之前的回答里分析过,买房还贷,其实就是租了更贵的房子。

以题主为例,20万的首付款(姑且算20%首付),贷款80万,打开房贷计算器,为了直观统一设置等额本息,20年商贷,约5235元/月,30年商贷,约4245元/元,公积金贷款20年(我们这最高20,你可以根据当地政策调整),约4537元/月。

回头看看工资单,一个很残酷的现实是,你可能买不起。如果有亲人帮助、更便宜的房子、其他渠道借钱等等,我算你一个月可以结余1k-1.5k,这就是你的生活费,存钱也基本无望了(每10-15年装修一次的钱都很难拿出来)。

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但是人总是可以发挥阿Q精神的,先苦后甜,还完30年房子就是你的了,姑且不论30年后房子还值不值钱,你愿意为了一套房子舍弃生活品质,甚至连孩子也不生了吗?

房子其实也是一种强制储蓄(短期变现困难),周期更长(2、30年贷款),在经济上行期可以抵消通胀(现金一定会被通胀啃食,但好的基金是可以跑赢通胀的)。

3、结论

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我设身处地的为题主想了一下,这个抉择的确很难,之前房吹们鼓吹房子会涨,租金会涨,工资也会涨,经历2019后,我想很多人也更能看清楚了,钱不太好挣,即便我们不处于经济下行期,但肯定也不是快速上升期了,保住饭碗,留有一定的余力,我想总是好事的。次贷危机的起因不也是一群人买了自己买不起的东西吗?

何况题主的经济现状,似乎也不是那么好,如果为了一件商品(要脱层皮),这牺牲还是很大的。

最后我的建议是,先存钱,积累资源,学习定投,努力多赚钱,买房的目标可以有,适当延后,到你有一定的基础,再回过头来盘他。

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