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基金理财会亏本金吗 我买了银行基金理财产品,为什么总是亏本?

这是很多小白投资者都会遇到的问题,在银行理财经理的一通介绍之下买了银行的各种理财或者基金,银行和三方理财机构的金融超市模式决定了它不会为你的投资结果负责,她只给你推荐她认为好的、她能拿到很多销售佣金的,至于这款产品适不适合你不在她的考虑范围之内,就你生病了她给你推荐一个她觉得好的药,却不知道你对这个药过敏一样。说回正题,普通投资者应该如何判断一只基金是否值得投资呢?往下看。

一、基金风格影响最终投资结果

首先我们要搞清楚一件重要的事情,基金是有风格的,而基金的风格决定了基金未来可能的收益,以及会面临的风险。

基金风格可以是大盘蓝筹,也可以是中小创,不同风格的基金,收益风险是不一样的,这个决策会直接影响投资结果。

总体来看,投资大盘蓝筹股较多的基金风险收益相对低,投中小创多的基金风险收益相对高。例如之前很火的刘格菘的基金,广发双擎,持仓了很多半导体等科技股,是一只偏中小创的基金,其上涨或下跌的速度会非常快,幅度也很大。

投资者在做风格选择的时候,一定记住这两句话:

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简而言之,牛市里买中小盘成长股为主的基金收益高、买大盘蓝筹股为主的基金收益低;同样在熊市里买中小盘成长股为主的基金风险高、大盘蓝筹股为主的基金风险低。

二、通过风格箱简单判断基金风格

普通家庭没有像wind,choice这样专业软件,也没有特别专业的金融知识。但这都不是问题,因为像天天基金网,晨星这样的免费基金网站,也可以分析基金,研究上也不复杂。我们可以看到基金投资风格这个模块,虽然把握性没有重仓股大,但依旧可以为我们提供大致方向,请看下图。

这些大盘、中盘、小盘和成长或价值的风格分类,可以为大家研究基金做辅助。根据这些信息,就可以大致推算出该基金的风格分类,也同时可以对该基金风险和收益有大致的范围预估了。

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三、研究基金风格,重仓股最重要

大家打开天天基金网上的基金页面,有基金公司情况、基金经理情况、净值走势情况、股票持仓情况、市场排名评价情况等等,那么多数据模块,看哪个才能研究基金风格,是最重要的呢?

我的答案是:股票持仓!

从我做专业投资的角度来看,如果让我只选一个最重要的指标,我一定是选择看股票持仓。因为只有持仓的股票未来的走势,才真正是直接决定了这个基金的风格,也是决定基金未来走势的最重要因素。

其他什么基金公司基金经理一类的因素,全都是围绕建立股票持仓来影响基金走势的间接因素。

过度关注基金的历史业绩排名,和一些基金销售所宣传的基金经理业绩能力是不科学的,因为这些都是站在后视镜角度在看路,往往很难有持续性。

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对于基金经理的分析,我们用专业的眼光去审视其每一个季度的持仓风格,是否变化,是一个持续某一种风格的基金经理,还是不断调整风格的基金经理再去判断。这些判断难度较大,所以最简便的方法,就是直接看基金的重仓股。

我们天天基金网上输入想研究的基金名称点击进入,会看到如下的基金页面。

如上图红框所示,我们就可以轻松找到该基金的十大重仓股票以及它所占的比例。如果这里面都是以大盘蓝筹股为主,则可以判定为大盘蓝筹风格基金,以此类推。

操作上,可以把股票输入到炒股软件中,看股票市值。市值在200-300亿以上的股票,我们基本可以判定为中大盘股,市值在500-600亿以上,可以判定为大盘股,如果市值较小,则为中小盘。

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看股票代码,也是可以解决一些问题。比如002,300开头都是中小板或者创业板的股票,600、000开头的股票大盘股多,如果这只基金里002XXX、300XXX的股票代码多,那大部分情况下这是一只中小盘成长股风格的基金,上涨收益大且下跌风险大;反之如果600XXX、000XXX的股票多,那大部分情况下这是一只投大盘蓝筹股风格的基金,上涨收益小且下跌风险小。

四、当下投资蓝筹和中小创风格比例建议

我们基于当下市场情况,我们建议大盘蓝筹风格和中小盘成长风格都要配置:

总结:

1、基金风格决定投资结果,蓝筹股风险收益相对较低,中小创风险收益相对较高;

2、重仓股决定基金风格,是主要参考指标,基金经理业绩表现或基金收益指标难有持续性;

3、通过对十大重仓股所在行业板块的研究,结合其在整体基金中权重,可以大概估算出所研究的基金风格;

4、快速判断基金风格,可以依据风格箱;

5、当下大盘蓝筹风格和中小创成长风格建议各投一半;

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作者介绍:我是吴清扬,金融从业十年,曾在某上市银行北京分行负责私人银行和财富管理业务部门多年,带领几百人理财团队服务从上市公司百亿身家股东到各企业中高层经理人为主的高净值家庭,期间主导设计发行了十几家上市公司融资项目,以及各种知名私募对冲基金和股权投资基金共计百亿,从银行离职后创立了北京帆贝投资,担任私募对冲基金经理主管投研工作,并创立了国内最早经营付费咨询服务的买方投顾品牌新竹理财,大幅改造了传统理财服务的投资逻辑和服务流程。对股票、债券、信托、衍生品、股权投资、海外投资等全方位的金融投融资策略,具备很丰富的直接投资研究和产品设计经验,帮助过几百个高净值家庭进行全面、高层次的财富管理决策。

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