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嘉实信用a基金净值 长期定投一定会盈利吗?

投资市场上并不存在百分之百盈利的理财产品,就算是银行保本理财产品都不保证盈利只是保证你投入的本金不亏损,更何况资产管理新规打破“刚性兑付”,银行不再对投资者承诺本金和利息理财产品向净值化转型(意味着可能发生亏损),不允许银行再新发行保本理财。

银行刚性兑付被打破

作为投资者要有一定的风险意识和风险承受能力,即使是低风险理财产品在极端情况下也可能发生亏损,银行也可能出现信用风险被接管。

2019年包商银行出现严重信用风险被接管

P2P暴雷潮

货币基金也会亏损

看到上面所列举的例子你是否害怕投资,在担忧没有一款理财产品可以保证你的资金安全,会产生过度担心焦虑,不相信一切的投资产品将所有的资金定期存款或拿在手上,那么你手上的现金可能由于通货膨胀的影响变得不值钱了,购买力大大下降了。相反我们应该通过学习相关的基础金融知识,将自己的资产进行合理投资理财,在预期收益和所能承受风险之间取得平衡,以达到自己的资产增值保值的目的。

基金行业在我国已经有近20年的发展历史,基金发行需要备案登记,基金存续期间受到我国证券会部门的监督,基金公司不直接接触投资者的资金而是由托管人代为托管,因此投资者的资产受到国家法律的保护。

首先强调一下基金定投并不是什么神奇必胜的投资策略,同时也要求基金定投者有一定风险承受能力,短时间内有亏损本金的可能。现在众多的自媒体和基金销售平台将基金定投神化了,虽然基金定投适合众多的普通投资者,可以帮助个人投资者获得不错的收益,但过程绝非轻松和简单的,相反基金定投的过程是痛苦煎熬的,许多基金定投新手开始基金定投的原因是看见别人在网站或论坛上晒定投收益,看到别人获得如此丰厚的收益还没深入了解基金定投就迫不及待开始基金定投。他们开始执行定投策略一段时间看见账户仍然是亏损的,新手会感觉这么长时间不但没有收益还亏损了本金,还不如一开始存在余额宝每天有固定利息收入,这时候有一部新手开始停止定投账户小额浮亏变成实际小亏,投资风险开始变得更加保守害怕在参与权益类产品投资,市场继续下跌是基金定投平摊成本好时机,但账户浮亏金额增大让许多新手难以坚持长期定投。

投资并没有100%赚钱的事,我们只能做大概率盈利的事坚持下来,你就会感谢当初咬牙坚持的自己。接下来具体数据来证明长期坚持定投优秀的指数基金虽然并不一定盈利,但根据历史数据回测是大概率盈利的。

定投标的为嘉实沪深300ETF联接A(160706),定投频率为每个月1日定投1000元,定投开始时间为2010年1月1号,坚持定投1年时间、2年时间、3年时间、4年时间和5年时间盈亏对比。

盈亏对比图

2010-2015年定投一年至五年,定投一年和五年总收益为正的,定投2-4年收益都是为负,那么是不是难以解释长期定投大概率盈利的情况呢?首先站在2010年初你并不清楚指数未来的走势,2010-2011年一年内会走出“V”字形态后,2011-2014年中是震荡下跌行情,2014年末指数开始起飞迎来牛市。第二虽然总收益为正的,但是盈利的金额为235元,折合年化收益率为3.66%,相当于民营银行的活期利率或货币基金的收益率,而选择基金定投的原因是追求长期收益,盈利这么少就止盈的话还不如老老实实买货币基金获得较为固定的收益。

在下跌行情中定投时间越长,基金成本越低,定投5年时间的基金成本最低0.69元,长期坚持定投的原因是为了获取更多廉价的筹码,当市场反弹上涨可以获得丰厚的收益,定投1年总收益率为1.96%,2年总收益率-20.32%,3年总收益率-7%,4年总收益率为-9.75%,5年总收益率为39.29%,前面四年时间定投都是为了积累低价基金份额,在2014年末市场起飞时拥有更多的基金份额收益就越多。

2010-2015年上证指数

2010-2015年定投中证500ETF联接A

定投标的由代表大盘和价值风格的沪深300指数改为中小盘和成长风格的中证500指数,定投5年时间基金平均申购成本最低为0.9525元,定投5年时间总收益为18903元折合年化收益率为10.9%。

长期定投大概率会盈利,但是定投标的的选择也相当重要,一旦选择长期表现差的行业指数或夕阳行业指数,即使长期定投也是亏损的。

举个例子:定投标的为华宝标普油气上游股票(162411),定投频率:每个月1日定投1000元,定投5年时间总收益与定投嘉实沪深300指数A总收益的对比。

2012-2017年定投华宝油气和嘉实沪深300指数A的盈亏对比

从上图可以看出定投华宝油气和嘉实沪深300指数A相同的时间,但他们总收益情况却天壤之别,定投华宝油气5年时间总收益为-6757元,总收益率为-4.7%,而定投嘉实沪深300指数A总收益为15865元,总收益率为26.44%元,两者收益相差22622元。

华宝油气成立以来基金净值表现

成立至今的累计收益率走势

华宝油气基金主要投资在标普石油天然气上游股票指数成分股,基金净值从成立初至2014年中增长一段时间,在2014年6月基金净值创新高迎来断崖式下跌,一直跌跌了长达5年时间还没丝毫反弹的现象,截止2019年12月28日基金净值为0.4173元,与基金发行时的净值1元相比已经跌了0.5827元,跌幅-58.27%。基金定投可以帮助投资者克服人性的弱点在市场下跌时购买更多的基金份额摊销基金成本,但是积累再多的低位筹码也没有用,因为基金净值仍然还没停止下跌趋势,基金净值不断下跌低于之前积累的基金净值,总收益还处于亏损状态,继续长期定投下去并不知道什么时候基金净值表现反弹,所以长期定投下去不是办法。

小结:

1.定投并不是什么神奇必胜的投资策略,只是熊市多积累低位的基金份额,从而起到分摊基金成本的作用,耐心等待市场的上涨。

2.长期定投并不是一定盈利,但长期定投优秀的指数基金大概率盈利,如:定投上证50指数、沪深300指数、中证100指数、中证500指数等。

3.长期定投标的建议选择宽基指数基金,由于个人投资者对于行业研究不够深入,不知道行业未来的发展潜力和主要存在的经营风险,所以选择宽基指数相信中国未来是不断向上发展的,大概率会获得不错的收益。

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